Страхование вкладов для ип

Полная информация в статье на тему: "Страхование вкладов для ип" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

С 1 января юридические лица будут получать страховое возмещение

Застрахованы ли АСВ расчетные счета юридических лиц в банках? Да, с 1 января 2019 года ООО тоже будут получать страховое возмещение при лишении банка лицензии.

Но страхование счетов ООО в банках может привести к росту ставок по кредитам.

С 1 января 2019 года в Федеральный закон 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступают изменения, которые включают расчетные счета юридических лиц (ООО и другие), относящихся к категории малого бизнеса, в систему страхования вкладов. Таким образом, счета юридических лиц в банках будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) наряду с вкладами и счетами физических лиц и индии индивидуальных предпринимателей. Страховая сумма составляет 1,4 миллиона рублей.

Расчетные счета юридических лиц будут застрахованы АСВ только в банках-участниках системы страхования вкладов – это банки, имеющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

В случае лишения лицензии банка после 1 января 2019 года, юридическое лицо получит страховое возмещение в размере суммы средств на расчетных счетах и вкладах, но в совокупности не более 1,4 миллиона рублей. Остаток сверх 1,4 миллиона рублей будет выплачиваться в ходе ликвидации банка, если такие средства удастся изыскать, в том числе при продажи активов.

Если банк лишился лицензии до 1 января 2019 года, ООО не смогут получить страховое возмещение.

Стоит отметить, что страхование счетов юридических лиц планировалось запустить еще в 2018 году, проработкой вопроса занимался Банк России. Также вопрос поднимался и в 2017, и в 2016 годах. Основная проблема была в увеличении нагрузки на Фонд страхования вкладов (ФСВ), который и так приходилось не раз увеличивать за счет кредитов от ЦБ для выполнения обязательств перед вкладчиками.

Страхование расчетных счетов малого бизнеса потребует увеличения отчислений в ФСВ, которые платят банки. Не исключено, что покрывать издержки банки будут за счет повышения процентных ставок по кредитам, в частности для бизнеса.

Страхование вкладов ип

Страхование вкладов ип

Небольшим ИП, как и не слишком богатым гражданам, теперь не страшен банковский кризис. Их средства, ограниченные суммой в 700 тысяч рублей, теперь подпадают под систему страхования вкладов. Первого января вступил в силу подписанный и опубликованный в конце прошлого года федеральный закон.

Существенная его часть посвящена изменениям в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». не менее существенная в смысловом плане — изменениям в закон

«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Застрахованы ли в настоящее время расчетные счета ип?

Застрахованы ли расчетные счета ИП?

Такой вопрос в настоящее время вызывает интерес многих бизнесменов.

До 2014 года у индивидуальных предпринимателей не было возможности застраховать свои денежные средства, при помощи которых осуществляется их бизнес. В случае проблем с банком они рисковали потерять все. А между тем в 2013 году перестали существовать 27 банков.

Застрахованы ли расчетные счета и вклады ИП теперь?

Изменения в законодательстве.

Застрахованы ли счета индивидуальных предпринимателей, и каким образом?

С 1 января 2014 года в законодательстве РФ были введены некоторые поправки, в том числе, и в закон «О негосударственных пенсионных фондах». С того момента страхование банковских вкладов начало распространяться и на индивидуальных предпринимателей.

Многих интересует вопрос: застрахованы ли счета индивидуальных предпринимателей и как это происходит в 2015 году? Страхование депозитов и счетов распространяется на физических лиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью.

Страхование счета ИП в банке

Напомним, что страхование вкладов физических лиц в банках РФ распространяется, в том числе и на расчетный счет индивидуального предпринимателя (ИП).

В связи с этим, пропали риски при открытии расчетных счетов для ведения предпринимательской деятельности в коммерческих банках. В случае если с банком случается «Страховой случай», то предприниматель может рассчитывать на возврат своих денег в размере до 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч) рублей.

1) отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Следует учитывать, что данная максимальная сумма распространяется на все вклады физического лица в одном банке.

Поэтому если у вас обычный вклад физлица в том же банке, где открыт расчетный счет ИП, сумма возмещения делится на оба счета.

Как работает система страхования вкладов ИП в России?

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание. Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели.

