Пенсионеры переживают за деньги на банковских картах. способы обезопасить средства

Полная информация в статье на тему: "Пенсионеры переживают за деньги на банковских картах. способы обезопасить средства" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

7 ситуаций, когда деньги на вашей банковской карте в опасности

С увеличением количества банковских карт растет и «мастерство» мошенников, которые стремятся дотянуться до наших с вами денег с помощью высоких (и не очень) технологий. Насколько беззащитны средства на банковских картах и как уберечь их от злоумышленников?

В 2016 году с банковских карт россиян похищено 650 млн рублей, в нынешнем году эта цифра может, по некоторым оценкам, вырасти до 750 млн рублей. Россияне, конечно, стали более подкованными в борьбе с мошенниками, но в большинстве случаев предотвратить незаконное списание средств клиент банка не может. Зачастую не может этого сделать и сам банк. Именно поэтому при открытии/перевыпуске кредитной или дебетовой карты банки все чаще предлагают ее застраховать.

Банки.ру собрал типичные истории, в которых страхование является спасением. А также такие случаи, когда оно не помогает от списаний средств.

1. На отдыхе за рубежом украли карту, сняли с нее деньги, банк средства не вернул

На запрос Банки.ру пресс-служба ВТБ отметила, что «по правилам банка клиент несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты до момента ее блокировки».

Операции, совершенные за пределами страны, регламентируются правилами международных платежных систем. Вопросы опротестования проведенных операций также находятся в их ведении, пояснили в банке. И если банк не может оспорить операцию по украденной карте, урегулирование ситуации с возмещением денежных средств находится в компетенции правоохранительных органов.

Как поясняет партнер юридической компании «СМБ Консалт» Максим Плетнев, отличие подписи на карте и в чеке (счете) является основанием для инициирования процедуры чарджбэка (chargeback) — возвратного платежа в международных платежных системах. Используется как инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. Но, как отмечает Плетнев, банк имеет возможность воспользоваться своим правом, но не обязан это делать. «Подать заявление на возвратный платеж банк может в срок до 120 дней (в случае с Mastercard). Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. На отправку повторного chargeback дается до 45 дней. И наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней. В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты», — пояснил эксперт. Но в данном случае банк этого не сделал, переадресовав клиента к международной платежной системе и органам правопорядка.

«В указанном случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования банковской карты, — считает Плетнев. — Человек может рассчитывать на компенсацию только в том случае, если своевременно уведомит банк, что лишился карты либо она использована без его согласия. Последнее подразумевает в том числе несанкционированное списание денег».

Поводом для отказа может оказаться как раз «нарушение порядка использования банковской карты» или «уведомление банка в ненадлежащей форме».

В описанном выше случае клиенту пришлось идти в суд, а наличие страхового полиса его бы в данном случае защитило. Максимальный лимит застрахованных средств по программе «Защита счета» в ВТБ 24 сейчас составляет 350 тыс. рублей.

Необходимо иметь в виду, что у страховых компаний также есть свои ограничения. Например, в «Сбербанк страховании» не подлежат возмещению убытки в результате операций с использованием застрахованной банковской карты, указанной в договоре страхования, наступившие ранее 48-часового периода, предшествующего моменту блокировки карты.

2. Мошенники в другой стране, где вас никогда не было, списали деньги с вашей карты

Между тем это типичный страховой случай — если у вас есть программа защиты карты, страховщик вернет вам средства.

3. Интернет-магазин, в котором вы оплачивали товар или услугу, продолжает списывать средства с вашей карты

Классическое страхование банковских карт покрывает и этот риск.

4. Человек с терминалом, позволяющим проводить платежи бесконтактным способом, прижался к вам (вашей карте) в общественном транспорте и списал деньги с карты

5. Судебные приставы незаконно взыскали долг, списав деньги с карты

В этом случае придется разбираться с ФССП самостоятельно.

6. Вы сами сообщили мошенникам данные карты и коды для проведения операции

7. Ограбление при снятии наличных

Рисками по этой дополнительной опции являются смерть, инвалидность 1-й группы, госпитализация. Соответственно, в договоре прописываются две суммы — лимит возмещения утраченных денежных средств и максимальная защита (обычно в два раза выше первой цифры), подразумевающая выплату по несчастному случаю, а также некоторые другие виды компенсации, входящие в полис. «Зетта Страхование» и «АльфаСтрахование» включают в покрытие хищение ключей и/или личных документов (компенсацию затрат на восстановление). «Зетта» также предлагает в рамках программы защиту товара, приобретенного с использованием застрахованной карты.

