Зарабатываем на высокую пенсию

Полная информация в статье на тему: "Зарабатываем на высокую пенсию" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Как заработать большую пенсию: украинцам дали три рецепта

В условиях довольно непростой финансово-экономической ситуации украинское общество чаще всего задается двумя наболевшими вопросами — когда поднимут зарплаты, и когда вырастут пенсии. Но если первый вопрос уже начал решаться (с 1 января 2017 года минимальная зарплата увеличена до 3200 грн), то проблема обеспечения стариков пока остается открытой. Однако в Кабмине уже наметили план ее решения и напомнили, что оно — в руках каждого из нас.

«Обозреватель» узнал три обязательных составляющих достойных пенсий украинцев и выяснил, когда можно будет забыть о мизерных выплатах.

Выйти из минуса

Прежде всего, для того, чтобы у людей появился шанс на высокие пенсии, необходимо разобраться с огромной «дырой» в Пенсионном фонде.

В Кабмине заверяют, что все возможности для этого есть, однако помимо инициативы власти, необходима и серьезная поддержка народа.

«Нам нужно преодолеть дефицит Пенсионного фонда, который равен более 140 млрд гривен. Это серьезный вызов, но я понимаю, как его преодолеть. И я считаю, что при правильном подходе к 2024 году мы выйдем на бездефицитный Пенсионный фонд. Мы предложим решение и будем просить поддержки украинских граждан. Они выиграют от него», — заверил премьер-министр Владимир Гройсман.

Следует отметить, что «залатать» прорехи в бюджете Пенсионного фонда поможет и вышеупомянутое повышение «минималки», ведь оно даст возможность увеличить отчисления единого социального взноса (ЕСВ), за счет которого и наполняется общегосударственная пенсионная копилка.

По данным Минсоцполитики, в 2015 году дефицит Пенсионного фонда составлял 80 млрд гривен. Тогда причиной его возникновения в правительстве посчитали высокие налоги и снизили ЕСВ с 38% до 22%, однако расчет на детенизацию в конечном итоге себя не оправдал и ведомство ушло в минус еще на 65 млрд гривен.

«На 1 января 2015 года минимальная пенсия составляла 949 грн, минимальная зарплата — 1218 грн, минимальный взнос, при ставке ЕСВ 38%, был тогда 462,8 грн в месяц. Это практически покрывало потребности пенсионной системы. Что произошло в 2016 году? Минимальная пенсия тогда была 1074 грн, минимальная зарплата — 1378 грн, а минимальный взнос, после снижения ЕСВ, составил 303 гривни. Очевидно, что средств на всех не хватает. Бюджет Пенсионного фонда в прошлом году был 257 млрд грн, из них собственные поступления составили 112 млрд грн, а еще 145 млрд грн — дотации из Государственного бюджета», — разъяснил глава ведомства Андрей Рева.

Но повышение минимальной зарплаты до 3200 грн снова дало возможность увеличить отчисления ЕСВ и постепенно оживлять Пенсионный фонд.

Пенсия из трех рук

Гройсман анонсировал, что в ближайшие месяцы правительство представит решение по пенсионной реформе, непосредственно предусматривающее повышение пенсий и окончательный переход на систему, которая позволит восстановить социальную справедливость. Вероятнее всего, речь идет о действительно радикальных шагах, поскольку одно лишь упорядочивание привычной для всех и пока единственной солидарной системы не даст желаемого результата. По словам вице-премьер-министра Павла Розенко, это только часть комплексной пенсионной реформы.

«Я убежден, что пенсионная реформа состоится, и уровень жизни пенсионеров ощутимо будет расти только тогда, когда в Украине будет работать полноценная трехуровневая система, и граждане смогут получать свою пенсию из трех источников — солидарной пенсионной системы, накопительной и, по желанию, из негосударственных пенсионных фондов», — подчеркнул он, добавив, что только такая модель даст украинцам гарантии достойной старости.

Розенко напомнил, что правительственный законопроект №4608 о запуске трехуровневой пенсионной системы, который является одним из неотъемлемых элементов пенсионной реформы, уже находится на рассмотрении Верховной Раде.

Старость нужно заслужить

Третья гарантия безбедной старости — личная ответственность каждого из нас. Так, по мнению Ревы, каждого будущего пенсионера государство должно мотивировать платить взносы в Пенсионный фонд, тем самым инвестируя в свои будущие выплаты.

Министр убежден, что в Украине есть значительный ресурс для увеличения поступлений в Пенсионный фонд (а значит и роста выплат), задействовать который можно, полностью выведя экономику из тени.

Рева подчеркнул, что сейчас 6 млн работающих украинцев совсем не платят ЕСВ, поскольку каждый из них считает, что все равно будет получать минимальную пенсию после 60 лет.

«Поэтому наша задача — объяснить людям, что если они хотят получить пенсию в 60 лет, они должны платить взносы 35 лет», — сказал чиновник.

В принципе, все очень даже реально. Единственный вопрос, который беспокоит, — хватит ли сознательности у украинцев, включая представителей бизнеса и власти, чтобы, наконец, уйти от жизни «на авось» и всем вместе реализовать такую важную реформу. Ведь для успеха нужна лишь политическая воля верхов сделать жизнь народа качественнее и социальная ответственность каждого, независимо от того, кем ты являешься — крупным предпринимателем или обычным рабочим. Ведь старость ко всем приходит быстрее, чем ее ждут.

