Законное оформление ипотеки без дальнейших выплат по кредиту. как это возможно

Полная информация в статье на тему: "Законное оформление ипотеки без дальнейших выплат по кредиту. как это возможно" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Как получить возмещение процентов по ипотечному кредиту — расчет суммы выплаты и необходимые документы

Все граждане Российской Федерации, оформившие кредит в банке на квартиру, могут получить налоговый вычет по процентам по ипотеке при покупке недвижимого имущества за весь срок, на протяжении которого выплачивался ипотечный налог. Для получения начисленной суммы следует подавать документы в налоговую инспекцию. Законодательство допускает получение части средств, если сделка была оформлена в любом государственном банке РФ.

Что такое имущественный вычет на проценты по ипотеке

Заемщик имеет право вернуть денежные средства, выплаченные в казну государства налогами, либо не платить налоги. При этом можно получить возврат части налогов, то есть уменьшить размер дохода, на который начисляется налог. Налоговый вычет по процентам по ипотеке – это денежные средства, уменьшающие размер дохода, с учетом которого взимаются налоги. Покупка недвижимости (квартиры или участка) с использованием ипотечного кредита и выплата по нему денег является одним из случаев, дающих право на имущественный вычет с процентов по ипотечному кредиту.

Базовый вычет

Граждане, оформившие ипотеку при покупке квартиры, имеют право на оформление возврата процентов. Порядок возврата происходит согласно подпункту третьему пункта первого статьи Налогового кодекса РФ, регламентирующему налоговый отчетный период и перечень необходимых документов. Возврат процентов – по подпункту четвертому. Право на оформление имеет силу, если есть свидетельство о приобретении жилья. Максимальный размер, который может иметь имущественный вычет процентов по ипотеке, – два миллиона рублей.

Вычет за проценты по ипотеке

Гражданин, который купил недвижимость при помощи ипотеки, обязан платить, кроме основного долга за квартиру, каждый месяц некоторую сумму банку. За весь срок выплат накапливается определенная сумма погашенного долга. Заемщик имеет право вернуть единовременно 13% от суммы за ипотечные проценты, но не более трехсот девяноста тысяч рублей. Такая особенность действует по займам, оформленным после 2014 года. Вычет по ипотечным процентам гражданин может получить один раз в жизни.

Выплата уплаченных процентов банку может быть осуществлена через любое время и за любой срок выплаты ипотечного кредита на жилье. Денежные средства можно получить посредством работодателя или налоговой инспекции. Выбор способа получения зависит от срочности выплаты и суммы (некоторые фирмы-работодатели имеют право удерживать процент за предоставление посреднических услуг).

Кому полагается

Налоговая инспекция компенсирует вычетом по процентам по ипотеке уплаченные гражданином банку деньги. Вычет по процентам по ипотеке оформлять сразу жилищным возмещением не обязательно. Если жилье приобретено при помощи ипотеки, и гражданин уже пользовался вычетом по затратам на покупку, возврат денежных средств можно сделать позже. Возмещение по вычету по процентам по ипотеке полагается всем гражданам РФ, работающим официально в течение всего срока выплаты долга.

Куда обращаться за получением налогового вычета

Обратиться гражданину за оформлением вычета по процентам по ипотеке можно в следующие организации:

  • портал государственных услуг;
  • налоговая инспекция по месту прописки;
  • любой многофункциональный центр (МФЦ).

ФНС по месту прописки

Налоговая инспекция по месту прописки осуществляет любые операции, касающиеся выплат налоговых процентов. Номер и адрес своего ФНС можно узнать на портале государственных услуг, введя адрес прописки и номер ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). По месту прописки можно подать только заявление и декларацию 3-НДФЛ, после чего заявка будет рассмотрена в короткие сроки. В случае, если право на получение выплаты подтвердится, необходимо будет донести остальной пакет документов.