8. Страхование карт других банков

Однако премиальная страховка банковских карт может дать и определенные преимущества. Например, при страховании карт Райффайзенбанка в один полис можно не только объединить все карты данного банка (что работает и в случае бюджетного полиса), но и карты сторонних банков.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Финансовая грамотность пенсионеров. Защита денег на карте от мошенников

Пожилым людям чаще навязывают ненужные услуги или убеждают их вложить деньги в сомнительный инвестиционный продукт. На портале Банки.ру об этом можно прочитать множество возмущенных отзывов. Низкая финансовая грамотность пенсионеров — та причина, по которой они часто становятся легкой добычей. Они попадаются на уловки как телефонных мошенников, так и других злоумышленников. Можно защитить своих родителей и других пожилых родственников от денежных потерь. Для этого познакомьте их с правилами финансовой безопасности,

Для начала, не держите вместе пластиковую карту и ПИН-код. Этот совет, вызовет у большинства улыбку. Но именно так поступают многие неопытные пожилые (и не только) люди. По словам банкиров нацарапанный на карте ПИН-код тоже не редкость.

Проверьте, не совершают ли ваши близкие подобных ошибок. Выясните, знают ли они о том, что нельзя сообщать информацию о карте кому-либо. Расскажите, что нельзя оставлять телефон, к которому привязана карта, без присмотра.

Телефонные мошенники

По разным оценкам, доля хищений денег с карт россиян при помощи методов социальной инженерии составляет от 60% до 80%. Причем эти методы в России распространены намного больше, чем в других странах, и проблема нарастает с огромной скоростью.

Причем схема всегда примерно одинаковая: мошенники представляются жертвам сотрудниками банка или службы безопасности. Они предлагают какие-либо услуги или сообщают об обнаружении подозрительной активности на счете. В результате получают личные данные и коды доступа клиентов, после чего выводят деньги со счетов.

«На мой телефонный номер поступило СМС-сообщение. В нем сообщалось о том, что с моего счета в ВТБ якобы были сняты средства. И был указан телефонный номер, на который нужно позвонить, чтобы предотвратить хищение. По номеру ответил мужчина, который представился сотрудником банка ВТБ. Он сказал, что мне необходимо сказать ему номер из СМС-сообщения, чтобы предотвратить хищение.

[1]

У меня слабое зрение и я не умею читать на латинском. Я назвала ему номер из СМС от банка. В результате все средства (50 тыс. рублей), были списаны с моего счета. Эти деньги я копила очень долгий период времени. Моя пенсия 12 тыс. рублей. Из них половину я отдаю за коммунальные услуги и лекарства. А на еду остаются гроши», — поделилась историей на форуме пользователь.

Читайте так же:  Продажа конкурсного имущества

Финансовая грамотность пенсионеров — забота детей и внуков

Бывает, что пожилые люби с недоверием относятся к советам младших членов семьи. И часто они не желают выслушивать их поучения. Чтобы донести информацию о финансовой грамотности пенсионерам, расскажите «историю о знакомом». Что он потерял деньги из-за действий мошенников.

Полезными могут оказаться и возможности интернет-банкинга. Установите ограничения для расходных операций по карте, подключите автоплатежи для оплаты ЖКХ. Также можно подключить СМС-информирование об операциях по карте на свой номер телефона.

Объясните, что нельзя сообщать данные карты и полученные на телефон пароли чужим людям. Даже если они представляются сотрудниками банка. Попросите их быть максимально бдительными и подозрительными. Если возникли сомнения, пусть попросят звонящего перезвонить позже, когда дети будут рядом.

Покупка ненужных товаров и услуг

По сути такие же выброшенные на ветер деньги, только уже по своей воле.

«У бабушки побывал представитель компании, устанавливающей пластиковые окна. И хотя окна у нее вполне хорошие, она поддалась на уговоры и согласилась на установку. Выяснили, что на это дело она оформила кредит, да еще и со всеми возможными страховками», — поделилась своей историей пользователь форума.

Будьте осторожны: бесплатная профилактика окон — развод

Объясните, что, оформляя какую-либо услугу, не надо пытаться проявить независимость и самостоятельность. Можно и нужно просить договор, чтобы предварительно посоветоваться с близкими. И только после этого принять совместное решение. Продавец может настаивать на том, что предложение действительно только сегодня. Скажите, что это дополнительный повод насторожиться и отложить покупку. Увы, за объявлениями о различных акциях для пенсионеров часто стоят самые беспринципные продавцы.

Недобросовестная продажа финансовых услуг

Еще одна опасность, подстерегающая пожилых людей. Пенсионерам под видом вкладов с повышенной доходностью часто продают инвестиционное или накопительное страхование жизни. На форумах содержится много жалоб на такие действия сотрудников банков. «Недавно наблюдала, как менеджер раскручивала пожилую женщину на ИСЖ. У нее закончился вклад, она пришла заключать новый. Выбирала-выбирала и попала в оборот. Смотреть на это было неприятно. У меня чесался язык вмешаться, но это как-то не принято», — рассказала участник форума.

Отделение банка — это то место, где меньше всего ожидаешь быть обманутым. Именно доверие к финансовым институтам заставляет не глядя подписывать договор. Просто потому что полагаешься на профессионализм и порядочность сотрудника. А ситуации, когда человек пришел оформить карту, а ему подключили ненужные дополнительные услуги, и вовсе обычная практика.

