Переводы денег пенсионерами могут повлечь блокировку карты

Полная информация в статье на тему: "Переводы денег пенсионерами могут повлечь блокировку карты" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Блокировки переводов с карты на карту в 2019 году: причины и способы избежать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

[3]

В конце 2018 года становится все больше свидетельств того, как российские банки приостанавливают и блокируют P2P-переводы (от клиента к клиенту). Банки чаще всего требуют подтвердить перевод определенными документами, но не всегда проблема решается. Однако проблема не нова, а в дальнейшем будет только усугубляться. Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.

Суть проблемы

В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами. Банки стали требовать подтверждающие документы, которые объяснили бы экономический смысл проводимых операций.

По словам клиентов, столкнувшихся с этой проблемой, заблокировать могли даже перевод на сумму около 1 000 рублей. Такие переводы часто проводятся между родственниками, друзьями и знакомыми, соответственно, с подтверждающими документами у некоторых клиентов были проблемы.

В некоторых случаях, после длительных разбирательств, банки все же проводят платежи. Клиента могут попросить прислать документ, который подтверждает подлинность операции. Иногда это – фотография карты, с которой произведен платеж (чтобы исключить случаи мошенничества с подделкой карт).

После опубликования новостей о блокировках, банки (в частности, Тинькофф Банк и Сбербанк) дали свои комментарии касательно ситуации. Так, по данным финансовых учреждений, приостановка платежей проводилась не массово, а согласно постановлению Центробанка о проверках платежей на предмет мошенничества.

Кроме данных о блокировке переводов на небольшие суммы, есть информация и о приостановке крупных платежей. В разных банках клиентам озвучивают разные суммы – есть данные и о проверке всех платежей до 15 тысяч рублей, и о неких «лимитах» по переводам с карты на карту на суммы от 20 до 30 тысяч рублей.

На данный момент нет достоверной информации о том, какова вероятность блокировки конкретного перевода. Они приостанавливаются тогда, когда есть подозрения, что платеж проводит не сам человек, а мошенник, получивший преступным путем доступ к счету клиента. Кому-то перевод могут заблокировать из-за «антиотмывочного» законодательства.

Позиции банков и Центробанка

Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества. И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке».

«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.

Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.

Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.

Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц.

Переводы денег пенсионерами могут повлечь блокировку карты

В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому — новый закон.

Содержание статьи:

За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?

Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.

В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого — помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.

Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.

Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.

Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:

Однако, не стоит забывать, что данный перечень — это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.

Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.

Как происходит блокировка перевода денег?

Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:

Читайте так же:  Прошу разыскать платеж

Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.

Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.

Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.

Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.

Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков — это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.

Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы — это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.

Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это — инструкция

Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен — значит предупрежден.

Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.

Главная рекомендация — использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.

Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.

Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.

Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.

Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.

Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых — наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.

Очевидно, такой легкий способ заработка не должен привлекать законопослушного гражданина, ведь он сам невольно становится участником мошеннической схемы по отмывание денег, заработанных преступным путем.

Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.

Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.

Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия — защита денежных средств граждан.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

В каких случаях перевод средств пенсионером может повлечь блокировку карты

В недавнем времени для финансовых учреждений нашей страны Правительство установило новые правила проведения операций по карточным счетам клиентов. Если оператор банка заметит, что операция сомнительного характера, он должен незамедлительно связаться с владельцем для выяснения обстоятельств.

Если гражданин подтвердит, что не осуществлял перевода, счёт заблокируют на несколько дней. В случае невозможности связи с владельцем карты, банк имеет права заблокировать карту на два дня без его согласия. Восстанавливать доступ к деньгам в данном случае придется, обратившись лично в финансовое учреждение.

Еще одно правило касается целей безналичных платежей. Не так давно многие пенсионеры, получающие ежемесячные пособия на карту, стали сетовать на частые блокировки их карт. Чаще всего данная процедура проводилась при попытке перевода пенсионером на счёт другого пользователя до 1 тыс. рублей.