1 января 2014 года вступил в силу закон №410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому страхованию подлежат средства на всех банковских счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей.

Подробнее об этом мы поговорим с Олегом Анисимовым, членом совета директоров компании «Моё дело».

Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов .

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

Читайте так же:  К чему снятся клещи во сне

Если банк лопнул: что нужно знать ИП о выплатах АСВ

ЦБ за последний месяц отозвал лицензии у 11 банков и отправил на санацию еще семь.

В сложившейся ситуации в банковском секторе для индивидуальных предпринимателей важно максимально оперативно восстановить сбережения для осуществления своей деятельности.

Как это сделать правильно и быстро – читайте в нашей статье. Итак, вы оказались клиентом банка, у которого Центробанк отозвал лицензию.

Денежные средства малых предприятий будут застрахованы в банках – участниках системы страхования вкладов, работающих со средствами физлиц

Фото: RossHelen / shutterstock

С 1 января 2019 года вступают в силу изменения 1 в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», которые обеспечивают распространение страховой защиты на денежные средства малых предприятий.

Закон предусматривает, что с 1 января 2019 года к числу вкладчиков, у которых средства на банковских счетах (вкладах) застрахованы в системе страхования вкладов, наряду с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, будут отнесены малые предприятия. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы денежных средств на всех его счетах (вкладах), но не более 1,4 млн рублей в совокупности в каждом банке. При этом сведения об указанных малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Страхованию подлежат денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные в российских банках, имеющих право на работу с денежными средствами физических лиц и являющихся участниками системы страхования вкладов. Денежные средства малых предприятий, размещенные в банках – участниках системы страхования вкладов, не имеющих права на работу с денежными средствами физических лиц, в банках, не являющихся участниками системы страхования вкладов, а также в небанковских кредитных организациях страхованию не подлежат.

Перечни банков – участников системы страхования вкладов, в том числе имеющих и не имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, размещены на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Банки, не являющиеся участниками системы страхования вкладов, а также небанковские кредитные организации вправе осуществлять открытие и ведение банковских счетов (счетов по вкладам) индивидуальных предпринимателей и малых предприятий в соответствии с имеющейся у них лицензией, выданной Банком России.

Банки – участники системы страхования вкладов, изменившие после 1 января 2019 года свой статус банка на статус небанковской кредитной организации, утрачивают право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие банковских счетов физических лиц и исключаются из системы страхования вкладов. При этом такие кредитные организации могут осуществлять в соответствии с имеющейся лицензией открытие и ведение банковских счетов (счетов по вкладам) индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, средства которых в указанных кредитных организациях страхованию не подлежат.

Банк России также сообщает, что утвердил и направил на государственную регистрацию в Минюст России Указание Банка России «О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» для обеспечения своевременных выплат вкладчикам, в том числе малым предприятиям, при наступлении страхового случая.

1 Изменения в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» внесены в соответствии с Федеральным законом от 03.08.2018 № 322-ФЗ.

Страхование вкладов ИП в банках РФ

В 2013 году пополнился список банков, прекративших свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии Банком России. Потеряли лицензии такие банки как Банк Развития Предпринимательства, Европейский Индустриальный Банк, Мастер-Банк. Клиентами этих банков выступали не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, юридические лица, такие как ООО, ЗАО и т.д. Однако суммы средств на счетах физических лиц подлежат страхованию, а вот индивидуальные предприниматели и юридические лица не защищены от банкротства вкладов, тем самым они понесли большие потери в размере сумм средств на их счетах.

В связи с этим Госдума включила предпринимателей в систему страхования вкладов. Как сообщает РИА Новости, депутаты приняли поправки в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». С 2014 года индивидуальные предприниматели наравне с физическими лицами вправе рассчитывать на страхование вклада в случае банкротства банка. Ограничение на размер выплат составит, как и для физических лиц — 700 тыс. рублей.

Для чего нужно страхование счетов ИП

Расчетный счет — это инструмент для безналичных расчетов (не путать со счётом физ. лица в банке!). С помощью расчетного счета предприниматель получает деньги от клиентов, рассчитывается с партнерами и платит зарплату сотрудникам. Это удобно: предпринимателю не нужно беспокоиться о хранении наличных и учитывать их по бухгалтерии.