Не надоедаем! Только самое важное — подписывайся на наш Telegram-канал

Читайте все новости по теме «Повышение зарплат и пенсий» на OBOZREVATEL.

Пенсии по-новому: сколько получают украинцы и как заработать на большую выплату

В Украине – более 11 млн пенсионеров. Средний размер выплаты после перерасчета достиг более 3 тыс. грн.

Несмотря на это, львиная доля украинцев до сих пор живет со значительно меньшими выплатами.

OBOZREVATEL разобрался, как после реформы заработать себе на достойную старость.

Как считают размер пенсии

Формула расчета пенсий состоит всего из трех переменных. Несмотря на это, точный размер будущей выплаты могут рассчитать только в Пенсионном фонде. Чтобы высчитать коэффициент заработка, специалисты сопоставляют данные о зарплате будущего пенсионера и среднего размера заработной платы за каждый месяц.

Однако примерный размер выплаты можно узнать уже сейчас. Так, в формуле среднюю зарплату за три прошедших года умножают на соотношение собственной зарплаты к средней, на количество отработанных лет и на 1%.

Как считают пенсии

Судя по данным ПФУ, на данный момент первый показатель составляет около 6 тыс. грн. Это означает, что при средней заработной плате и 35 лет стажа в этом году пенсионер может претендовать на выплату в размере 2,1 тыс. грн. А при зарплате около 17 тыс. грн, размер пенсии составит приблизительно 4,2 тыс. грн.

К слову, согласно данным Пенсионного фонда, больше всего получают жители столицы. Их средняя выплата достигает более 4 тыс. грн. Главная причина – здесь традиционно зарплаты выше, чем в других регионах страны. А чем выше зарплата, тем выше будет и пенсия.

Читайте так же:  Звание лейтенант присваивается

Важно также отметить, что если вы официально работаете на минималку, то сможете претендовать на выплату в размере около 1,5 тыс. грн. С минимальной зарплатой можно заработать минимальную пенсию.

С другой стороны, на размер выплат также может повлиять и государство. И если на данный момент увеличить сумму выплат из-за дефицита Фонда и сложной демографической ситуации сложно, то, к примеру, повысить минимальную зарплату – вполне реально.

Во-первых, при наличии необходимого размера стажа (30 лет для женщин и 35 лет для мужчин) пенсия после 65 лет должна составлять не менее 40% минимальной зарплаты. При минималке в 4 173 грн (действующий размер) это 1669 грн, а если бы, к примеру, минималку повысили до 5 тыс. грн, то и размер пенсии увеличился бы до 2 тыс. грн, то есть на 331 грн.

К слову, согласно данным ПФУ, больше всего украинцев (27,9%) получают от 2 до 3 тыс. грн. Остальные выплаты разделились следующим образом:

более 10 тыс. грн — 1,9%

от 5 до 10 тыс. грн — 8,6%;

от 4 до 5 тыс. грн — 6,1%;

от 3 до 4 тыс. грн — 12,5%;

от 2 до 3 тыс. грн — 27,9%;

от 1,5 до 2 тыс. грн — 25,2%;

до 1,4 тыс. грн — 0,7%.

Стоит отметить, что минимальная пенсия в Украине составляет 1497 грн. А до 1,4 тыс. грн получают те, кто фактически на пенсию не заработал. Например, у них нет и 15 лет стажа или к 2019-го они не заработали 26 лет стажа. В таком случае им либо вообще не положена (выплата), а вместо этого им выплачивают материальную помощь (также называют социальной пенсией).

Как заработать на высокую пенсию

Украинцы могут повлиять только на два показателя при подсчете пенсий – стаж и размер зарплаты. По подсчетам OBOZREVATEL, чтобы получить максимальную пенсию, простому украинцу необходимо платить взносы из зарплаты, которая в семь раз выше средней. По последним данным, это около 58 тыс. грн. Однако и украинцы со средним достатком имеют шанс подумать о будущей старости.

Для начала – работать официально. Требования по стажу в Украине повышают ежегодно. В результате те, кому осталось до пенсии больше 8 лет, чтобы выйти на заслуженный отдых в 60 лет, должны будут иметь 35 лет стажа. И чтобы не оказаться в пенсионном возрасте, но без пенсии, важно работать официально. Кроме того, чем выше «белая» зарплата, тем лучше. Если вы официально трудоустроены, но на минималку, то на достойную пенсию можно не рассчитывать.

Пенсия в Украине

Кстати, работодатель обязан оформить вас по трудовому договору и легально выплачивать вам заработную плату. Даже если на вашем месте работы большинство сотрудников трудятся «в тени» или по договорам подряда, обязательно нужно обратиться к руководству с просьбой узаконить ваши отношения согласно Трудовому кодексу. Если это не сработает, стоит задуматься об увольнении.

Юрист Александр Плахотник напоминает: те, кто работает неофициально, не просто лишаются возможности получить пенсию. Они также не могут претендовать на больничные, декрет, оплачиваемый отпуск и даже субсидию.

«Единственная возможность защитить свои права – правильно оформить трудовые отношения. Если вы просто на словах договорились выполнять какую-либо работу за ежемесячную плату, деньги в конверте, то такой работодатель вам ничего не должен», – рассказывает юрист.