Карту блокируют, а пенсионера просят предоставить, спустя три дня, целый перечень документов, начиная с описания целей платежа, заканчивая подробной выпиской по счетам. Если обоснований от клиента не поступает, банк может заморозить счета и приостановить обслуживание клиента.

Преимущества новых инициатив

По мнению экспертов, введение нового закона – действенная мера по охране денежных средств и предотвращения мошенничества. Проверка назначения платежей позволит правительству контролировать незаконное обналичивание средств.

Нередки случаи, когда доверчивые граждане пытаются совершать покупки через недобросовестных посредников. Банки путем блокировки карты на несколько дней дадут возможность владельцам карт проанализировать честность намерений и надежность посредников.

Негативные последствия для населения, в том числе пенсионеров

При всех достоинствах нового закона, эксперты говорят и некоторых рисках. В первую очередь, требование для банков связываться по телефону с клиентами, может стать хорошим поводом для телефонного звонка владельцу карты для мошенников. Представившись представителями финансового учреждения, они не преминут воспользоваться доверием гражданина и попытаться выяснить данные его карты, в том числе защитный пин-код.

Если прецедент с пенсионерами, которым заблокировали карты при переводе небольших сумм, повторится, это может стать для них существенной проблемой. Многие пожилые люди нашей страны живут исключительно на пенсионные пособия, без дополнительных доходов. Невозможность пользоваться деньгами на счету в течение трех дней может негативно сказаться на качестве жизни пожилого человека.

Читайте так же:  Финансирование детских пособий

Как избежать проблем

Если пенсионер переводит средства другому лицу на законных основаниях, он сможет легко доказать это сотрудникам финансового учреждения.

При этом специалисты советуют гражданам поступать в случае блокировки карты следующим способом:

  1. Не сообщать при подозрительных звонках, якобы с финансового учреждения, личные данные карты.
  2. При требовании банка представить документы о целях платежа, попытаться объяснить оператору цель и прозрачность платежа.
  3. При четком указании банка представить необходимые документы, постараться собрать их в течение трех дней.
  4. Если карту не хотят разблокировать, а документы не удалось собрать, попробовать написать обращение к руководству финансового учреждения или обратиться в судебную инстанцию.

Пока случаев с блокировкой карт пенсионерам, переводящим небольшие суммы средств знакомым, насчитывается не так много. Поэтому можно надеяться, что финансовые учреждения будут блокировать карты только по подозрительным транзакциям, оберегая деньги всех россиян, в том числе и людей пенсионного возраста.

В каких случаях перевод средств пенсионером может повлечь блокировку карты

В недавнем времени для финансовых учреждений нашей страны Правительство установило новые правила проведения операций по карточным счетам клиентов. Если оператор банка заметит, что операция сомнительного характера, он должен незамедлительно связаться с владельцем для выяснения обстоятельств.

Если гражданин подтвердит, что не осуществлял перевода, счёт заблокируют на несколько дней. В случае невозможности связи с владельцем карты, банк имеет права заблокировать карту на два дня без его согласия.

Восстанавливать доступ к деньгам в данном случае придется, обратившись лично в финансовое учреждение.

Еще одно правило касается целей безналичных платежей. Не так давно многие пенсионеры, получающие ежемесячные пособия на карту, стали сетовать на частые блокировки их карт.

Чаще всего данная процедура проводилась при попытке перевода пенсионером на счёт другого пользователя до 1 тыс. рублей.

Карту блокируют, а пенсионера просят предоставить, спустя три дня, целый перечень документов, начиная с описания целей платежа, заканчивая подробной выпиской по счетам. Если обоснований от клиента не поступает, банк может заморозить счета и приостановить обслуживание клиента.

Преимущества новых инициатив

По мнению экспертов, введение нового закона – действенная мера по охране денежных средств и предотвращения мошенничества. Проверка назначения платежей позволит правительству контролировать незаконное обналичивание средств.