Здесь вы можете Подобрать банк, чтобы открыть счет онлайн.

Но есть проблема: если банк лишится лицензии или обанкротится, предприниматель может потерять деньги.

Избежать этого помогает система страхования вкладов. Если банк участвует в этой системе, а на счету у предпринимателя меньше 1,4 миллиона рублей, — деньги в безопасности (страхование вкладов юридических лиц в банках происходит с некоторыми нюансами).

Условия страхования счетов ИП

Если вы не планируете хранить на счете больше 1,4 миллионов рублей, ваши счет застрахован автоматически и бесплатно. Чтобы узнать, застрахован ли счет, проверьте, есть ли ваш банк в реестре Агентства по страхованию вкладов.

Если Центробанк отзывает лицензию у банка, вкладчику возвращаются деньги — 100 % от суммы вкладов, но не больше 1,4 млн руб. Деньги выплачивает Агентство по страхованию вкладов — АСВ. Срок выплаты — 14 дней с момента наступления страхового случая, то есть лишения лицензии или объявления банка банкротом. За эти две недели АСВ получает у банка информацию о вкладах и долгах.

Интересные статьи по смежным тематикам:

  • Как правильно рассчитать и заплатить налоги ИП на упрощенке (УСН) вы найдёте в этой статье.
  • Если возникла необходимость перевести деньги с расчетного счета ИП на карту, посмотрите тут как это сделать.
  • Узнайте, как взять кредит для ИП наличными без залога и поручителей и что для етого понадобится.
Читайте так же:  В каких случаях происходит перерасчет пенсии при учете советского стажа

Как осуществляется страхование вкладов ИП

В России существует система обязательного страхования вкладов (ОСВ) для граждан, не являющихся юридическими лицами. Согласно законодательству вклады, находящиеся на хранении в банках аккредитованных Агентством страхования вкладов, автоматически застраховывают. Но касается ли это положение индивидуальных предпринимателей? Когда ИП получает страховое возмещение? Какова его максимальная величина? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Законодательная база

Вопрос страхования вкладов регламентируется Федеральным законом № 177 от 203.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». С начала 2014 года на основе Федерального закона № 410 от 20.12.2017 в данный Закон были внесены изменения, которые приравняли индивидуальных предпринимателей к физическим лицам и теперь ИП также автоматически становятся участниками системы ОСВ при открытии расчетного счета в банке и (или) при внесении вклада.

Согласно статье 4 упомянутого Закона участниками системы ОСВ признаются только банки, внесенные в специальный реестр. По состоянию на 2018 год в реестр включено 124 кредитных организации РФ. Согласно статье 6 Федерального закона №177 именно банки должны регулярно уплачивать страховые премии в фонд Агентства страхования вкладов, но на практике обязанность по содержанию счета возлагается на самих вкладчиков.

При заключении договора между индивидуальным предпринимателем и банком, внесенным в реестр ОСВ, вклад (расчетный счет) ИП страхуется автоматически. Документальное сопровождение страхования ложится на плечи банка. Именно он должен оплачивать страховые взносы, предоставлять Агентству страхования вкладов информацию об имеющихся вкладах и вести учет собственных обязательств перед вкладчиками.

Страховой случай и страховое возмещение

Согласно статье 8 упомянутого Закона страховым случаем для вкладчиков может быть признан отзыв лицензии кредитной организации вследствие ее банкротства или введение моратория регулирующим органом (в данном случае, это Банк России) на выплату средств кредиторам. Страховой случай признается таким с момента введения ограничений на деятельность кредитной организации. Далее происходит следующее:

  1. Банк направляет Агентству страхования реестр собственных вкладчиков, где отражена сумма по каждому из застрахованных вкладов.
  2. Агентство страхования в течение 7 дней после получения реестра публикует в печатных СМИ информацию о времени и месте приема заявлений от вкладчиков. В течение 30 дней после получения реестра Агентство отправляет аналогичную информацию личным письмом всем застрахованным вкладчикам банка.
  3. Вкладчики предоставляют Агентству заявления по утвержденной форме и документы, удостоверяющие личность. Согласно статье 10 Федерального закона №177 подать заявление можно не позднее объявления конкурсного производства (при банкротстве банка) или не позднее снятия ограничений на расчет с кредиторами (при введении моратория Банком России).
  4. Агентство страхования вкладов в течение 3 дней без учета выходных и праздничных дней с момента получения заявления должно произвести страховую выплату в пользу вкладчика. В то же время выплата не может быть произведена ранее, чем через 14 дней с момента страхового события.
  5. Часть вклада включается в реестр требований кредиторов при объявлении банкротства банка, если она не была погашена страховкой. Требования ИП включаются только во вторую очередь, что практически наверняка означает их безнадежность.