Выйти на пенсию позже. Если выйти на пенсию позже, размер выплаты можно увеличить. Как напоминает Плахотник, за каждый месяц отсрочки выплаты ее размер увеличивается на 0,5%. При этом, если отсрочить пенсию более чем на 5 лет, прибавка за каждые 12 месяцев составит 0,75%.

Смотрите видео по теме:

«Лицу, которое приобрело право на пенсию по возрасту, но после достижения пенсионного возраста изъявило желание работать и получать пенсию с более позднего возраста, пенсия по возрасту назначается с повышением ее размера», – говорится в законе об обязательном государственном пенсионном страховании.

К примеру, если вы заработали на пенсию в размере 3 тыс. грн, но при этом приняли решение получать ее не в 60, а в 61 год, размер выплаты увеличится как минимум на 180 грн. А если выйти на заслуженный отдых на 6 лет позже – пенсия увеличится на 1170 грн.

Подпишись на Telegram-канал и посмотри, что будет дальше!

Читайте все новости по теме «Пенсия в Украине» на OBOZREVATEL.

Как заработать хорошую пенсию – конкретные рекомендации

Следуя приведенным советам, ты перестанешь беспокоиться о своих пенсионных накоплениях, обеспечишь себе достойную старость с хорошими выплатами от государства.

Удели внимание СНИЛСу

Получи СНИЛС при первой возможности. Он нужен для формирования пенсионных начислений и позволит тебе быстрее получать различные важные документы и даже льготы в некоторых случаях.

Номер СНИЛС служит для перевода от работодателя пенсионных отчислений. Сообщать его кому попало не следует, так как им могут воспользоваться мошенники в своих целях. Кредит, конечно, взять они не способны, но вот переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд – запросто.

Трудоустройся официально

Работай только с “белой” заработной платой и официальным трудоустройством. Зарплата “в конверте” зачастую выше официальной, придумана для обхода налогов, но при начислении пенсии она, конечно же, не учитывается. Представь, каково это – работать всю жизнь и иметь минимальную пенсию.

Некоторая трудовая деятельность позволяет выйти на заслуженный отдых раньше пенсионного возраста по выслуге лет. Реально это только если трудоустройство было официальным.

Накапливай страховой стаж

Страховой стаж напрямую влияет на размер твоей пенсии. Больше стаж – больше пенсионные выплаты. Не путай это понятие с трудовым стажем. Страховой стаж продолжает накапливаться даже в то время, когда ты не работаешь, но получаешь пособие по безработице. Для этого тебе необходимо зарегистрироваться на бирже труда и получить официальный статус безработного.

Следи за пенсионным счетом

Регулярно проверяй свой пенсионный счет. Недобросовестный работодатель в качестве пенсионных страховых взносов за тебя может отчислять совсем не ту сумму, которая тебе положена. Старайся не пускать дела по течению и самостоятельно контролируй, сколько тебе отчисляет твой начальник. Сейчас для этого не нужно днями простаивать в очередях, достаточно иметь под рукой доступ к интернету и быть зарегистрированным на портале государственных услуг.

Зарабатывай максимальную пенсию

Каждый год, проработанный после наступления пенсионного возраста, дает прибавку к сумме пенсионных выплат. Если есть силы и позволяет здоровье – поработай еще немного (см. Повышение пенсионного возраста – ваш личный инвестиционный шанс). Это пойдет тебе только в плюс и позволит получать одновременно и пенсионные выплаты, и зарплату. Следи за прибавками работающим пенсионерам. Это позволит тебе самостоятельно высчитать размер будущих пенсионных выплат. Помни, продолжая работать на пенсии, твой страховой стаж все так же растет.

Читайте так же:  Пени за неуплату транспортного налога физическим лицом

Как заработать большую пенсию?

С 2015 года в России действует новая пенсионная формула, по которой рассчитываются пенсии всех россиян. Система построена так, что получаешь ты минимум или максимум, зависит только от тебя. Вот несколько типичных ошибок, которые уменьшают вашу пенсию. И в 55-60 лет о них придется горько пожалеть!

1. Работать официально

По официальным данным, около 15% россиян получают «черную» или «серую» зарплаты. В первом случае – вас не оформляют вообще, и деньги вы получаете из рук в руки. Во втором случае – вы оформлены на работе, но указанный оклад – в разы меньше реального. Остаток вам доплачивают в конверте. Большинство людей не знают, чем это грозит, и соглашаются на такие условия работы. Но в старости такая беспечность может выйти боком.

«Белая зарплата» — один из ключевых факторов в формировании пенсионного будущего. Именно с официальной «белой» заработной платы вам начисляются взносы (16%) в Пенсионный фонд и рассчитываются годовые пенсионные коэффициенты. Чем выше официальная зарплата, тем выше будет и размер пенсии. Допустим, у вас зарплата 40 тысяч рублей, но по документам – всего лишь 10 тысяч. Через 20 лет такой работы вы накопите на 100 пенсионных баллов меньше, чем могли бы. А значит, недополучите к пенсии около 7500 рублей.

2. Большой трудовой стаж

Другой важной составляющей вашей будущей пенсии является трудовой стаж. C 2024 года минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости достигнет 15 лет. Те, у кого трудовых лет не хватит, смогут претендовать только на социальную пенсию по старости. Во-первых, она выдается на 5 лет позже страховой (для женщин – с 60 лет, для мужчин – с 65). А во-вторых, гораздо меньше и, по факту, равна прожиточному минимуму.