Нередки случаи, когда доверчивые граждане пытаются совершать покупки через недобросовестных посредников. Банки путем блокировки карты на несколько дней дадут возможность владельцам карт проанализировать честность намерений и надежность посредников.

[2]

Негативные последствия для населения, в том числе пенсионеров

При всех достоинствах нового закона, эксперты говорят и некоторых рисках. В первую очередь, требование для банков связываться по телефону с клиентами, может стать хорошим поводом для телефонного звонка владельцу карты для мошенников.

Представившись представителями финансового учреждения, они не преминут воспользоваться доверием гражданина и попытаться выяснить данные его карты, в том числе защитный пин-код.

Если прецедент с пенсионерами, которым заблокировали карты при переводе небольших сумм, повторится, это может стать для них существенной проблемой. Многие пожилые люди нашей страны живут исключительно на пенсионные пособия, без дополнительных доходов.

Невозможность пользоваться деньгами на счету в течение трех дней может негативно сказаться на качестве жизни пожилого человека.

Как избежать проблем

Если пенсионер переводит средства другому лицу на законных основаниях, он сможет легко доказать это сотрудникам финансового учреждения.

При этом специалисты советуют гражданам поступать в случае блокировки карты следующим способом:

  1. Не сообщать при подозрительных звонках, якобы с финансового учреждения, личные данные карты.
  2. При требовании банка представить документы о целях платежа, попытаться объяснить оператору цель и прозрачность платежа.
  3. При четком указании банка представить необходимые документы, постараться собрать их в течение трех дней.
  4. Если карту не хотят разблокировать, а документы не удалось собрать, попробовать написать обращение к руководству финансового учреждения или обратиться в судебную инстанцию.

Пока случаев с блокировкой карт пенсионерам, переводящим небольшие суммы средств знакомым, насчитывается не так много. Поэтому можно надеяться, что финансовые учреждения будут блокировать карты только по подозрительным транзакциям, оберегая деньги всех россиян, в том числе и людей пенсионного возраста.

В каких случаях перевод средств пенсионером может повлечь блокировку карты

В недавнем времени для финансовых учреждений нашей страны Правительство установило новые правила проведения операций по карточным счетам клиентов. Если оператор банка заметит, что операция сомнительного характера, он должен незамедлительно связаться с владельцем для выяснения обстоятельств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если гражданин подтвердит, что не осуществлял перевода, счёт заблокируют на несколько дней. В случае невозможности связи с владельцем карты, банк имеет права заблокировать карту на два дня без его согласия.

Восстанавливать доступ к деньгам в данном случае придется, обратившись лично в финансовое учреждение.

Еще одно правило касается целей безналичных платежей. Не так давно многие пенсионеры, получающие ежемесячные пособия на карту, стали сетовать на частые блокировки их карт.

Чаще всего данная процедура проводилась при попытке перевода пенсионером на счёт другого пользователя до 1 тыс. рублей.

Карту блокируют, а пенсионера просят предоставить, спустя три дня, целый перечень документов, начиная с описания целей платежа, заканчивая подробной выпиской по счетам. Если обоснований от клиента не поступает, банк может заморозить счета и приостановить обслуживание клиента.

Преимущества новых инициатив

По мнению экспертов, введение нового закона – действенная мера по охране денежных средств и предотвращения мошенничества. Проверка назначения платежей позволит правительству контролировать незаконное обналичивание средств.

Нередки случаи, когда доверчивые граждане пытаются совершать покупки через недобросовестных посредников. Банки путем блокировки карты на несколько дней дадут возможность владельцам карт проанализировать честность намерений и надежность посредников.

Негативные последствия для населения, в том числе пенсионеров

При всех достоинствах нового закона, эксперты говорят и некоторых рисках. В первую очередь, требование для банков связываться по телефону с клиентами, может стать хорошим поводом для телефонного звонка владельцу карты для мошенников.