Право требования той части вклада, которая была погашена по страховке, переходит к Агентству страхования. В случае банкротства, требования Агентства включаются в первую очередь и должны быть оплачены банком сразу после погашения обязательных платежей. В случае введения моратория и последующего его снятия, требования Агентства должны быть погашены единовременной выплатой в течение полугода с момента снятия моратория или равномерными выплатами в течение года с момента снятия моратория.

Согласно статье 11 Федерального закона Агентство страхования возмещает вкладчикам 100% от суммы, находившейся на счете в момент наступления страхового события, но не более 1 400 000 рублей. Если у одного лица в банке было несколько вкладов (один как у ИП, другой, как у физлица), сумма страхового возмещения не может быть увеличена. Индивидуальные предприниматели могут получить деньги только путем перечисления их на указанный расчетный счет без возможности выплаты возмещения наличными.

[2]

Все выплаты производятся в российских рублях вне зависимости от того, в какой валюте у вкладчика был открыт счет. Для перевода иностранной валюты в рубли используется курс, установленный Банком России на момент совершения страхового случая (не на момент выплаты страхового возмещения). Если у вкладчика одновременно был открыт кредит в банке, происходит взаимозачет требований и страховое возмещение будет выплачено только в том случае, если сумма вклада превышает сумму кредита.

Заключение

С 2014 года вклады индивидуальных предпринимателей, не имеющих статус юридического лица, были включены в систему обязательного страхования, что позволило ИП больше доверять кредитным организациям и не слишком переживать о возможных последствиях банкротства банка. Единственное ограничение — максимальная сумма возмещения 1 400 000 рублей, но поскольку ИП позиционируется как небольшой семейный бизнес, этой суммы вполне должно хватить.

Страхование вкладов ИП – защита капиталов частных предпринимателей

Страхование вкладов ИП: современная система, отличия и нюансы, как получить компенсацию, когда и как оформлять документы на выплату, кому могут отказать в страховом возмещении

[1]

В настоящее время доверять банкам становится все труднее. Множество финансовых учреждений ликвидируется, а вкладчики не могут получить свои деньги. До недавнего времени защитой государства пользовались лишь вклады частных лиц.

Индивидуальные предприниматели не могли рассчитывать на поддержку со стороны властей в случае потери своих финансов.

Однако принятый в 2014 году закон, сделавший страхование вкладов ИП обязательным, укрепил доверие начинающих бизнесменов к российской банковской системе. Теперь индивидуальные предприниматели стали охотнее пользоваться финансовыми продуктами и хранить деньги в банках.

Страхование вкладов ИП: основные принципы

Видео (кликните для воспроизведения).

Денежные средства ИП будут считаться застрахованными только при условии, что они хранятся в банке-участнике ССВ. В систему страхования вкладов сегодня входят 778 финансово-кредитных учреждений.

При выборе банка предприниматель должен заблаговременно зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить, есть ли выбранный вариант в списке АСВ.

Читайте так же:  Разъяснение нового принципа начисления пенсионных выплат врачам и учителям

В случае приостановления деятельности банка деньги, накопленные к этому времени, будут возвращаться вкладчикам корпорацией АСВ. При этом следует помнить, что лимит компенсации для частных лиц и ИП составляет сегодня 1,4 млн руб.

Теоретически вернуть остаток средств, превышающий лимит, возможно. И многим бизнесменам это удается. Однако процесс получения денег может растянуться на длительное время. Поэтому эксперты рекомендуют всем вкладчикам делить свои капиталы на части и хранить их в разных финансовых учреждениях.

Особенности и рекомендации экспертов

Открывая в одном месте два счета (как частный предприниматель и как физическое лицо), бизнесмен рискует потерять часть денег, если у выбранного им банка будет отозвана лицензия.