Расскажите своим родным, с какими уловками банковских сотрудников можно столкнуться. Предложите составить им компанию во время визита в отделение банка. Также можно оформить доверенность на выполнение операций по текущим счетам. Не полагайтесь на одну только финансовую грамотность пенсионеров, старайтесь деликатно помогать им и проверять их траты.

Можно составить компанию пожилым родителям во время визита в банк

Часто пожилые люди вступают в диалог с мошенниками или недобросовестными продавцами из-за недостатка общения. Старайтесь уделять больше внимание своим пожилым родственникам. И тогда у них не возникнет такой потребности.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества: сколько стоит, отзывы и как отказаться

Сберегательный банк – крупный представитель рынка финансовых услуг, с развитой филиальной сетью. Продуктами этого банка пользуется практически каждый гражданин РФ. Рассмотрим, на каких условиях предлагает страхование Сбербанк карты, как оформить, отказаться.

Что такое страхование банковских карт в Сбербанке

Необходимо понять, что такое страхование карты Сбербанка, для чего оно необходимо обычным клиентам.

Страхование банковских карт в Сбербанке – это защита, с помощью которой каждый может не переживать за сохранность собственных или кредитных средств.

Счетами граждан могут завладеть мошенники или клиент по собственной неосторожности подвергнуть себя опасности. Рассмотрим далее, какие риски предусмотрены рамками продукта финансовой организации.

От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт

Оформляя страхование кредитной или дебетовой карты необходимо уточнить, когда можно рассчитывать на получение компенсации. Что касается рисков, то Сберегательный банк предлагает бланк только по двум.

Риск № 1: Если третьи лица незаконно завладели денежными средствами

Такое может произойти по нескольким причинам.

Распространенные:

  • получение пластика при его утере, грабежа;
  • завладение секретным кодом, когда держатель финансового продукта забирал средства через банкомат;
  • мошенничество со стороны посредника, который выдал платежный инструмент, передал необходимые сведения для составления дубликата злоумышленникам;
  • фишинг или скимминг, в результате чего злоумышленники получают необходимую информацию для списания денег на расчетном счете;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время снятия у банкомата.

Это риски, при наступлении которых клиент теряет деньги по вине третьих лиц. Неважно, связано это с ограблением или дистанционно. Второй вариант пользуется большей популярностью, поскольку граждане активно оплачивают товары дистанционно и сами оставляют сведения.

Риск № 2: Потеря пластика или утрата

Каждый третий гражданин терял платежный инструмент по собственной невнимательности. Страховка банковской карты в Сбербанк поможет компенсировать расходы, если ее найдет злоумышленник, оплатит товары, снимет наличные.

Что касается утраты пластика, то компания компенсирует расходы, когда банкомат не выдал ее после совершения приходно-расходных операций.

Важно! Каждый клиент может выбрать как два пакета риска, так и один. Однако опытные специалисты рекомендуют покупать полноценную защиту, не экономить на собственном финансовом положении.

Как работает полис

Принцип действия бланка достаточно простой. Для вашего удобства простой пример, благодаря которому можно понять принцип действия добровольной защиты.

Клиент при оформлении дебетового пластика оформил страхование собственных средств в Сбербанке, положил на счет 100 000 рублей. Договор заключил на срок 1 год. Спустя 5 месяцев мошенники завладели счетом и похитили 60 000 рублей.

Владелец незамедлительно обратился к специалисту финансовой организации, написал заявление о наступлении события. Спустя несколько дней страховщик должен компенсировать всю сумму ущерба.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

Важно! Выбирая лимит, стоит учитывать, сколько вы планируете денег хранить на счете. Когда продукт приобретается для кредитки, то принимается к сведению задолженность, лимит по всем операциям.

Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

Клиенты Сбербанка могут выбрать защиту на 250 000 рублей, по которой оплата составляет 3 510 рублей.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента — это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Читайте так же:  Как восстановить учетную запись на госуслугах пошаговая инструкция

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Это необходимо, когда:

  • клиент дома взвесил все, решил отказаться;
  • кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

  • посетить офис;
  • предъявить паспорт, бланк защиты;
  • попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
  • указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
  • получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Как оформить онлайн и активировать полис

Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

Процедура оформления

Вам потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании «Сбербанк Страхование». Программа доступна во вкладке «Продукты физическим лицам». Выбрать вариант страховой защиты, перейти к процедуре оформления.

Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

  • личные данные страхователя по бланку;
  • паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
  • адрес регистрации по паспорту;
  • номер сотового телефона, адрес электронной почты.

Важно! После внесения всех сведений опытные специалисты рекомендуют их перепроверить. Это позволит исправить неточности, избежать проблем с получением выплаты.

Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

Важно! Электронный бланк договора вступит в силу спустя 15 дней после покупки. Активировать его на портале банка не нужно. Образец типового полиса можно скачать здесь.