Многофункциональный центр (МФЦ) занимается оформлением налоговых выплат по ипотечным кредитам. Для получения выплаты необходимо заполнить декларацию согласно форме 3-НДФЛ, после окончания года, в котором начали производиться выплаты. Многофункциональные центры не привязаны к гражданам территориально, и желающий получить выплаты по процентам может обратиться в любой из них, расположенный на территории РФ.

Портал госуслуг

Получить вычет по процентам по ипотеке можно, подав заявку через официальный портал государственных услуг. Для данной операции необходимо зарегистрироваться в системе, указать данные (серию, номер, прописку) паспорта гражданина РФ, СНИЛС и других документов. После проверки администрацией достоверности данных, пользователю будет доступна подача электронного пакета документов для возврата процентов по ипотеке. Кроме того, на портале можно узнать, как получить деньги с процентов по ипотеке в других организациях.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Для того, чтобы вернуть сумму процентов через налоговую инспекцию, необходимо подать туда соответствующий пакет документов. Прежде всего, надо рассчитать и заполнить форму декларации. Бумаги подаются с расчетом на то, что деньги вернутся в течение трех месяцев, считая со дня подачи документов. Срок возврата денежных средств зависит от банка, в котором оформлена ипотека, суммы денег, и того, как получить вычет с процентов по ипотеке (наличными или на банковский счет).

Подача заявления установленного образца

Для оформления выплаты в отделении налоговой инспекции необходимо подойти к терминалу электронной очереди выбрать пункт «штрафы, пени, вычеты». Сотрудник в указанном на талончике кабинете выдаст форму заявления в соответствии с нуждами гражданина (№ 289/БГ-3-04/256). После заполнения заявления в соответствии с инструкциями, указанными в нем, оно передается сотруднику налоговой, а у заявителя на руках остается заверенная копия.

Заявление рассматривается в течение десяти рабочих дней. После рассмотрения заявления уведомление о положительном или отрицательном решении поступит гражданину на указанный в заявлении адрес прописки в форме письма либо в виде текстового, голосового сообщения на контактный телефон. В случае положительного решения необходимо будет донести остальной пакет документов.

Читайте так же:  Дачников и домовладельцев снова проверят

Документы для получения вычета

Для получения денежной суммы, необходимо подать следующие документы:

[3]

  • заявление;
  • справку банка, в котором получен ипотечный займ;
  • справку с места работы;
  • документы, подтверждающие право на жилье;
  • налоговая декларация (форма 3-НДФЛ);
  • паспорт (оригинал и копии);
  • дополнительные документы, указывающие на долевую собственность, например, свидетельство о браке (при необходимости).

Получение денежных средств на счет

Для того, чтобы получить выплату, в заявлении следует указать полные реквизиты счета, на который налоговая должна будет перечислить денежные средства. Возврат денег может осуществляться следующими путями:

  • забрать деньги наличными в банке;
  • на банковский счет;
  • на счет дебетовой или кредитной карты.

Законное оформление ипотеки без дальнейших выплат по кредиту. Как это возможно?

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом может каждый трудоспособный гражданин. Рассмотрим нюансы оформления и методику р. →

На первый взгляд, статья 219 НК РФ позволяет гражданам оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был упл. →

Законное оформление ипотеки без дальнейших выплат по кредиту. Как это возможно?

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или. →

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит. →

Со скольки лет оформляют кредит наличными в Сбербанке и других крупных банках РФ: ВТБ, Альфа Банке, Хоум Кредит, Россельхозбанке, Совкомбанке, Бинбанке и Ур. →

Можно ли не платить ипотеку и как решить проблему, если у вас не хватает средств на погашение кредита?

При оформлении ипотеки банк, в первую очередь, проверяет платежеспособность своего клиента. И, если его доход признается стабильным и достаточным для ежемесячных взносов по кредиту, кредитная организация скорей всего одобрит заявку.