Представившись представителями финансового учреждения, они не преминут воспользоваться доверием гражданина и попытаться выяснить данные его карты, в том числе защитный пин-код.

Читайте так же:  Доплата за классность водителям

Если прецедент с пенсионерами, которым заблокировали карты при переводе небольших сумм, повторится, это может стать для них существенной проблемой. Многие пожилые люди нашей страны живут исключительно на пенсионные пособия, без дополнительных доходов.

Невозможность пользоваться деньгами на счету в течение трех дней может негативно сказаться на качестве жизни пожилого человека.

Как избежать проблем

Если пенсионер переводит средства другому лицу на законных основаниях, он сможет легко доказать это сотрудникам финансового учреждения.

При этом специалисты советуют гражданам поступать в случае блокировки карты следующим способом:

  1. Не сообщать при подозрительных звонках, якобы с финансового учреждения, личные данные карты.
  2. При требовании банка представить документы о целях платежа, попытаться объяснить оператору цель и прозрачность платежа.
  3. При четком указании банка представить необходимые документы, постараться собрать их в течение трех дней.
  4. Если карту не хотят разблокировать, а документы не удалось собрать, попробовать написать обращение к руководству финансового учреждения или обратиться в судебную инстанцию.

Пока случаев с блокировкой карт пенсионерам, переводящим небольшие суммы средств знакомым, насчитывается не так много. Поэтому можно надеяться, что финансовые учреждения будут блокировать карты только по подозрительным транзакциям, оберегая деньги всех россиян, в том числе и людей пенсионного возраста.

Как снять или перевести крупную сумму, чтобы карту не заблокировали и не взяли комиссию

Объем переводов с карты на карту между частными лицами в крае превысил сумму снятия наличных в банкоматах. Но расплачиваться за машины и квартиры приморцы все еще предпочитают наличными, а также открывать аккредитив или арендовать для хранения денег депозитарную ячейку. Причина – в ограничениях банков, с которыми могут столкнуться участники сделки. Как избежать комиссий и блокировок?

По оценкам Банка России, приморцы чаще переводят деньги, чем снимают с карты. Объем таких транзакций за прошлый год увеличился в 1,5 раза и превысил 447 млрд рублей. Средний перевод составил 8000 рублей. Перечисление крупных сумм между частными лицами встречается редко, подобную статистику в банках не отслеживают. Приморские банкиры замечают, что клиенты избегают снятия с карт сумм, превышающих 70 000 рублей, и стараются прийти за ними в кассу. В прошлом году наличными было снято 418 млрд рублей.

[1]

Вариант 1. Перевод с карты на карту

Если крупная сделка с автомобилем или недвижимостью проводится официально – со всеми договорами и налогами – то можно обойтись без наличных. Ведь обоим участникам сделки нечего скрывать от банка и государства. Но есть риск столкнуться с лимитами банка. Перед сделкой не лишним будет выяснить, какие разовые, суточные и месячные ограничения суммы перевода на карту предусмотрены в банке. И какую комиссию возьмет банк, если этот лимит будет превышен.

По картам Visa Classic и аналогичной ей карты уровня Master Card Standart через личный кабинет в мобильном или интернет-банке можно перевести 300 000 рублей в сутки. Это максимально возможная сумма, ограниченный ежедневный лимит. По номеру телефона переводят в основном по 7000-14 000 рублей.

Ежедневный лимит переводов в Сбербанке – 150 000 рублей, операцию нужно будет подтвердить звонком в контакт-центр. Ежемесячный лимит – 1,5 млн рублей. Однако часто повторяющиеся переводы могут вызвать недоверие, их будут на время блокировать и ждать подтверждения через контакт-центр.