Отзывы клиентов

Изучая отзывы через Всемирную паутину про страхование карт от мошенничества в Сбербанке, можно заметить, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из положительных встречаются такие, как возможность дистанционного приобретения продукта, несколько продуктов, возможность расторжения, скидки постоянным клиентам. Что касается отрицательных отзывов, то клиенты жалуются, что сложно получить компенсацию при наступлении страхового события.

Вашему вниманию отзыв из интернета, благодаря ему ясно, что решить проблему с возвратом можно, даже после получения отказа сотрудника офиса.

Стоит ли оформлять

Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

Воспользоваться программой стоит:

  • Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
  • Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
  • Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

Стоит отказаться, если:

  • У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
  • Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
  • Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование дебетовых и кредитных карт от Сбербанка – это выгодный продукт, оформляется исключительно по собственному желанию. Оформить его можно как лично в офисе, так на официальном портале банка. Во втором случае вы не только экономите время, но и делаете покупку с привлекательной скидкой.

Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

Если вам необходима помощь, то всегда можете задать вопрос эксперту на нашем портале, который работает 24/7.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.

Эксперты рассказали, как защитить свои средства на банковских картах

Видео (кликните для воспроизведения).

Суббота, 18.08.2012, 08:27:00

Новый пенсионер не теряет времени на очереди чтобы получить пенсию. Банк перечисляет деньги на карту и их можно получить в любом месте, даже на даче или в санатории. Удобно? Безусловно. И безопасно, если знать несколько простых правил.

Стремительный рост операций, совершаемых россиянами при помощи карт, создает предпосылки увеличения числа мошенничеств в этой сфере. Как защитить свои средства на карте от мошенников и на что можно рассчитывать, если деньги уже украдены.

По данным Банка России, совокупный оборот операций, совершенных физлицами в РФ с использованием банковских карт в 2011 году, составил 16,3 триллиона рублей, что в 1,3 раза больше показателя годом ранее. Из них 13,9 триллиона рублей – операции по получению наличных денег, 2,4 триллиона рублей – по оплате товаров и услуг.

Будьте бдительными!

Самым распространенным видом мошенничества, по мнению экспертов, является скимминг — получение реквизитов карты путем незаконного использования технических средств для копирования магнитной полосы карты. Нередко преступники получают реквизиты карты от самого клиента, представляясь сотрудником банка, создавая подложные сайты либо путем отправки СМС.

Чтобы держателем карт не попасться на уловки мошенников, банкиры советуют соблюдать простые меры безопасности. В частности, необходимо подключить услугу СМС-уведомлений, что позволит контролировать операции по карте в режиме реального времени. При совершении операций через банкомат рекомендуется прикрывать рукой вводимые на клавиатуре цифры ПИН-кода.

[3]

Подпишитесь на нашу новостную рассылку, чтобы первыми получать самые интересные новости пенсионной системы в России, статьи по вопросам законодательства и права, информацию о благотворительных и социальных программах, обзор культурных, спортивных, зарубежных и других новостей.

«Экстрасенсы» и «банковские работники». Кто разводит пенсионеров на деньги

Пожилые люди чаще других становятся жертвами мошенников: злоумышленникам ничего не стоит войти в доверие к пенсионеру и вытянуть из него все деньги. Это могут быть люди, называющие себя экстрасенсами, целителями, банковскими работниками. АиФ.ru собрал реальные истории с разными типажами мошенников, специализирующихся на обмане пенсионеров.

Экстрасенсы и целители

Пенсионерам свойственно верить в мистику: всевозможные шоу и передачи про магов, целителей, необъяснимые и загадочные явления, как правило, смотрят именно пожилые люди. И мошенники этим пользуются. Они убеждают граждан в том, что способны вылечить их от диабета, астмы, сердечно-сосудистых и прочих заболеваний, помочь их детям/внукам/правнукам поступить в вуз/найти высокооплачиваемую работу/удачно жениться или выйти замуж.

Здесь стоит вспомнить недавнюю историю, приключившуюся с жительницей Петропавловска-Камчатского. Женщина переводила деньги смоленскому «экстрасенсу», пообещавшему вылечить от бесплодия её дочерей. Всего за месяц мечтающая стать бабушкой россиянка отдала мошеннику порядка 2,7 млн рублей. Может быть, перевела бы и больше, если бы об этом не узнала одна из её дочерей.

Читайте так же:  Захоронение в родственную могилу

Также недавно в столице были задержаны преступники, которые под видом целителей выманивали у пенсионеров крупные суммы денег. «Злоумышленники под видом экстрасенсов государственного центра парапсихологии, лечения и целительства входили в доверие к гражданам во время телефонных разговоров», — сообщили в Главном управлении МВД.

Как это ни печально, но вылечить от диабета или артрита люди, называющие себя экстрасенсами, не могут. Они могут только выманивать деньги у доверчивых граждан. Если вас или ваших родственников беспокоит какой-то недуг, лучше обратитесь за помощью к профессиональному врачу.