Но долговые обязательства перед банком растягиваются на долгие годы, и за это время может произойти все, что угодно. И вдруг возникает вопрос: возможно ли прекратить оплату долга перед кредитной организацией, при этом не переступив черту закона?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Реально ли взять и не выплачивать ипотечный кредит?

Если заемщик своевольно прекращает выполнять свои обязательства перед банком, перед ним возникает ряд проблем. Первое, что ждет неплатежеспособного клиента – это начисление штрафов за просроченные платежи. Так же, кредитор вправе продать задолженность третьим лицам, если такое развитие событий учитывается в договоре.

Еще можно лишиться приобретенной недвижимости, а если этих средств не хватит для того, чтобы покрыть долги, то возможно принудительное взыскание другого имущества. Возникает резонный вопрос, реально ли прекратить выплаты, и не попасть в долги? Нет, не стоит рассчитывать на то, что кредитор простит заемщику задолженность и освободит от обязательств. При возникновении финансовых трудностей несомненно нужно сообщить об этом банку и заняться совместным поиском возможных решений.

Тогда можно будет рассчитывать на смягчение условий по кредиту. Договоренность с кредитором предоставит возможность расплатиться с долгом без продажи залога и судебных разбирательств.

Способы законно решать проблему

Временные решения

  1. Отсрочка платежей – такой вариант должен быть предусмотрен в кредитном договоре. При наступлении определенных жизненных обстоятельств банк может предоставить своему клиенту, так называемые, кредитные каникулы. Например, участники программы «Молодая семья» могут воспользоваться этой возможностью в случае пополнения в семье.
  2. Получив согласие от кредитора, ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, а вырученные средства пустить на погашение задолженности.
  3. Обратившись со своей проблемой в банк, возможно получить предложение по реструктуризации кредитного долга. В этом случае кредитор создает для заемщика более выгодные условия, которые облегчат выплату долга перед банком.

Одним из возможных вариантов облегчения кредитного бремени является продление срока кредитования, который позволит снизить сумму ежемесячного платежа. Многих должников интересует, как не платить проценты по ипотеке? По закону такой вариант невозможен.

Что делать заемщику, если нечем платить за ипотеку?

Как окончательно закрыть кредитные обязательства и начать спокойно жить?

  1. Закрыть свои кредитные обязательства позволит страховка, оформленная еще на стадии заключения договора. Главное, чтобы случай, который привел к потере платежеспособности, оказался страховым. Например, если заемщик застраховал возможность потери работы, и это на самом деле произошло, страховая компания должна покрыть расходы перед банком.
  2. Другой вариант расплатиться с банком – это лишиться купленной недвижимости, выставив ее на продажу. В зависимости от среднерыночных цен на недвижимость, средств, вырученных с продажи квартиры, может оказаться недостаточно для погашения задолженности.

Пока банк не продал долг коллекторам

После того, как банк пойдет на крайние меры и обратится в суд или передаст задолженность третьим лицам, шансов на мирное урегулирование вопроса станет гораздо меньше. Поэтому, пока этого не произошло, не нужно скрываться от кредитора и рассказать ему о своей проблеме.

Как правило, основания должны быть вескими, а так же, необходимо, чтобы слова были подкреплены документами. Банкам выгоднее пойти навстречу клиенту, чем вести судебные тяжбы или передавать долг коллекторам. Таким образом, обратившись в кредитную организацию, возможно провести рефинансирование долга, а так же реструктуризацию или получить отсрочку по платежам.

Также на этом этапе можно пустить в квартиру жильцов, которые будут вносить арендную плату. Те заемщики, чья неплатежеспособность является страховым случаем, смогут воспользоваться страховкой. А, если ситуация кажется совсем безвыходной, возможна реализация ипотечной недвижимости для покрытия кредитной задолженности.