Но есть и другие нюансы – разовые лимиты. Руководитель направления каналов погашения и платежных сервисов ОТП Банка Сергей Козлов объясняет, максимальный лимит перевода со всех видов карт этой кредитной организации варьируется от 15 000 до 140 000 рублей за один разовый перевод и от 500 000 до 1,4 млн рублей в месяц. Лимит зависит от типа карты и канала перевода (мобильный или интернет-банк), правил платежных систем и ЦБ, внутренних правил служб, препятствующих мошенническим операциям.

Лимит максимального перевода может быть также ограничен сторонним банком, который выпустил карту получателя. В случае превышения лимита операция будет отклонена, и отправитель это увидит.

Директор территориального офиса Росбанка во Владивостоке Екатерина Зиненко отмечает, что средства по входящим переводам из других банков зачисляются без ограничения, а на исходящие переводы установлен лимит – 100 000 рублей на одну операцию. Общая сумма переводов не должна превышать 600 000 рублей в месяц.

«Объем и количество подобных операций, совершаемых нашими клиентами в Приморье, в целом не отличается от других регионов России. Например, средний размер исходящего перевода по карте составляет 5000 рублей, а входящего – 15 000 рублей», – говорит Екатерина Зиненко.

Сложнее, если у участников сделки карты разных банков. В этом случае комиссии не избежать. За перевод средств в другие банки предусмотрена комиссия, которая зависит от суммы. В банке «Открытие» рассказали о средней комиссии 1,5% – минимум 50 рублей. В Росбанке такой же процент при переводе в другой банк, это минимум – 30 рублей. При зачислении на карту Росбанка комиссии не будет.

В ОТП Банке за внутренний перевод между картами, открытыми в разных регионах, комиссия не взимается. За переводы на карты сторонних банков она составит 2% от суммы перевода.

За перевод в пределах Приморья Сбербанк комиссию не берет. С перевода в любую другой область или край банк возьмет 1% от суммы, но не более 1000 рублей.

Вариант 2. Обналиченный

Если лимиты переводов или комиссии не позволяют расплатиться «с карты на карту» – прямой путь к банкомату за наличными. Но и здесь есть ограничения на снятие наличных в сутки и месяц, а также комиссия за превышение этого лимита.

Каждый вид карт разных платежных систем имеет собственный предел по снятию денежных средств, он указан в условиях договора обслуживания карты. Например, по Opencard банка «Открытие» без комиссии можно снимать до 500 000 рублей в месяц в любом банке.

В OTП Банке максимальный лимит на снятие наличных составляет 300 000 рублей в день и 700 000 рублей в месяц по картам VISA Classic и Master Card Standart.

Екатерина Зиненко уточняет, что лимит снятия наличных зависит от типа и категории карты. По основным картам он выше, чем по дополнительным. Чем выше категория карты, тем выше лимит снятия наличных. При необходимости клиент может его временно повысить, позвонив в контакт-центр. Размер ежедневного лимита снятия наличных, например, в Росбанке варьируется от 100 000 до 500 000 рублей, а ежемесячного – от 250 000 до 1,5 млн рублей.

Читайте так же:  Какой отпуск у врачей

В банкомате или в кассе Сбербанка по карте Visa Classic единоразово можно снять до 300 000 рублей.

Когда нужная сумма превышает лимиты, банкиры рекомендуют открыть вклад онлайн и затем в офисе банка закрыть его, сняв всю сумму наличными. Банкоматные ограничения и комиссии на вклады не распространяются. Всю сумму депозита должны выдать в кассе банка при закрытии вклада. Особо большой суммы может не оказаться в кассе, так что стоит заранее заказать ее по телефону банка или офиса.

Вариант 3. Через расчетный счет

Альтернативный путь для тех, кто хочет расплатиться за покупку квартиры или машины картой, подсказывает заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Владивостокский» ПАО «Промсвязьбанк» Елена Колякина. Такие переводы проводят через расчетный счет, на него можно переводить деньги без ограничений.