Продавцы чудо-лекарств

Эти мошенники не сильно отличаются от экстрасенсов, разница только в том, что последние продают свои целительские способности, а эти — самые последние разработки секретных медицинских институтов. Злоумышленники обладают базовыми психологическими знаниями, работают по телефону или публикуют объявления в газетах. Одни предлагают пожилым людям купить лекарство от всех болезней, другие приглашают граждан на бесплатное обследование, которое показывает, что жить пациенту осталось в лучшем случае полгода, и спасти его могут только те самые чудо-медикаменты из секретных лабораторий.

Вот реальный пример того, как работают мошенники-продавцы волшебных препаратов: 90-летняя жительница Башкирии увидела в газете рекламу чудо-таблеток и в надежде излечиться сделала заказ на 25 тысяч рублей. Но вместо лекарства в посылке были обычные пищевые добавки. Через несколько месяцев женщина умерла.

А в Красноярском крае злоумышленники сами вышли на 70-летнего пенсионера, перенёсшего операцию. Они пообещали жителю Лесосибирска быстрое восстановление после хирургического вмешательства, если он купит у них медикаменты. В результате мужчина два года употреблял эти препараты, но они так и не помогли. За это время он лишился 730 тысяч рублей, как сообщает местное ГУ МВД.

Банковские работники

Сегодня многие пенсионеры получают пенсии на банковские карты, но правила безопасного их использования знают далеко не все. Мошенники звонят пожилым людям и представляются, например, сотрудниками службы безопасности банка, просят продиктовать данные карты и кодовое слово или сообщают, что карта заблокирована.

Житель Кировской области получил сообщение о том, что его карточка заблокирована, и позвонил по указанному в СМС телефону. На том конце провода пенсионеру ответили, что для разблокировки карты нужно дойти до ближайшего банкомата. «По телефону „сотрудник“ давал указания потерпевшему, куда нужно нажимать, чтобы карта разблокировалась. После манипуляций у банкомата 129 тысяч пенсионера „ушли“ на счета мошенников», — сообщили в пресс-службе УМВД по Кировской области.

Запомните: даже если сотрудники службы безопасности банка свяжутся с вами, они никогда не спросят данные карточки, потому что это всё — конфиденциальная информация, и владеть ей должен только владелец счёта. Если вы вдруг получаете сообщение о том, что карта заблокирована, ни в коем случае не перезванивайте на указанный номер: вполне возможно, что вашими средствами хотят поживиться мошенники. На каждой карточке указан телефон горячей линии банка, по которому можно узнать, действительно ли ваш счёт заблокирован.

Банковские работники-2

Есть и другой тип мошенников, прикидывающихся банковскими работниками. Эти люди размещают рекламу вкладов с невероятно выгодными условиями.

Например, преступники, которые скоро предстанут перед Таганским судом Москвы, обещали своим клиентам доходность по вкладам до 75 % годовых. В общей сложности на доверчивых гражданах, среди которых были в основном пенсионеры, они заработали 33 млн рублей.

Чтобы не стать жертвой подобных аферистов, запомните: не бывает вкладов с доходностью даже 20 % годовых, не говоря о 75 %.

Правоохранители

Ещё один распространённый тип мошенников, промышляющих обманом пожилых людей, — это злоумышленники, прикидывающиеся сотрудниками правоохранительных органов. Схема проста: преступники звонят пенсионеру, представляются полицейским, сообщают, что их близких задержали, и требуют определённую сумму денег, чтобы не заводить уголовное дело.

Такие мошенники недавно промышляли в Москве. Их жертвами стали 32 пенсионера, которые отправили в общей сложности почти 3 млн рублей.

В таких ситуациях следует позвонить своим родственникам, которых якобы задержала полиция, и удостовериться, совершали ли они противоправное действие. И имейте в виду, что дача взятки за то, чтобы правоохранители не возбуждали уголовное дело, — это тоже преступление.

Мнение эксперта

Алина Степнова, психолог-консультант магазина «Песочный мир»:

Пожилые люди могут быть наивными, непосредственными, эгоистичными, обидчивыми и доверчивыми. Именно последнее качество значительно осложняет жизнь членам их семьи, потому что доверчивостью активно пользуются жулики: от «социальных служб» до продавцов чудодейственных препаратов.

Вообще, любые изменения личности в пожилом возрасте мошенникам на руку. Например, старческий консерватизм, который проявляется, в частности, в доверии к печатному слову: в газете/листовке/брошюре сказано — значит, так и есть. Ослабление умственных способностей и снижение критичности мышления: не стоит надеяться на то, что врач или инженер с тридцатилетним стажем уж точно распознает обман.

Пожилым часто не хватает внимания, чем мошенники активно пользуются: с удовольствием выпьют чаю, выслушают обо всех болячках и невзгодах и хорошо, если только «впарят» чудо-средство, а не обчистят квартиру.

Что мы можем сделать в такой ситуации? Ведь СМИ, где они могут увидеть объявление о чудо-лекарстве, ликвидировать не получится, а указывать на глупости в рекламе и телепередачах об экстрасенсах бесполезно: это скорее вызовет у стариков когнитивный диссонанс, от которого они будут защищаться, пропуская ваши слова мимо ушей.