Читайте так же:  Двойное гражданство в таджикистане

Если вмешались коллекторы

Кредитная организация не имеет права передать банк в коллекторские агенства, если такая перспектива не указана в договоре с клиентом. Если этот факт подтверждается, можно смело обращаться в суд для признания требований коллекторской фирмы незаконными. Обычно банк идет на этот шаг в отношении безнадежных клиентов, которые отказываются идти на контакт.

Затем, чтобы, в случае чего, не лишиться всего имущества, лучше его реализовать или передать в собственность другому человеку. Также, можно заявить о том, что долг будет выплачиваться только по судебному решению.

Большинство таких фирм избегают судебных разбирательств. Должник может обратиться в антиколлекторские агенства, которых сейчас существует великое множество.

Это, кстати, должно подтолкнуть к обдуманному выбору стоящей фирмы. Представителями этих агенств являются юристы, которые помогут грамотно выйти из сложившейся ситуации. Во-первых, юрист сможет взять на себя ведение переговоров с коллекторами, без труда выявит нарушения закона в отношении своего клиента и, если судебных разбирательств не избежать, будет представлять интересы должника.

После того, как дело передано в суд

Если вмешательство суда все таки состоялось, здесь нужно четко понимать, что защищать свои интересы человеку, не подкованному юридически, нет никакого смысла. Поэтому, здесь нужно воспользоваться услугами адвоката. Специалист грамотно аргументирует позицию ответчика, что позволит получить шанс на то, что решение суда окажется в его пользу. Ждать освобождения должника от ответственности перед банком конечно не стоит.

Но есть реальный шанс, что будут облегчены условия кредитования, в частности продление срока выплаты долга, что означает снижение ежемесячных взносов. Самый печальный исход для заемщика – это продажа ипотечной недвижимости за бесценок, а так же, арест другого имущества и списание части зарплаты в пользу истца.

Банкротство физических лиц

Процедура признания гражданина банкротом очень непростая, она требует запастись терпением, и далеко не означает, что все долги будут прощены и списаны. Нет, напротив, идя на этот шаг, нужно понимать, что с большой долей вероятности придется лишиться квартиры.

Подача в суд заявления о признании себя банкротом имеет смысл, если долги перед банком превысили стоимость недвижимости.

В выигрыше остаться будет невозможно, зато появится реальный шанс погасить долги перед кредитной организацией.

Если решение принято, то в банк нужно подать заявку с указанием причины появления неплатежеспособности.

К ней прилагается пакет документов, включающий сведения о личности гражданина, документы, касающиеся ипотеки, справки о доходах и сведения об имеющейся собственности. Первое, что может предложить суд – это создание удобного графика по кредитным взносам. Если должнику окажется не под силу совершать платежи и в этом случае, то неизбежна продажа квартиры и тем самым покрытие долгов.

В случае если достичь погашения обязательств перед банком так и не удалось, остатки задолженности будут списаны и гражданина в официальном порядке признают «банкротом».

Если реально оценить свою платежеспособность не удалось и долги перед банком все же образовались, не нужно тянуть время. Решить проблему с наименьшими потерями поможет своевременное заявление кредитору о своей неплатежеспособности. Не стоит дожидаться пока долг станет собственностью коллекторских бюро или дело дойдет до суда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Законное оформление ипотеки без дальнейших выплат по кредиту. Как это возможно?

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека и развод

Молодые семьи часто приобретают жилье в ипотеку, но многие делают это до брака. Статистика разводов сегодня не утешительна, и многие молодые пары рушатся. Поэто. →

Бракоразводный процесс с делением имущества и определением места проживания ребенка сложен и без дополнительных аспектов. Ипотека при разводе супругов с деть. →

Что забирают в случае неуплаты по ипотеке?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Кредитные учреждения готовы выдать крупные суммы денег под залог ликвидного недвижимого имущества. Будущие судебные прения с плательщиком не является их главной целью, так как банку выгодно, чтобы клиент вовремя погашал свою ссуду.