«Если вы продаете квартиру, регистрируя в Росреестре договор, то можете предоставить покупателю банковский счет, привязанный к карте. Его номер получают в отделении банка, предъявив карту и паспорт, или распечатывают на онлайн-странице. Это будут обыкновенные банковские реквизиты, где есть БИК, корсчет, фамилия и имя клиента. Все указанные данные вписывают в договор купли-продажи. Если вдруг у банка впоследствии будут вопросы, то договор будет подтверждением экономической обоснованности операции», – говорит Елена Колякина.

Чтобы избежать блокировки карты и разбирательств, особенно если вы делаете крупный перевод впервые, переводить деньги за машины или квартиры в Сбербанке рекомендуют на расчетный счет в кассе. За это с покупателя возьмут комиссию 1,5% от суммы перевода.

Однако, даже выполнив все условия перевода и получив деньги на карту, снять их в банкомате продавец недвижимости все равно не сможет, поскольку речь идет о миллионах рублей. Банкиры рекомендуют перевести деньги на другой счет, например, открытый в онлайне и не связанный с банковской картой.

В банке «Открытие» обратили внимание, что при покупке или продаже квартиры в ипотеку чаще используют банковские ячейки. Неделя пользования таким сейфом в среднем стоит 400 рублей, месяц – 800 рублей.

Клиенты Росбанка заводят текущий банковский счет, когда оперируют большими денежными средствами или при ипотечной сделке. Пополнив его на нужную сумму, покупатель переводит деньги на реквизиты продавца в этом же банке. После чего бывший владелец недвижимости снимает деньги в банке без комиссии.

По мнению Елены Колякиной, для расчетов по операциям купли-продажи на крупные суммы больше всего подходит аккредитив, который востребован больше, чем банковская ячейка. Клиент открывает аккредитив в пользу продавца, банк принимает у него сумму, уведомляет продавца о том, что деньги в банке, и отдает их только после предоставления документов, например, договора с отметкой о регистрации объекта в Росреестре. Комиссия банка за подобные операции составляет от 0 до 10 000 рублей.

А вот, не зная лимитов, можно попасть впросак, попросив покупателя перевести деньги за подержанный автомобиль на банковскую карту. Отправка денег равными частями даже небольшими суммами также может вызвать подозрения в банке, и продавец в итоге может оказаться с заблокированной картой до выяснения обстоятельств.

За что пенсионеру могут заблокировать банковскую карту

Финансово-кредитные учреждения отслеживают денежные операции всех держателей пластика. При подозрительных транзакциях действие карты приостановят. После блокировки пенсионер не сможет получать пенсию и пособия. Банк восстановит работу пластика по заявлению.

Причины блокировки банковских карт

Пластик деактивируют по решению судебных исполнителей или по инициативе эмитента. Клиенты некоторых финансовых организаций, например, Бинбанка, чаще сталкиваются с такими ситуациями. Нередко случается блокировка карты Сбербанка по инициативе банка. На карточный счет пенсионера в этой организации могут наложить ограничения, даже если он стал активно пользоваться мобильным банкингом.

Банки блокируют карточки из-за подозрительных денежных операций, а судебные исполнители – по решению суда за долги. На устранение конфликтов с финансовым учреждением пенсионеру дают 3 дня. Если за это время он не представит документов, подтверждающих законность транзакций, его добавят в черный список Центробанка.

По решению судебных исполнителей

Процесс блокировки простой. Судебные исполнители передают учреждению решение суда, а оно накладывает ограничения на банковскую карточку. Подобные меры применяются в отношении крупных должников. Причины блокировки:

  • уклонение от уплаты налогов или алиментов;
  • большие долги по коммунальным услугам;
  • длительная просрочка по кредиту.