В идеале можно попробовать приобщить пожилых членов семьи к интернету, где они смогут сами прочесть про мошенников и их разнообразные уловки, проверить какую-либо фирму, оперативно найти телефон различных соцслужб и т. д. Там же легко узнать истинную цену всяческим овощерезкам, ультразвуковым стиральным машинкам, ловушкам для комаров и прочему барахлу, которое так любят предлагать именно пожилым покупателям. Периодически контролируйте контент, который смотрят ваши мамы и папы, бабушки и дедушки: в интернете тоже орудуют мошенники.

Чтобы максимально снизить риски, постоянно (не один раз!) нужно повторять как мантру: «Никого не впускаем в квартиру. По крайней мере, дальше прихожей, перепроверяем всех „официальных лиц“ (звонками в соответствующие службы), ни с кем не вступаем в диалоги, какими бы они милыми и приветливыми ни были».

И, конечно, необходимо всё-таки стараться находить время и внимание для своих пожилых родственников, чтобы удовлетворить их потребность в общении.

Пенсионерам угрожает блокировка банковских карт

Перевод в сумме до 1000 рублей может грозить блокировкой счета и аннулированием карты. Как пенсионеру этого избежать?

Держать, а главное использовать деньги на банковских карточках гражданам становится все опаснее, И если раньше под угрозой блокировки оказывались те, кто обналичивал или переводил крупные суммы денег другим гражданам, то теперь, как сообщают СМИ, банки начали требовать подтверждения обоснованности небольших переводов в сумме до 1000 рублей.

[2]

Журналисты «Известий» выяснили из своих источников, что такие ситуации в последние несколько дней произошли с клиентов таких крупных банков, как Бинбанк, Тинькофф-банк и Сбербанк. Последний является лидером по перечислению пенсий и социальных пособий. Именно их клиенты, в том числе и пенсионеры, пожаловались на массовые блокировки банковских карт и операций по ним из-за совершения переводов другим физлицам на сумму менее 1000 рублей. Что происходит на самом деле, и как этого избежать.

Читайте так же:  Кто может ухаживать за пожилым человеком правила оформления

Алгоритм блокировки банковских карт

Журналисты побеседовали с несколькими держателями карт этих трех банков. На основании их рассказа можно представить себе алгоритм процедуры блокировки. Так, одна клиентка Бинбанка из Москвы рассказала, что ей заблокировали кредитную карту, когда она хотела отправить с нее в другой банк на счет знакомого 1000 рублей. Сразу же после отмены операции и блокировки ей поступил звонок от сотрудника банка, который и разъяснил, как действовать дальше. Как рассказала Анастасия:

Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты. На сбор документов мне отвели 3 дня.

То есть, ситуация развивается по такой схеме:

  • У пенсионера на карте есть, к примеру, 10 000 рублей, после получения пенсии.
  • Он хочет отдолжить из них своему знакомому 900 рублей.
  • Выполняет перевод с помощью телефона или мобильного банка.
  • Операцию отменяют и карту блокируют вместе со всеми деньгами на ней.
    • Далее пенсионеру поступает звонок от сотрудника служб финансового мониторинга с запросом документов, подтверждающих экономическую целесообразность перевода.
    • На предоставление документов дают 3 дня.
    • Если документов нет, как в ситуации с нашим пенсионером, банк блокирует счет полностью, аннулирует карту и вносит человека в «черный список» Центробанка.

По словам пострадавших от таких ситуаций клиентов банков, банкиры не всегда запрашивают документы. Иногда им достаточно фотографий карты на которую был сделан перевод или письменных объяснений о его назначении. Все это вызывает проблемы у граждан, ведь если заблокировать у пенсионера всю пенсию, на что он будет жить даже эти три дня, пока будет происходить разбирательство.

Как защитить карту от блокировки?

К сожалению, способов избежать блокировки карты и всех денег на банковском счету, просто не существует. Ведь у банков есть сразу два веских оправдания для таких мер, если они захотят их применить:

  • борьба с мошенничеством и хищением средств со счетов граждан;
  • борьба с терроризмом и отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Но, при чем здесь пенсионеры, да и остальные граждане, живущие на те пенсии и зарплаты, которые поступают на их банковские карточки? В теории, конечно же, не при чем. Но, на практике они все же оказываются заложниками таких ситуаций. И, если блокировка произошла, действовать нужно по такому алгоритму:

  • Попытаться объяснить сотруднику банка по телефону нелепость ситуации, честно рассказать о назначении перевода и его получателе;
  • Если договориться не удалось, постараться выполнить требования банка и предоставить запрошенные документы и информацию;
  • Если документов нет, а банк к переговорам не готов, написать письменное обращение на имя руководства;
  • Если руководство банка не помогло, нужно писать жалобу в Банк России, там есть специальный отдел, уполномоченный рассматривать такие обращения граждан.