К тому же, чем дольше вы будете официально работать, тем больше баллов накопите. Это тоже важно, ведь есть минимальный «порог» для страховой пенсии не только по стажу, но и по баллам. С 2025 года нужно будет иметь не менее 30 пенсионных баллов на своем счету. В идеале баллов нужно заработать как можно больше.

3. Высокая официальная зарплата

Чтобы «зарабатывать» баллы, нужен официальный доход. Чем он выше, тем больше с него начисляется. За год человек может получить максимум 10 баллов (это с 2021 года, сейчас переходный период: в 2017 году потолок — 8,26 балла). Для этого нужно получать около 73 тысяч рублей в месяц. Это примерно вдвое больше средней зарплаты по стране, так что придется постараться.

Если зарплата вдвое меньше максимальной, то человек сейчас получит всего 4,15 балла. Если втрое — то 2,75 балла и так далее. Каждый балл при назначении пенсии будет умножаться на «стоимость пенсионного коэффициента». Сейчас коэффициент равен 78,5 рублей. Но ежегодно он индексируется государством.

4. Выходить на пенсию как можно позже

Работа после достижения пенсионного возраста неплохо увеличит ваше ежемесячное пособие. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии, к страховой пенсии вам будут добавлять премиальные коэффициенты.

Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата (сейчас 4800 рублей) вырастет на 36%. А сумма ваших индивидуальных пенсионных баллов – на 45%. А если через 10 лет, то и фиксированная выплата, и количество пенсионных баллов вырастут более чем в 2 раза.

5. Следите за будущей пенсией

Не забывайте контролировать состояние своего лицевого счета. Работодатели бывают разные, в том числе – недобросовестные. Время от времени нужно проверять, сколько взносов на будущую пенсию перечислил работодатель и соответствует ли их размер заработной платы. Всю эту информацию очень удобно отслеживать в режиме «онлайн» — в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР. Кроме того, в «Личном кабинете» можно воспользоваться пенсионным калькулятором – подсчитать размер будущей пенсии. А также увидеть, сколько баллов и лет стажа у вас есть сейчас.

Ту же информацию можно получить через клиентскую службу ПФР. Для этого нужно подойти с паспортом и СНИЛС в ближайшее отделение по месту регистрации. Пенсионный фонд подготовит для вас извещение и направит его заказным письмом.

6. Делайте накопления

Собственная финансовая «подушка безопасности» может быть хорошим подспорьем на старости лет. Позаботиться о ней нужно уже сегодня. Можно откладывать 5 — 10% ежемесячно дохода на депозит. Ставки по вкладам сейчас не так велики, но все еще выше инфляции. Помните, что большие накопления лучше держать в разных валютах. И вклады свыше 1,4 млн рублей не страхуются банками, так что лучше завести несколько вкладов в разных валютах и в разных банках.

[1]

Кроме того, есть специальные вклады для будущих пенсионеров. Обычно они отличаются повышенной ставкой, но возможность снять деньги без потерь ограничена очень маленькой суммой.

Есть и другие инвестиционные инструменты: «народные облигации», ПИФы, вложения в недвижимость. Главное, выбрать надежный и не рисковать всеми сбережениями.

Как получить пенсию от 30 тысяч рублей?

Фото: Как накопить на пенсию, rubic.us

В последнее время в России все чаще поднимается вопрос, волнующий практически каждого гражданина, причем вне зависимости от возраста, как накопить на старость и получать высокую пенсию? Данный факт связан, прежде всего, с тем, что после многочисленных обманов со стороны государства, на страховую пенсию уже практически никто не рассчитывает.

Одним из актуальных вариантов может стать участие в предлагаемой властями программе добровольного пенсионного страхования, причем данный способ является достаточно безопасным, так как государство просто не разрешит НПФ рисковать сбережениями будущих пенсионеров. Стоит отметить, что накопления, если они не превышают 1,4 миллиона рублей, подлежат страхованию.

Сколько нужно откладывать на пенсию и когда начинать?

Согласно данным НПФ Сбербанка, на пенсию, которая составит 30 тысяч рублей и будет выплачиваться после выхода на заслуженный отдых в течение десяти лет, можно рассчитывать в том случае, если каждый месяц, начиная с 35 лет, откладывать на будущую пенсию сумму в размере трех тысяч рублей. Не менее актуальным способом обеспечить себе спокойную и относительно безбедную старость является открытие вклада в банке, что доступно в том случае, если до выхода на пенсию осталось не более 15 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несложные расчёты показывают, что, если открыть вклад в 45 лет и каждый месяц вносить по три или пять тысяч рублей, то через десять лет на банковском депозите, по словам представителя Абсолют Банка Антона Павлова, будут размещены суммы в размере 650 тысяч и одного миллиона рублей соответственно.

Напомним, что согласно пенсионной реформе, мужчины и женщины теперь смогут уйти на заслуженный отдых в 65 и 60 лет, получив страховую пенсию, которая формировалась в течение всей жизни. В том случае, если кто-то пожелает уйти раньше, не отработав положенные пять лет, то может это сделать, но в таком случае рассчитывать придется лишь на накопительную часть пенсии, которую еще нужно заработать. Подробнее в статье: Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии.