По инициативе банка-эмитента

Согласно федеральному закону №167-ФЗ от 27.06.2018 г., учреждение, выпустившее пластик, может временно его заблокировать. Действие законодательного акта распространяется на клиентов всех возрастов. Причины блокировки карты:

  • Неверный набор PIN-кода 3 раза подряд. Пластик разблокируют автоматически через 24 часа.
  • Подозрение на мошенничество. Инициирует процедуру банковская служба безопасности.
  • Окончание срока действия. Разблокировать пластик не получится, нужно его перевыпустить.
  • При дискретизации банковской карточки, т.е. когда она попала в руки других лиц. Пластик блокируют для предотвращения финансового вреда пенсионеру.
  • При утере или краже пластика. Пенсионер оформляет заявление, а затем ему блокируют банковскую карточку.

Центробанк определил универсальные критерии, по которым Бинбанк и другие финансово-кредитные учреждения распознают несанкционированные операции:

  • Информация о получателе средств есть в базе с попытками и случаями хищения денег.
  • Несоответствие операции обычному поведению владельца банковской карты. Организации учитывают периодичность платежей, их суммы, место совершения операции.
  • Совпадение информации об устройстве, использованном для проведения платежа, с параметрами прибора, находящегося в базе с попытками и случаями хищения денег.

10 действий, за которые Сбербанк может заблокировать карту

Финансово-кредитные организации некоторые операции с пластиком рассматривают как подозрительные. Распространенные причины блокировки сберкарт:

  1. Выдача крупных денежных сумм с расчетного счета на неопределенные цели.
  2. Однотипные сделки по снятию крупных сумм. Карту заблокируют по подозрению в мошенничестве.
  3. Физическое лицо часто делает переводы средств на счета других учреждений, где более невыгодные условия работы с клиентами. Блокировка карты Сбербанка в этой ситуации происходит одновременно с помещением гражданина в черный список ЦБ.
  4. Операции без экономического смысла. Например, выплата заработной платы в компании с нулевой отчетностью. Это свидетельствует об отмывании денег.
  5. При получении и мгновенном переводе на счет в другом банке крупных денежных сумм.
  6. Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до 35 дней), которые пенсионер закрывает и снимает деньги наличными.
  7. Перевод сумм меньше 1000 рублей с помощью мобильного банкинга или телефона. С этой проблемой часто сталкиваются пенсионеры. Сбербанк относит такие действия к мелкому мошенничеству.
  8. Использование предпринимательской карты для снятия наличных. По мнению Сбербанка, это делают мошенники.
  9. Снятие средств на цели, несоразмерные с ведением бизнеса.
  10. Операции, по которым не установлены стороны сделки.
Читайте так же:  Сокращение инвалида 3 группы

Часто Сбербанк блокирует карты из-за снятия крупных сумм. Например, гражданин копил деньги на пластике на дорогую покупку или оплату услуг. При снятии средств с карточки банковская система финмониторинга автоматически решит, что операция подозрительная и отправит данные о транзакции в налоговую инспекцию. Разблокируют пластик по требованию физического лица.

Что делать, если пенсионеру ограничили доступ к банковской карте

Сначала обратитесь в учреждение, выпустившее пластик, чтобы узнать причину блокирования счета. Информацию по ограничениям можно получить в контактном центре банка. Для этого сообщите свои фамилию, имя, отчество, номер карты, кодовое слово. Порядок дальнейших действий:

  1. Погасите все долги перед жилищно-коммунальными службами, штрафы, налоги. Получите справки и другие документы, подтверждающие решение проблем с судебными приставами.
  2. Посетите банк, в котором обслуживаетесь. Напишите письменное заявление на разблокировку пластика.
  3. Банк рассматривает обращение в течение 1-3 дней. Пенсионер может требовать ускорения процедуры, если он пострадал от работы автоматической системы финмониторинга и каких-либо противоправных действий не совершал.
  4. Получите смс о снятии ограничений с пластика. Разблокированной банковской картой пользуйтесь в обычном режиме.