Если все вышеперечисленное не поможет, остается искать хорошего юриста и обращаться в суд. Ведь Центробанк РФ подчеркнул, что такие блокировки являются незаконными.

Осторожно: мошенники! Как обезопасить деньги на карте

Игра на эмоциях

Самые популярные способы воровства денег не меняются, несмотря на развитие технологий. Даже сильная защита не спасет, когда человек сам передает реквизиты, а то и непосредственно деньги мошенникам. Алексей Федоров, заместитель председателя правления «Веста Банк», считает, что сейчас больше распространено мошенничество при помощи социальной инженерии. «Когда вас самого заставляют заплатить за кого-то, воспользовавшись вашими данными. Вас могут попросить вернуть деньги, когда вам якобы по ошибке отправили какую-то сумму. Вам присылают СМС с поддельного номера банка о зачислении, вы поверите, что человек вам и правда перевёл деньги, и переведете ему на указанный номер свои реальные деньги».

Растеряться может любой, это нормально, особенно когда пишут от имени сына или жены с просьбой помочь. Становится неловко от самой мысли сказать «нет». Лучше всего в таких ситуациях включить внутреннего скептика и проверить информацию. Позвонить родственнику, проверить баланс карты в интернет-банке и т. д. Выгоднее и комфортнее уделить 5 минут на проверку, чем потом оказаться без денег и потратить на разбирательства дни и недели.

Специалисты дают аналогичные советы. Рекомендация Ильи Прокофьева из Московской коллегии адвокатов «Центрюрсервис»: «В любых таких ситуациях следует помнить, что ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать неизвестным лицам, а также на неизвестных сомнительных интернет-сайтах полные данные своей банковской карты, в особенности цифры на обратной стороне. Прежде чем подтвердить какой-либо платеж, в первую очередь нужно вспомнить, совершали ли вы его. Также ни при каких обстоятельствах не стоить доверять сообщениям о поступлении на ваш счет денежных средств от неизвестных отправителей либо с неизвестных ресурсов. Такую информацию всегда нужно перепроверять в вашем банке».

Апофеоз жульничества, или новый вид мошенничества с картами Сбербанка

Самые находчивые выдают себя за сотрудников банка, звонят «клиентам» и провоцируют их перевести деньги. Директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслав Касимов предупреждает: «Особенно популярны у мошенников сегодня адресная работа с клиентами банков, когда пишут СМС или представляются работниками конкретного банка, называют человека по имени и отчеству, что способствует возникновению доверия к таким мошенникам. Итоговая цель – либо подведение к совершению перевода на карту мошенников, либо получение данных для регистрации в интернет-банке за клиента и совершения трансакций от его имени».

Как пример, недавний случай с клиентами Сбербанка. Людям звонили с официальных номеров банка, представлялись сотрудниками и просили назвать кодовое слово для проведения операции, которую банк якобы посчитал сомнительной. Для убедительности мошенники просили подтвердить Ф.И.О. и паспортные данные (которые были в их распоряжении), присылали СМС все с тех же официальных номеров. Пожалуй, здесь не поверить собеседнику очень сложно, т. к. объем информации, которой владеют лжесотрудники, огромен, и даже в голову не придет сомневаться в их словах.

Тем более что кодовое слово действительно сотрудники банков часто спрашивают во время разговора для идентификации личности. Как пояснили после инцидента эксперты по безопасности, телефонные номера подделываются, Ф.И.О. можно узнать по соцсетям, а данные паспорта – по номеру машины. Самая сложная часть – получить доступ к операциям по счету. Но они продаются, в том числе самими сотрудниками банков. Для выхода из этой ситуации надо взять за правило говорить кодовое слово, только когда в банк звонит сам клиент, а не наоборот. На просьбы озвучить кодовое слово на входящем звонке нужно перезванивать. Это непросто, особенно когда разговор несколько раз переводился между сотрудниками, каждый из которых выслушивал одну и ту же историю, но это может сохранить деньги.

Старые и новые виды мошенничества с картами: магниты и чипы

Страшный сон путешественника – потерять документы и деньги в другой стране. Даже в цивилизованной Европе остаться без денег на карте можно с большей вероятностью, чем в России. Хотя и в России множество магазинов принимают к оплате карту без необходимости ввести ПИН-код до определенной суммы. Мошенник без проблем потратит десятки тысяч рублей за пару часов.

Директор департамента по информационной безопасности «Ак Барс Банка» Вячеслав Яшкин советует: «Необходимо быть бдительнее в заграничных поездках. Многие развитые страны все еще используют для оплаты магнитную полосу – такие операции не требуют ПИН-кода авторизации при проведении платежей. Если вы обнаружили кражу денег, необходимо незамедлительно позвонить на горячую линию банка и заблокировать карту. Многие банки имеют необходимые контактные данные в мобильном приложении и возможность звонка или чата через интернет. Если у вас не будет доступа в интернет, вы сможете узнать номер горячей линии банка без авторизации в приложении мобильного банка. Рекомендуем проверить эту функцию заранее или записать контакты в свою адресную книжку».