Дело в том, что вклады в одном учреждении суммируются, и компенсация не может превышать установленного лимита, составляющего 1,4 млн руб.

Не рекомендуется также доводить сумму вклада до предельной суммы. Если на счете будет ровно 1,4 миллиона, можно потерять проценты, которые могли бы быть начислены на эту сумму.

Валютные депозиты тоже лучше открывать на меньшую сумму – иначе после скачка курса вы можете остаться в накладе.

Перечислим другие особенности страхования вкладов ИП:

  • Возмещение по различным вкладам можно получить безналичным путем или наличными, за исключением вклада на ведение дела – с него деньги разрешается лишь переводить на другие счета.
  • Валютные депозиты компенсируются исключительно в рублевом эквиваленте. Пересчет производится по курсу ЦБ на дату аннулирования лицензии.
  • При наличии в ликвидированном банке одновременно счета и кредита бизнесмен получит компенсацию имеющейся на счете суммы, из которой будет удержан долг и проценты. Эксперты советуют сначала выплатить долги, а затем обратиться в Агентство за получением компенсации в полном размере.
  • Все депозиты индивидуальных предпринимателей автоматически застрахуются государством. После ликвидации банка АСВ несет ответственность за выплату возмещения вкладчикам.

Изменения и новшества

Деньги частных лиц стали страховать еще в 2004 г. Однако страхование вкладов ИП в банках ввели лишь спустя 10 лет. Сегодня оно обязательно, и все частные предприниматели могут рассчитывать на страховую поддержку.

Ранее страховая сумма составляла всего 700 000 руб. В конце 2014 года было принято решение о повышении лимита, сегодня максимальная сумма возмещения увеличена до 1,4 млн руб.

Порядок страхования вклада

Индивидуальные предприниматели могут не беспокоиться насчет оформления страховки. Как только они открыли счет ИП, страхование вкладов сразу же вступает в силу. Федеральным законом РФ предписано считать вклад застрахованным с момента его размещения в банке.

От бизнесмена не требуются особые документы, подписи, заявления. Его задача заключается лишь в том, чтобы выбрать такой банк, который является участником ССВ, иначе о компенсации не может быть и речи.

Получение компенсации

Процесс возврата денег вкладчикам происходит поэтапно:

  1. ЦБ аннулирует лицензию банка.
  2. АСВ получает список обязательств данного банка перед его вкладчиками.
  3. 7 дней проводится проверка реестра. Далее вкладчиков информируют о месте подачи заявления. Как правило, эту информацию размещают в СМИ, Интернете, отправляют заказными письмами депозиторам.
  4. Застрахованные лица приходят в Агентство с заявлением и необходимыми документами или отправляют их по почте.
  5. После рассмотрения полученной документации выплачивается компенсация. Согласно закону, это делается не раньше, чем спустя 2 недели после страхового случая.

Деньги может выплачивать само АСВ либо банк-агент. Их могут перевести или выдать наличными самому бизнесмену, его представителю, наследнику. После возврата средств депозитору Агентство оформляет справку с указанием совершенных платежей.

Вкладчикам нужно внимательно следить за новостями в СМИ или на портале Агентства. Если вы услышали, что ваш банк лишился лицензии или в отношении данного учреждения введен мораторий, значит, это можно считать подтверждением факта наступления страхового случая и вам можно идти за компенсацией.

Главное, сделать это до:

  • завершения конкурсного производства (в случае принудительной ликвидации банка) – оно открывается после признания учреждения банкротом в суде и длится около года с возможностью продления срока,
  • окончания моратория (в случае его введения),
  • внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка (при добровольной ликвидации).

Необходимые документы

Для возврата своих денег со счета индивидуальный предприниматель обязан предоставить следующее:

  • заявление (бланк можно скачать на сайте АСВ),
  • паспорт: оригинал и ксерокопию,
  • свидетельство ОГРНИП,
  • свидетельство ИНН,
  • реквизиты своего счета,
  • доверенность, заверенную нотариусом, если вместо ИП заявление подает его представитель,
  • в случае банкротства ИП потребуется справка, что деньги находятся на счете должника.