Финансово-кредитные учреждения в некоторых случаях отказываются снимать ограничения, наложенные из-за подозрительных действий по пластику. Пенсионеру придется через суд восстанавливать работу банковской карточки и добиваться исключения себя из черного списка ЦБ РФ.

В каких случаях перевод средств пенсионером может повлечь блокировку карты

Опубликовал: admin в Пенсионерам 04.03.2019 Комментарии к записи В каких случаях перевод средств пенсионером может повлечь блокировку карты отключены 13 Просмотров

В недавнем времени для финансовых учреждений нашей страны Правительство установило новые правила проведения операций по карточным счетам клиентов. Если оператор банка заметит, что операция сомнительного характера, он должен незамедлительно связаться с владельцем для выяснения обстоятельств.

Если гражданин подтвердит, что не осуществлял перевода, счёт заблокируют на несколько дней. В случае невозможности связи с владельцем карты, банк имеет права заблокировать карту на два дня без его согласия.

Восстанавливать доступ к деньгам в данном случае придется, обратившись лично в финансовое учреждение.

Еще одно правило касается целей безналичных платежей. Не так давно многие пенсионеры, получающие ежемесячные пособия на карту, стали сетовать на частые блокировки их карт.

Чаще всего данная процедура проводилась при попытке перевода пенсионером на счёт другого пользователя до 1 тыс. рублей.

Карту блокируют, а пенсионера просят предоставить, спустя три дня, целый перечень документов, начиная с описания целей платежа, заканчивая подробной выпиской по счетам. Если обоснований от клиента не поступает, банк может заморозить счета и приостановить обслуживание клиента.

Преимущества новых инициатив

По мнению экспертов, введение нового закона – действенная мера по охране денежных средств и предотвращения мошенничества. Проверка назначения платежей позволит правительству контролировать незаконное обналичивание средств.

Нередки случаи, когда доверчивые граждане пытаются совершать покупки через недобросовестных посредников. Банки путем блокировки карты на несколько дней дадут возможность владельцам карт проанализировать честность намерений и надежность посредников.

Негативные последствия для населения, в том числе пенсионеров

При всех достоинствах нового закона, эксперты говорят и некоторых рисках. В первую очередь, требование для банков связываться по телефону с клиентами, может стать хорошим поводом для телефонного звонка владельцу карты для мошенников.

Представившись представителями финансового учреждения, они не преминут воспользоваться доверием гражданина и попытаться выяснить данные его карты, в том числе защитный пин-код.

Если прецедент с пенсионерами, которым заблокировали карты при переводе небольших сумм, повторится, это может стать для них существенной проблемой. Многие пожилые люди нашей страны живут исключительно на пенсионные пособия, без дополнительных доходов.

Невозможность пользоваться деньгами на счету в течение трех дней может негативно сказаться на качестве жизни пожилого человека.

Как избежать проблем

Если пенсионер переводит средства другому лицу на законных основаниях, он сможет легко доказать это сотрудникам финансового учреждения.

При этом специалисты советуют гражданам поступать в случае блокировки карты следующим способом:

  1. Не сообщать при подозрительных звонках, якобы с финансового учреждения, личные данные карты.
  2. При требовании банка представить документы о целях платежа, попытаться объяснить оператору цель и прозрачность платежа.
  3. При четком указании банка представить необходимые документы, постараться собрать их в течение трех дней.
  4. Если карту не хотят разблокировать, а документы не удалось собрать, попробовать написать обращение к руководству финансового учреждения или обратиться в судебную инстанцию.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пока случаев с блокировкой карт пенсионерам, переводящим небольшие суммы средств знакомым, насчитывается не так много. Поэтому можно надеяться, что финансовые учреждения будут блокировать карты только по подозрительным транзакциям, оберегая деньги всех россиян, в том числе и людей пенсионного возраста.

Источники


  1. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.

  2. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.

  3. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
Переводы денег пенсионерами могут повлечь блокировку карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here