Читайте так же:  Исковое заявление о восстановлении на работе

Сравним пенсии работавших и не работавших пенсионеров

Пенсия в России назначается, как тем пенсионерам, которые работали и имеют трудовой стаж, так и тем, которые данного стажа не имеют. Причем не имеют его не в силу нетрудоспособности, а по массе других причин. Например, работали не официально или просто не трудились (сидели в тюрьме, пьянствовали и тд). В любом случае, государство без средств к существованию не оставит ни кого.

А есть ли смысл работать, чтобы получать большую пенсию?

Давайте разберемся детально. В следствие недавно проведенной пенсионной реформы условия для получения страховой (трудовой) пенсии каждый год будут становиться требовательными к стажу. Например в этом году трудовой стаж должен быть минимум 9 лет, причем это не единственное условие. Правительством введен новый коэффициент — пенсионный балл, который формируется из отчислений в ПФ с вашего заработка. В этом году нужно 13,8 баллов.

Отсюда напрашивается вывод, что работай дольше и получай больше. Но не все так однозначно.

Согласно данным Росстата средний размер страховой пенсии в этом году составил 13320 рублей.

Не стоит забывать о том, что если гражданин вышел на пенсию, ему нельзя продолжать свою трудовую деятельность. Правительство создало такие условия, что работающим пенсионерам перестают индексировать пенсии.

[3]

Пенсии не работающим гражданам

Если гражданин не имеет трудового стажа, то он все равно будет получать пенсию. Но, размер такой пенсии крайне мал — всего 5180 рублей. Необходимо добавить, что это еще не все, так же им еще полагается доплата до прожиточного уровня пенсионера. Суммарно это, примерно, 8 тысяч рублей в месяц.

Однако ситуация может измениться, если гражданин имеет инвалидность. Размер пенсии в таком случае будет зависеть от группы. Например, по 1 группе это 10360 рублей, по 2 — 5180 рублей, а по 3 — 4403 рубля.

И это еще не все, инвалидам плюсом к пенсии назначается ежемесячная выплата, размер также зависит от группы. Например, по 1 группе это 3626 рублей, по 2 — 2590 рублей, по 3 — 2073 рубля.

Получается, что у трудовых пенсионеров все же пенсия гораздо больше, чем у тех, кто не работал. Если, конечно, верить статистическим данным Росстата (13 тысяч против 8). Если же у гражданина имеется инвалидность — разрыв сокращается. Это уже совсем другая история.

А какая у вас пенсия? Работали? Есть стаж?

Своё мнение обязательно пишите в комментариях под материалом.

Как обеспечить пассивный доход на пенсии? Советы предпенсионерам

Как следует из результатов опроса, проведенного ВЦИОМ, у 31% российских граждан нет накоплений. Из-за пенсионной реформы и малых размеров сумм, получаемых людьми в возрасте 55 лет и старше, эта категория не может полагаться на достойную пенсию. Из-за этого многие пытаются создать для себя «подушку финансовой безопасности», чтобы, выйдя на пенсию, не оказаться в числе беднейшей части жителей. Экспертами АССА (ассоциация, объединяющая специалистов в области финансов, учета и аудита) для таких предпенсионеров разработаны рекомендации. С некоторыми из них можно познакомиться ниже.

Для чего нужна «подушка финансовой безопасности»

Отсутствие денег на счете или «под подушкой» не всегда является следствием невысокого дохода. Многие люди предпенсионного возраста просто не стараются создавать накопления. Причин тому много. Среди них обесценивание денег, которое произошло при распаде СССР. Тогда за очень короткий промежуток времени многие граждане, имевшие на счетах или «в заначке» суммы, достаточные для приобретения автомобиля, квартиры, чего-то иного, лишились такой возможности. Тысячные накопления превратились буквально в ничто.

Свою роль сыграла небезызвестная пирамида «МММ», показавшая, что лучше истратить деньги сегодня, чем приобретать какие-то бумаги, рассчитывая на прибыль в будущем. Серьезный удар по доверию к финансовой системе нанес дефолт 1998 года. Уровень недоверия повысил мировой кризис 2008 года. «Жирную точку» поставило обвальное падение курса рубля в декабре 2014 года. Одним из итогов таких событий стало недоверие граждан к банкам. Они запомнили, что лучше или истратить все сегодня, или приобрести то, что потом можно продать.

Из-за отсутствия порой даже минимальных накоплений, при возникновении ситуации, когда требуются непредвиденные траты, пенсионеры (да и люди предпенсионного возраста, как, впрочем, и более молодые) вынуждены делать займы. При этом из-за сложностей, некоторые обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. Получить в них деньги можно гораздо проще. Но такая помощь часто «выходит боком». Первое – слишком высокие проценты, второе – залог недвижимости. В большинстве случаев люди не могут своевременно вернуть деньги. В результате заем в 10 – 20 тысяч рублей превращается в «астрономическую» сумму. Случается, что людям приходится продавать квартиру, чтобы рассчитаться.

Однако такого сценария можно избежать. Для этого нужно принять меры для создания резерва, который можно использовать при возникновении непредвиденной затруднительной ситуации. Когда такой резерв создан, можно постараться и сделать первый шаг к получению пассивного дохода. Пускай он будет совсем незначительным. Но даже немногие рубли, при необходимости, станут тем, что выручит человека.