И если заемщик не соглашается на реструктуризацию, то приходится компании заниматься продажей жилья, офиса или земельного участка, которые были прописаны в ипотечном договоре.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Как все происходит

Обычно процедурой взыскания имущества банковские юристы занимаются после того, как человек перестал выходить на контакт, не желает больше выполнять свои обязательства. Если письма и СМС-сообщения не приносят должного эффекта, а пеня и просроченные проценты не пугают заемщика, то банкирам приходится покрывать свои затраты за счет реализации залога с аукциона. Клиенту банка выгоднее договориться с кредитором, чем собирать вещи и выезжать из жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

По закону у финансовой организации есть правило (прописанное в ипотечном соглашении), когда они могут подавать в суд на своего клиента, если за год он допустил более 3-х просрочек (ч.3 ст. 348 ГК РФ). И суть в том, что фактически речь идет о незначительных упущениях в дате платежа, допустим, всего пару дней неоплаты.

Кредитору достаточно подать в суд, получить одобрение, после приставы арестовывают жилье, и оно поступает на аукцион. Но только в том случае, если на суде плательщик докажет свою незаинтересованность в квартире.

Когда россиянин объяснит, что платить будет, просто на данный момент времени наступила тяжелая финансовая полоса, то судья всегда попросить банк составит с его нерадивым клиентом альтернативный график оплаты, где будут учтены все пожелания сторон.

Могут ли забрать жилье?

Рассмотрим все варианты, когда банковская организация может отнять жилье:

  1. Клиент сдает имущество в аренду, что по договору с банком запрещено.
  2. На залог поступил еще один арест от другого учреждения, то есть имущество выступает обеспечением еще по одному кредиту.
Читайте так же:  Расписка от руки имеет ли юридическую силу

Помимо этого, банк всегда может затребовать полной оплаты суммы долга, даже в том случае, если клиент откажется пролонгировать договор страхования имущества, который полагается продлевать по закону. Это риски для кредитора, которые нести никто не желает. И суд будет на стороне учреждения.

Как проводится аукцион

Что и как забирается в случае неуплаты ипотеки прописано в ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007г. Для начала готовится объявление о будущих торгах, которое поступает в печать. Там будет указана дата, время и место аукциона, начальная цена, предмет мероприятия, даже есть детали, разъясняющие, как вообще будет проходить процесс, определятся победитель.

Перед торгами независимые эксперты установят рыночную стоимости реализуемого объекта. И цена на квартиру будет не меньше той, что указана в отчете. Но и занижение стоимости будет не меньше той цены, указанной в судебном решении (то есть та сумма, которую обязан вернуть ипотечный клиент + затраты на аукцион и суды).

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В течение 2 месяцев с даты решения про аукцион они будут проведены, но если их сочтут несостоявшимися, то дату передвинут на другой день. Обычно такое может происходить, если цена вопроса не закрывает расходы, да и снижается быстро.

[1]

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

На практике заявленная цена вторично падает на 15% по решению судебного пристава.

Если и во второй раз не получится продать залог, то дисконт уже составит 25%. И на деле обычно так и происходят сделки на торгах. Но такое решение вопроса не самое приятное для обеих сторон:

  • Для начала на судебные дела уходит обычно не менее 2-х лет, и только тогда суд может принять решение в сторону кредитора.
  • В ходе разбирательств стоимость жилья может существенного упасть, а уже после торгов банковская организация мало что получит. И если суд обяжет, то плательщику придется закрывать дельту после аукциона. В противном случае эти расходы ложатся на плечи ипотекодержателя, что сразу ставит сделку в минус.

Когда складывается именно такая ситуация, то банковские юристы всеми силами пытаются отнять у заемщика дополнительное имущество в счет долга. Не станет даже проблемой, что жилище в качестве обеспечения служит единственными квадратными метрами для семьи с малолетними детьми. Законом предусмотрен этот момент, он трактуется в пользу банка.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но сохранить квартиру все же можно, если задолженность составляет 5% от размера общей суммы кредита. В таком случае просрочки и ипотека могут принести негативные моменты, но все можно решить мирным путем, так как судья ничем не поможет кредитору.