Все перечисленные бумаги можно отдать лично сотруднику АСВ, отправить через экспедицию Агентства, по почте, через Интернет. В первом случае желательно иметь при себе копию заполненного заявления.

Ее завизирует сотрудник, присвоит регистрационный номер, поставит свою подпись и дату приема.

При отправке документов почтой или экспедицией подпись заявителя надо заверить в нотариальной конторе и приложить ксерокопию общегражданского паспорта.

Отказ в выплате

Индивидуальному предпринимателю надо быть предельно внимательным при размещении денег на депозите и наступлении страхового случая. Не на все вклады распространяется страховка, поэтому бизнесмен должен проверить, имеет ли он право на компенсацию.

В выплате откажут по причине отсутствия страховки, если данный вклад:

  • оформлен на предъявителя,
  • был открыт в филиале за границей,
  • находился в управлении финансово-кредитным учреждением,
  • является электронным,
  • является субординированным,
  • является залоговым.

Все перечисленные варианты государственным страхованием не покрываются, и возмещение в этих случаях не предусмотрено. Это же относится и к деньгам на номинальных счетах (за исключением случаев, когда они открыты опекуном/попечителем).

Если предприниматель опоздал с подачей заявления на получение компенсации, он может обратиться в Агентство и представить доказательства того, что он не мог в назначенные сроки оформить нужные документы.

Отказать в возврате денег могут и в таких случаях:

  • при отсутствии сведений о данном депозиторе в реестре,
  • при подозрении депозитора в махинациях с целью получить компенсацию,
  • при отсутствии полного пакета необходимой документации или ее неверном оформлении,
  • при банкротстве ИП на момент совершения выплат (если не был представлен счет должника),
  • при непредставлении сведений о счете, используемом для ведения предпринимательской деятельности,
  • при отсутствии реестра с данными о вкладчиках в АСВ в день обращения предпринимателя.
Читайте так же:  Прописываем родственника в своей квартире без его последующего права на жилье

Отказ будет выдан бизнесмену незамедлительно, если он подавал заявление лично, или отправлен письмом через 3 дня после поступления заявки, если клиент воспользовался почтой.

Вы узнали, что представляет современная система страхования вкладов ИП, какие вклады страхуются обязательно, на что обратить внимание и как оформлять компенсацию.

[3]

Будьте внимательны к сроку подачи заявки на выплату и необходимым для этого документам, правильно распределяйте средства, не забывайте проверять выбранные банки на предмет участия в ССВ.

Осуществляется ли страхование вкладов юридических лиц в банках?

Согласно Федеральному закону № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» все банковские вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей подлежат обязательному страхованию, целью которого является защита имущественных интересов вкладчиков. При наступлении страхового случая специальное Агентство страхования вкладов возместит вкладчикам до 100% их убытков. Но как быть юридическим лицам? Попадают ли они по действие ФЗ № 177? Как юридические лица пытаются обойти законодательство?

Законодательная база

Федеральный закон № 177 ориентирован исключительно на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся юридическими лицами. Значит, юрлица не попадают под действие положений Закона и совершаемые ими вложения не подлежат обязательному страхованию. Тому есть свое объяснение: включение вкладов юридических лиц в систему обязательного страхования повысит расходы банка по их содержанию, и чтобы возместить собственные убытки банку придется поднять процентную ставку по всем кредитам, в том числе и тем, которые предоставляются простому населению. Получается, что за страховку вложений юридического лица будут платить граждане, никак не связанные с этим юридическим лицом.

Альтернативные способы страхования

Размещение вклада в банке — это финансовый риск. Банк может обанкротиться, потерять свою лицензию, получить мораторий на ведение собственной деятельности. В любом из случаев вернуть свои средства вкладчику становится проблематично. Чтобы избежать неприятных последствий предприятие может использовать размещение денежных средств на имя физического лица. Чаще в роли вкладчика выступает руководитель юридического лица. Но учитывая значительную величину капиталов юридического лица и то, что по обязательному страхованию вкладов Агентство возвращает не более 1 400 000 рублей, вкладчиков может быть несколько. Иногда для этого привлекают третьих лиц, технически не связанных с предприятием.