Как сформировать накопления

Чтобы накопить хотя бы минимальную начальную сумму, следует рассчитать и упорядочить свои расходы. Обычно советуют полученный доход делить на 3 части. Принцип – 50 – 20 – 30. Делается это так. Половина дохода расходуется на то, без чего нельзя обойтись. То есть, питание, ЖКХ, транспортные расходы. На одежду, обувь, какие-то развлечения, поездки к родственникам тратят 30%. Разумеется, если что-то нельзя приобрести на 30% месячного дохода, то эту часть оставляют, чтобы набрать нужное за 2–3 месяца. Оставшаяся часть – 20% откладывается.

Разумеется, такое соотношение могут позволить не все. Если, к примеру, на еду тратится больше половины, допустим, 70%, то на прочие расходы лучше оставить 20%, откладывая, хотя бы 10% дохода. Разумеется, в таком случае размер «финансовой подушки» получится меньше, но она все же будет создаваться. Даже при условии, что за месяц откладывается только тысяча рублей, сумма за год составить 12 тысяч, за 5 лет – 60.

Банковские вклады ускорят создание «финансовой подушки»

В настоящее время практически каждый банк предлагает своим клиентам карты. Используя их при расчете за покупки можно получать выгодные проценты. Если сделать верный выбор, при котором будут начисляться проценты за покупки, то экономия за месяц может составить 3 тысячи рублей.

На рынке имеется много карт с различными процентными ставками. Некоторые имеют особый формат кэшбека. Есть вариант, который подойдет тем, кто регулярно ездит к родственникам, находящимся в других регионах или странах. В таком случае лучше всего выбрать карту, предоставляющую бонус с милями для авиаперелетов.

Читайте так же:  Налоговый вычет при долевом участии

Для создания «финансовой подушки» используется такой пассивный доход, как банковский вклад. Лучше всего выбрать такой, который можно пополнять и снимать деньги, не теряя проценты. Можно выбрать и такой, при котором доход растет, так как банк увеличивает проценты одновременно с увеличением суммы вклада.

В том, что банковский вклад выгоднее хранения денег «под подушкой», можно убедиться на таком примере. Пускай месячный доход составляет 50 тысяч рублей. Из этой суммы 20%, которые следует сохранить, — это 10 тысяч, или 120 тысяч за год. Если воспользоваться счетом с капитализацией, то через год дополнительно получится 7 тысяч рублей. Конечно, сумма небольшая, но она хотя бы покроет инфляцию.

Но увеличить доход можно и при условии, когда открыты несколько пополняемых вкладов различной продолжительности. На них кладутся небольшие суммы. Когда действие одного вклада закончится, деньги с него переводят на другой, заранее открытый вклад. При этом исходная сумма будет увеличиваться быстрее, чем при одном вкладе. Важное условие – клиент должен постоянно быть в курсе, что предлагает банк, заключая сделки, если предлагаются выгодные ставки.

Инвестирование — вариант получения пассивного дохода

В том случае, когда «финансовую подушку» уже удалось создать, можно подумать и об инвестировании. Хороший способ, правда, рискованный, вклад в валюту. Если ситуация благоприятная, доходность будет довольно высокая. К примеру, в 2014 году всего за месяц стоимость доллара по отношению к рублю увеличилась едва ли не вдвое. Сейчас курс рубля изменяется незначительно. Но и за счет таких колебаний, происходящих из-за политики, торговых войн, ставки Центробанков и прочего, пассивный доход получить можно.

Еще способ – приобретение государственных облигаций на определенный период. Выплаты по ним регулярны. Когда заканчивается срок, клиент получает исходную сумму. Надо отметить, что такой вариант выгоднее обычных вкладов и депозитов. Процентные ставки выше, риск потери денег минимальный.

Неплохой вариант получения пассивного дохода – это вклад в Пенсионный инвестиционный фонд. Поскольку деньгами в нем управляют профессионалы, риск минимальный. Что касается защищенности, то она примерно такая, как у банковских депозитов.

Здесь объединяются инвестиции многих людей. Удобством является то, что человеку не нужно разбираться в вопросах инвестиций. Анализом рынков и контролем текущих изменений занимаются профессионалы. Плюсом является и то, что небольшие суммы можно вкладывать в несколько направлений. Это и акции, и облигации, и недвижимость, и кредитные фонды.

Надо помнить – обещание легких денег – просто обман

Разумеется, далеко не всегда создание «подушки безопасности» является простым делом. Однако если постараться, то справиться с такой задачей можно. Главное помнить, что в настоящее время инвестирование – достаточно надежный инструмент.

И еще условие. Ни в коем случае нельзя доверять свои деньги мошенникам. Они предлагают «легкие» деньги (быстрые выплаты, высокие проценты, большие дивиденды и т.д.), а это первый признак того, что все будет сведено к обману. Не надо и доверять таким организациям, которые предлагают нужную сумму немедленно. Это признак того, что выплачивать, даже в установленный срок, придется в несколько раз больше.

[2]

Пенсия при зарплате 100 000 руб.: размер страховой и государственной пенсии

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 24 января 2019. Время чтения 8 мин.