6 законных способов быстро избавиться от выплат по ипотеке

Многие люди воспринимают ипотеку как рабство, но с таким подходом обзавестись собственным жильем будет совсем непросто. Тем более, рассчитаться с банком можно гораздо быстрее, чем предусмотрено кредитным договором. Рассказываем, каким образом это можно сделать.

Досрочное погашение

Как правило, заемщики стараются погасить ипотеку досрочно любыми способами. И в некоторых случаях это действительно выгодно. Например, если долг будет погашен в первой половине срока кредитования. А вот гасить ипотеку за 5 лет до истечения срока обязательств перед банком — нет. Дело в том, что проценты за пользование кредитом, как правило, закладываются в платежи первых лет и полностью выплачиваются до середины срока, указанного в договоре.

Продажа залоговой квартиры

Пожалуй, самый болезненный способ расстаться с ипотекой — это продажа залогового объекта недвижимости. Однако если денег на выплату кредита катастрофически не хватает, возможно, это лучший вариант. Ведь если банк подаст документы в суд, и вас признают банкротом, вы больше никогда не сможете взять кредит — тем более, на жилье. Кроме того, квартира будет продаваться с торгов по цене ниже рыночной — а значит, никаких денег за нее вы не получите, а если вырученных средств будет недостаточно для того, чтобы погасить долг, банк начнет продавать другое ваше имущество.

А вот если продажа происходит по инициативе заемщика, негативные последствия будут сведены к минимуму. А вам останется только найти покупателя, который дождется завершения процедуры снятия обременений и переоформления документов для совершения сделки.

Рефинансирование

Ипотеку, которая стала вам не по карману, можно попытаться рефинансировать. И проще всего это будет сделать, если вы попали под сокращение на работе или утратили трудоспособность. В остальных случаях доказать банку вашу неплатежеспособность будет сложнее. Однако если вам пойдут навстречу, банк может снизить процент, увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить платеж, или устроить для вас «ипотечные каникулы», то есть предоставить вам право перенести срок следующего платежа.

Если ваш банк не согласился реструктуризировать ваш долг, вы можете обратиться за рефинансированием в другой. Правда, все документы для предоставления кредита придется собирать заново. И еще: банк рефинансирует ипотеку только в том случае, если у вас не было ни одной просрочки.

Вычеты и субсидии

На прошлой неделе Госдума приняла закон, согласно которому при рождении третьего и последующего ребенка семья будет получать выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Кроме того, право на льготную ипотеку имеют молодые семьи и военнослужащие, а в регионах действуют собственные программы, позволяющие погасить долг в кратчайшие сроки.

Также любой заемщик, имеющий официальный доход, может оформить налоговый вычет и вернуть всю сумму уплаченного налога в пределах 390 тысяч рублей по процентам и 260 тысяч рублей по кредиту. Полученные средства можно направить на погашение долга.

Читайте так же:  Садово огородный участок

Ну, а семьям, в которых родился второй ребенок, поможет материнский капитал.

Перевод долга

Еще один способ избавиться от ипотеки — найти другого потенциального заемщика, который готов купить квартиру в ипотеку в том же банке. Если покупатель найден, владелец жилья собирает необходимые документы и передает их в банк вместе с бумагами нового заемщика. Когда банк одобряет его кандидатуру, остаток долга переоформляют в рамках новой ипотеки.

Квартира в аренду

Многие, желая погасить ипотеку досрочно, сдают квартиру в аренду. Однако в случае, если заемщик сделал это без согласия банка, он нарушил закон. Если вы хотите сдать в аренду квартиру, за которую выплачиваете кредит, заручитесь одобрением банка. Такой вариант возможен, если вам удастся доказать, что других возможностей вернуть долг у вас нет. Помимо этого, стоит учитывать, что по закону средства, полученные от арендаторов, считаются вашим доходом, а значит, вы должны будете платить подоходный налог и отчитываться перед налоговой.