Размещение вкладов на имя физического лица — популярный, но не совсем законный способ. Если Агентство страхования вкладов обнаружит, что вклад был сделан из средств, принадлежащих юридическому лицу, в страховом возмещении может быть отказано. Но с другой стороны, учитывая общее количество вкладчиков банка, Агентству вряд ли удастся выделить из них тех, которые разместили вклад за счет средств предприятия.

Что делать, если нет страховки?

Если вложения юридического лица не застрахованы, то при наступлении банкротства кредитной организации юрлицо будет включено в состав конкурсных кредиторов банка и сможет претендовать на возврат средств на общих основаниях. Для этого составляется реестр требований кредиторов, куда в установленном порядке записываются все обязательства банкрота: налоги, зарплаты рабочим, долги по вкладам и т.д. Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» определена особая очередность совершения выплат при банкротстве, и юридические лица включены только в третью очередь. Это значит, что долги перед ними будут погашены только после полного расчета с кредиторами первой и второй очередей.

Заключение

Со стороны государства банковские вклады юридических лиц абсолютно не защищены. Поэтому юридические лица, понимая, что вложение средств без страховки — это определенный финансовый риск, должны разрабатывать эффективную систему управления таким риском. Например, можно делать вклады в нескольких банках или вместо размещения средств в банке инвестировать имеющийся капитал в производство.

При наступлении страхового случая после 1 января 2014 года по банковским счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей будет выплачиваться страховое возмещение

С 1 января 2014 года действие системы страхования вкладов распространяется на банковские счета (вклады) индивидуальных предпринимателей. Соответствующие изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» внесены статьями 6 и 15 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (№410-ФЗ от 28.12.2013).

Внести в Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2006, № 31, ст. 3449; 2007, № 12, ст. 1350; 2008, № 42, ст. 4699; № 52, ст. 6225; 2011, № 1, ст. 49; № 27, ст. 3873; № 49, ст. 7059; 2013, № 19, ст. 2308; № 49, ст. 6336) следующие изменения:

1) в пункте 1 части 2 статьи 5 слова «размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также» исключить;

2) часть 3 статьи 11 дополнить предложением следующего содержания: «Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.»;

3) статью 12 дополнить частью 11 1 следующего содержания:

«11 1 . Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.»;

4) часть 2 статьи 14 изложить в следующей редакции:

«2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»), Федеральным законом от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» (далее — Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года»), Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» и иными федеральными законами.»;

Читайте так же:  Как хоронят младенцев

5) пункт 8 части 2 статьи 15 после слов «в соответствии с настоящим Федеральным законом» дополнить словами «и иными федеральными законами»;

а) часть 1 изложить в следующей редакции:

«1. Имущество Агентства формируется за счет имущественных взносов в соответствии со статьей 50 настоящего Федерального закона, страховых взносов, гарантийных взносов, предусмотренных Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», а также за счет доходов, получаемых Агентством от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг и других законных поступлений.»;

б) часть 3 изложить в следующей редакции:

«3. Агентство использует свое имущество для выполнения функций, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».»;

7) пункт 19 статьи 19 изложить в следующей редакции:

«19) осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом от 12 января 1996 года
№ 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».»;

8) пункт 10 статьи 21 изложить в следующей редакции:

«10) осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.»;

а) часть 1 изложить в следующей редакции:

«1. Расходы Агентства на проведение мероприятий, связанных с деятельностью по обязательному страхованию вкладов, а также с осуществлением иных функций, предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», финансируются за счет имущества Агентства.»;

б) в части 2 слова «связанных с деятельностью по обязательному страхованию вкладов» заменить словами «проведение которых возложено на Агентство федеральными законами»;

10) часть 1 статьи 50 изложить в следующей редакции:

«1. Имущественный взнос Российской Федерации в имущество Агентства осуществляется путем передачи ему государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 3 млрд. рублей. Из указанной суммы 2 млрд. рублей направляется в фонд обязательного страхования вкладов и 1 млрд. рублей — для формирования источников расходов Агентства на проведение мероприятий, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».».

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2014 года, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

4. В случае отзыва (аннулирования) у банка, являющегося участником системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, лицензии Банка России на осуществление банковских операций до 1 января 2014 года положения Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» применяются после 1 января 2014 года по отношению к вкладчикам указанного банка без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Полный текст закона размещен по адресу:

Источники


  1. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

  2. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.

  3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
Страхование вкладов для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here