Получая заработную плату 100 000 руб., можно рассчитывать на достойные выплаты в старости. Претенденты на страховое обеспечение при минимальном стаже 10 лет заработают 12 161,59 руб. При максимальной выработке у женщин 37 лет пенсионные платежи достигнут 34 804,73 руб., 43 года у мужчин – 39 583,74 руб. Госслужащие с зарплатой 100 000 руб. по выслуге лет получат 40 000 руб. обеспечения в старости, а при 10-летней переработке – 70 000 руб.

Размер пенсии напрямую зависит от величины заработной платы. Именно такой аргумент приводился, когда вводилась новая балльная система расчета пенсионного обеспечения. Но мало кто учитывает, что даже при высоких окладах можно вовсе не заработать пенсию или получить минимальное пособие. Кроме этого, на величину выплат влияет и тип обеспечения, продолжительность стажа, размер доплат, других мотивационных прибавок. Чтобы понять, какая будет пенсия, если зарплата 100 000 руб., рассмотрим самые распространенные виды пенсионного обеспечения: страховое и государственное для чиновников с учетом минимально требуемого стажа или выслуги лет.

Какой будет страховая пенсия при зарплате 100 000 руб.

Страховая или трудовая пенсия выплачивается большинству граждан как обеспечение в старости, основанное на солидарных принципах. Однако право на такие выплаты, независимо от размера заработной платы, получают россияне при условии:

  1. Достижения пенсионного возраста – в 2019 г. этот показатель вырос до 55,5 лет для женщин и 60,5 лет для мужчин. Несмотря на длительные дебаты, в конце 2018 г. утвержден указ об увеличении пенсионного возраста до 60 и 65 лет, соответственно.
  2. Наличия 10-летнего стажа. С 2024 г. показатель выработки для получения пенсии будет составлять 15 лет.
  3. Накопления 16,2 балла. ИПБ также будут расти и в 2025 г. достигнут максимума – 30 баллов.

Поэтому, получая даже высокую зарплату, которая за короткий промежуток времени может обеспечить быстрое накопление необходимых баллов, выйти на заслуженный отдых не получится до достижения пенсионного возраста и наличия минимального стажа.

Рис. 1. Не всегда высокая зарплата – гарантия достойных выплат в старости

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, даже при зарплате 100 000 руб. можно претендовать только на социальное пособие, которое устанавливается в фиксированном размере и назначается на 5 лет позже достижения пенсионного возраста.

Справочно! В 2019 году социальная пенсия по возрасту установлена на уровне 5 180,24 руб.

Поэтому будущим пенсионерам придется работать как минимум 15 лет, чтобы получить право на страховое обеспечение.

Ограничения при расчете размера пенсии

Но возраст и стаж – это не единственные препятствия для получения выплат. Обладатели высоких зарплат ограничены законодательно в начислении пенсионных баллов.

Чтобы понять, как это работает, рассчитаем, сколько ПБ можно накопить за год с зарплаты 100 000 руб.

Для вычисления пенсионных баллов применим стандартную формулу:

ПБ = (ЗП*12*16%/МВБ*16%)*10, где:

  • ПБ – пенсионные баллы;
  • ЗП – заработная плата;
  • МВБ – максимальная взносооблагаемая база, которая установлена в 2019 г. на уровне 1 150 000 руб.

При заработной плате 100 000 руб. на лицевом счету застрахованного лица должно за год накопиться:

ПБ = (100 000*12*16%/1 150 000*16%)*10 = 10,43 балла.

Однако в 2019 г. максимальное значение годового пенсионного коэффициента ограничено 9,13 балла. Такое лимитирование введено, чтобы не допустить начисления несоразмерно высоких выплат из Пенсионного фонда претендентам со слишком высоким доходом. И, вероятно, зарплата в 100 000 руб. относится именно к этой категории.

Читайте так же:  Как пенсионный фонд ищет мошенников-пенсионеров

Какая же тогда зарплата считается максимально допустимой для начисления допустимых системой баллов? Для этого максимальную взносооблагаемую базу разделим на 12 месяцев:

1 150 000/12= 95 833 руб.

Это означает, что и при зарплате 95 833 руб., и доходе 100 000 руб. зачислено будет одинаковое количество баллов, соответственно, и размер пенсии – одинаковым.

Рис. 2. Ежемесячно с зарплаты 100 000 руб. работодателем отчисляется 22 000 руб. в адрес ПФР

Однако взносы с зарплаты в адрес ПФР в первом случае за год составят 252 999 руб. При оплате труда 100 000 руб. перечислено будет 264 000 руб.

Примечание! Пенсия при более высокой заработной плате будет такой же, как при максимально допустимом доходе – 95 833 руб.

Расчет пенсии при зарплате 100 000 руб.

Второй переменной, влияющей на величину пенсионных выплат, является страховой стаж, то есть период, на протяжении которого из заработной платы велись отчисления в ПФР. Учитывая, что минимальный стаж в 2019 г. для получения страхового обеспечения – 10 лет, попытаемся рассчитать минимально возможную пенсию.

Однако сделать это с применением стандартной формулы не получится, так как ежегодно с 2015 г. максимальный ИПБ изменялся.

Таблица 1. Изменение максимального значения годового индивидуального коэффициента

Год ИПБ
2015 7,39
2016 7,83
2017 8,26
2018 8,7
2019 9,13
2020 9,57
2021 10

Примечание! С 2021 года максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента будет установлено на уровне 10 баллов.