Ранее сообщалось, что российские банки начали массово продавать квартиры вместе с жильцами-ипотечниками.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

Подробно о вариантах изменения графика платежей

Варианты изменения графика платежей

В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия. Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.

Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.

Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

  • нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
  • какая комиссия предусмотрена;
  • период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
  • минимальная и максимальная сумма взноса;
  • отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.

Банк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.

График погашения составляется несколькими способами:

  1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.

Существует два варианта изменения графика:

  • сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;
  • уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

  • одни желают уменьшить размер удорожания;
  • другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.

В каком случае выгодно уменьшать срок

Чаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

[2]

  • располагают денежными средствами, т. е. могут вносить оплату большими суммами, а длительный срок выбирают для «подстраховки», мало ли что в жизни произойдет;
  • желают снизить размер переплаты;
  • выплатили более половины долга, стремятся поскорее избавиться от «кредитных уз».

Клиент вносит ежемесячно сумму большую, чем указано в договоре. «Лишние» деньги покрывают часть основной суммы долга, при этом размер обязательного платежа остается прежним.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки? Все подробности и нюансы

Каждый человек хочет иметь собственное жилье. Не всегда это желание сбывается. Но есть один путь, чтобы приблизить мечту. Это ипотека.

Заем на квартиру можно погашать последовательно. Кроме того, в банке предусмотрено досрочное погашение. Рассмотрим в этой статье, что оно собой представляет, какие существуют виды такого погашения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Заемщик по своей инициативе может раньше времени погасить кредит. Подобная финансовая сделка бывает распространена в банковской системе. Досрочное погашение ипотеки – это выплата всей суммы кредита за короткие сроки. В этом случае человеку удается сэкономить в процентном отношении. Но в досрочном погашении имеются свои нюансы, о которых следует знать.

Какие существуют виды?

Объясняется все просто, стоимость жилья относительно доходов населения слишком высока. Поэтому даже такая часть, как 1/10 или 1/20 от стоимости жилья с учетом процентных платежей и расходов на страхование, считается не маленькой и порой бьет по карману.

Читайте так же:  Кому положена добавка к пенсии за детей рожденных до 1990 года

Поэтому заемщики, страхуя себя, оформляют ссуду на длительный срок, например, на 30 лет. Но по возможности стараются оплатить больше или вовсе погасить кредит досрочно.

Существует два вида досрочного погашения займа:

  • Первый – частичное погашение. То есть заемщик временами вносит большую сумму, чем прописано в кредитном договоре.
  • Второй – полное досрочное погашение, когда весь остаток по ипотеке гасится одним платежом. Одновременно производится выплата банку-кредитору суммы оставшегося долга, а также процентных платежей, которые начисляются по графику.

Несмотря на то что второй вариант быстрее избавит заемщика от долга, выгоды от него будет меньше. В первом варианте имеется возможность сэкономить, но это более длительный метод, который к тому же требует определенных знаний и стратегии действий.

Можно ли преждевременно погашать ипотечное кредитование?

Многие банки с неохотой идут на сделки по преждевременному погашению ипотеки, так как они теряют в этом случае клиента. Кроме того, имеется и финансовая сторона вопроса, решение которого таким способом также не выгодно данным учреждениям.

Еще совсем недавно по этому вопросу существовали ограничения. Заемщик, который хотел досрочно погасить ипотечный кредит, должен был выплачивать комиссии и штрафы.

В них указано, что клиент банка имеет право вносить досрочный кредит без выплат вознаграждений данному учреждению.

Выгодно ли так поступать?

Досрочное погашение кредита предусматривает некоторую выгоду. Например, можно сэкономить даже на одной страховке, которую устанавливает банк. Кроме того, если заем был выдан в иностранной валюте, то, с учетом ослабления российского рубля, досрочное погашение кредита будет актуальным.

В условиях инфляции досрочные выплаты не принесут ощутимой выгоды. Человеку приходится отказываться от других необходимых вещей, все это несет за собой шлейф психологических проблем. Лучше рассматривать вариант раннего закрытия кредита при наличии дополнительных доходов или при увеличении заработной платы.

Более детально о том, насколько выгодно гасить ипотеку досрочно и какими способами это лучше делать, читайте тут.

Процедура перерасчета займа

При помощи специального калькулятора досрочного закрытия займов можно определить изменения основных характеристик полученного кредита, когда заемщик хочет осуществить досрочное погашение. Его можно найти в интернете или на сайте самого банка.

Процедура погашения ипотечного кредита зависит от схемы платежей. В том случае, если она дифференцированная, основная задолженность гасится любым способом (денежный перевод, наличные, карта банка). Необходимо просто направить деньги на оплату кредита. Списание средств производится в день оплаты, оговоренный в кредитном договоре. Подписывать дополнительные документы не требуется. В день погашения подписывается новый график платежей.

Подробнее о перерасчете процентов читайте здесь.

Процесс закрытия

  1. Проводится запрос у работников банка справки или распечатки, где указана полная сумма долга. Можно также воспользоваться онлайн-банкингом, которым владеют в настоящее время все подобные организации.
  2. После этого пишется заявление о желании погасить ссуду досрочно. Данная необходимость имеется не во всех банках, в некоторых из них достаточно прийти и внести оставшуюся сумму. Другие же финансовые учреждения требуют даже указывать дату в заявлении, от которой будет зависеть сумма выплаты.
  3. Внесение необходимой суммы на счет. Нужно обязательно потребовать справку о полном погашении кредита. Это очень важно, в противном случае долг не будет закрыт, и проценты будут так же начисляться, а с ними – дополнительные санкции и штрафы.

Как проходит частичное гашение?

Процедура частичного погашения включает в себя следующие шаги:

  1. Необходимо сообщить банку о своем намерении за 1 месяц до внесения суммы. Для этого пишется заявление, в котором указывается сумма взноса.
  2. Если имеется возможность закрыть кредит полностью, то сумма уточняется в отделении банка.
  3. Если этого не сделать, то кредитор имеет право в отказе приема лишних выплат по ипотеке.
  4. При наличии заявления в следующем месяце банк принимает платеж и делает перерасчет для последующих выплат по кредиту.

На какие ухищрения идут банки?

Банкам невыгодно досрочное погашение кредита, и многие организации идут на различные ухищрения, чтобы этого не произошло. Стоит рассмотреть некоторые из них:
  1. Устанавливается четкий размер минимального взноса. Только он может быть заплачен в качестве досрочного погашения. Так заемщику необходимо время, чтобы собрать нужную сумму.
  2. Определяется ограничение по времени для выплаты кредита. Это делается для безопасности банка, так как имеется хоть какая-то гарантия, что на протяжении данного промежутка времени будет выплачиваться стабильный взнос.
  3. Устанавливают более сложную процедуру для досрочного погашения кредита. В особенности это касается частичного досрочного платежа, когда человек, столкнувшись с длительной и сложной процедурой, в следующий раз не изъявляет желания вносить большую сумму за ипотеку. В разных банках процедура может отличаться, но объединяют их общие формальности.

Из-за подобных помех многие граждане, имея необходимую сумму, пускают ее не на погашение досрочного кредита по ипотеке, а на другое дело, которое может приносить ежемесячную прибыль. А сумму выплаты кредита оставляют как есть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники


  1. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.

  3. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
  4. Хропанюк, Валентин Теория государства и права / Валентин Хропанюк. — М.: Димов, Ткачев, Дабахов, 1996. — 384 c.
Законное оформление ипотеки без дальнейших выплат по кредиту. как это возможно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here