Так как до 2015 года учитывались страховые взносы, которые при перерасчете были конвертированы в баллы, при расчете будем учитывать за более ранние периоды значение 7,39 баллов, установленное в переходный период.

Получается, что за 10 лет можно заработать:

Чтобы подсчитать величину страховой пенсии, воспользуемся стандартной формулой:

  • СПБ – стоимость пенсионных баллов, 87,24 рублей в 2019 г.;
  • ФВ – фиксированная выплата, 5334,19 руб. в 2019 г.

Если пенсия будет оформляться именно в 2019 году, выплаты составят:

78,26*87,24+5334,19 = 12 161,59 руб.

Получается, что при достаточно высокой заработной плате 100 000 руб. и стаже 10 лет платежи в старости будут меньше средней пенсии по России. Кроме того, такой уровень обеспечения не дотягивает даже до прожиточного минимума пенсионеров в некоторых регионах. Например, коренные москвичи на пенсии, независимо от прежней зарплаты, получают доплату до социального стандарта – до 17 500 руб.

Как изменятся выплаты, в зависимости от стажа

Но требования к стажу ежегодно ужесточаются – с 2024 г. для получения пенсионного обеспечения придется трудиться как минимум 15 лет. И на практике у большинства пенсионеров реальный стаж намного превышает это значения. Поэтому будет целесообразно посмотреть, как изменятся выплаты при зарплате 100 000 руб., в зависимости от выработки. Для упрощения вычислений примем значение ПИБ максимально допустимое в текущем году – 9,13 балла.

Таблица 1. Размер пенсии при зарплате 100 000 руб.

Стаж, лет Размер пенсии в 2019 г.
10 13 299,20
15 17 281,70
20 21 264,21
25 25 246,72
30 29 229,22
35 33 211,73
37 34 804,73
40 37 194,23
43 39 583,74

Для сравнения! При зарплате 20 000 руб. пенсионные выплаты при стаже 40 лет составят 12 616 руб.

Получается, чтобы заработать пенсию, максимально приближенную к средней зарплате в России, придется отработать 40-43 года.

Способы увеличить пенсионные выплаты

Продолжительный срок работы – не единственный способ увеличения пенсионного обеспечения. Надбавки к пенсии положены для пенсионеров:

  • имеющих северный или горячий, льготный стаж;
  • содержащих иждивенцев, инвалидов;
  • проживающих в районах крайнего севера;
  • достигших 80-летнего возраста;
  • отказавшихся от выплат в пользу начисления мотивационных коэффициентов.

Платежи увеличиваются за советские периоды работы, нестраховые случаи, приравненные к льготным.

Рис. 3. Копите заранее на достойный доход в старости

При зарплате 100 000 руб. рационально воспользоваться альтернативным вариантом – сформировать во время трудовой деятельности личные накопления, перечисляя часть доходов в адрес негосударственного Пенсионного фонда.

Как работают негосударственные фонды, можно познакомиться на примере анализа деятельности НПФ «Доверие».

Какая будет государственная пенсия при зарплате 100 000 руб.

Анализируя размер пенсионного обеспечения при высоких зарплатах, целесообразно сравнить выплаты обычных пенсионеров с обеспечением чиновников в старости.

Рис. 4. Достойная пенсия – это реально

Ограничимся расчетом пенсий федеральных и муниципальных чиновников. В этом случае обеспечение назначается при достижении пенсионного возраста при наличии выслуги лет. В 2019 году для получения льготной пенсии необходимо отработать 16,5 лет. В дальнейшем профессиональная выработка вырастет до 20 лет к 2026 году.

Подсчитать обеспечение госчиновников проще, так как им назначается 40% от денежного довольствия. Так как мы рассматриваем уровень дохода 100 000 руб., то пенсия чиновника в любом случае составит 40 000 руб. Как видим, это на порядок больше, чем страховое обеспечение при аналогичном стаже – при стаже 16,5 лет рядовой пенсионер получит 18 476,46 руб.

Кроме этого, у госчиновников есть реальная возможность увеличить платежи, отказавшись от льготной пенсии и продолжив работать. За каждый лишний год будет начислено дополнительные 3% от оклада. То есть, каждый дополнительный год работы увеличит пенсию чиновника на 3 000 руб. Через 10 лет обеспечение достигнет 70 000 руб., что абсолютно несопоставимо с максимально возможной страховой пенсией.

Для сравнения! За год страховое пенсионное обеспечение работающего пенсионера увеличивается максимум на 3 балла – 261,72 руб. в текущем году, независимо от величины заработной платы. При более позднем обращении за оформлением выплат ‒ на 4–7% от размера пенсии, то есть на 530-2 800 руб., в зависимости от величины начислений и наличия льгот.

Учитывая множество переменных, которые влияют на окончательный размер пенсионных платежей, принимать расчетные данные, как аксиому, недопустимо. Не дадут ясной картины и размещенные на сайтах пенсионные калькуляторы. Кроме этого, на практике не встречаются ситуации, когда на протяжении 10-40 лет заработки не менялись. Поэтому для расчета платежей лучше обратиться в региональное отделение ПФР.

Как накопить на пенсию 20 млн руб., смотрите в видеоролике:

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источники


  1. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.

  2. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  4. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
Зарабатываем на высокую пенсию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here