Читайте так же:  Как получить амбулаторную карту на руки

Некоторые за рубежом вытаскивают сим-карты из телефона, у них нет доступа к контактам банков, посмотреть срочно не получается, потому мобильного интернета под рукой нет, а WI-FI есть не везде. Тратятся важные минуты на связь с банком с требованием заблокировать карту. Необходимо держать под рукой все нужные телефоны, например, в блокноте.

Двойная защита

Специалисты по защите информации и безопасности в сети рекомендуют подключать двухфакторную аутентификацию. Ее суть в том, что для того, чтобы зайти на сайт, нужно дождаться проверочного кода, который приходит по СМС или по электронной почте. Таким образом, если злоумышленник украл данные карты и логин с паролем, то в онлайн-банк он не зайдет, потому что не прочитает СМС с кодом-подтверждением платежа.

К сожалению, возможность банка предоставить дополнительную гарантию не означает обязанность сайта ее принять. Ниже скриншот фрагмента переписки автора статьи с представителем «Тинькофф Банка» по вопросу, почему банк не прислал СМС перед списанием денег.

Часто 3D-Secure не поддерживают сайты-агрегаторы авиабилетов и гостиничных номеров. Мошенники могут обнулить карту, забронировав пятизвездочный номер в Radisson, и для этого им не нужно знать ПИН-код или подтверждать списание кодом из СМС-сообщения.

Далее специалист посоветовала открыть виртуальную дополнительную карту и платить в интернете с нее. Карта привязывается к кредитному или дебетовому договору и выпускается без печати физического пластика. Ее безопаснее подключать к сервисам в интернете: можно поставить более низкий расходный лимит, а при необходимости заблокировать без надобности перевыпуска пластика.

На сохранность денег на карте косвенно может повлиять наличие сохраненного пароля в телефоне или ноутбуке. Большинство людей сохраняют пароли сайтов, на которые часто заходят. Эти пароли отображаются в настройках браузера. Достаточно провести 5 минут за компьютером, чтобы получить пароли от всех сохраненных сайтов, в том числе и от онлайн-банков.

Комментарий Кристины Никифоровой, руководителя направления банковских карт и дистанционных сервисов «Банка Оранжевый»: «Развитие и запуск новых сервисов для держателей банковских карт, к сожалению, шагает бок о бок с новыми и нестандартными способами мошеннических действий с пластиком. Разберем конкретный пример. У держателя карты крадут мобильный телефон. Злоумышленник заходит в раздел «Закладки» или «Заметки», где клиент хранит информацию с паролями, в том числе и от мобильного банка. Пройдя авторизацию в мобильном банке, мошенник создает заявление на перевод денежных средств с карты клиента и подтверждает операцию СМС-кодом, который пришел на это же мобильное устройство».

Для экстразащиты дополнительно можно зашифровать жесткий диск, чтобы на чужом компьютере его нельзя было прочитать. Это несложно сделать, например, через программу Bitlocker.

Сайты-клоны

Еще одна разновидность обмана – копирование сайтов. Например, владелец карты заходит в интернет-магазин, добавляет товары в корзину, вводит данные карты, платит за них, а товары не приходят, т. к. сайт мошеннический. Как говорят сами веб-мастеры, скопировать сайт несложно, но здесь есть одна особенность. URL должен быть уникальным, два одинаковых названия сайта быть не может. Невозможно создать еще один сайт Zaim.com, но можно поменять доменную зону, например Zaim.ru, или изменить одну букву в названии так, чтобы было очень похоже. Этим пользуются мошенники. Ниже – два сайта с отличием в одну букву. Первый из них подделка, но он стоит в топе выдачи, т. к. его реклама проплачена поисковику.

Вот еще один пример сайта-клона. В этот раз отличается доменная зона (.com.ru вместо .ru).

Первый опять же, вероятно, поддельный. В отличие от примера с locelbitcoins, где пользователи потеряли десятки тысяч долларов, в этом случае нет информации, чтобы достоверно назвать сайт мошенническим, т. к. на нем продаются те же билеты, что и на оригинальном, только в полтора раза дороже. Возможно, администрация сайта-клона все же поставляет билеты покупателям, предварительно бронируя их на сайте театра, но назвать это честным бизнесом нельзя.

Случается, что подделывают не сайты компаний, которые продают товары или услуги, а сайты самих банков. Что это и как избежать интернет-мошенничества, рассказывает Дмитрий Спиридонов, сооснователь, генеральный директор CloudPayments: «Частым видом мошенничества являются так называемые «обнальщики». Подделка платёжной страницы банка плюс фейковый магазин, с целью получения номеров карт и дальнейшего обналичивания через банкоматы. Защита: никому не называть свой ПИН-код, кроме как банкомату. Ограничивать списание с карты в других странах, поскольку обнал обычно происходит не в стране, из которой воровали номера карт».

Анна Ушакова, директор по работе с корпоративными клиентами школы IT и безопасности HackerU, делится советами, как избежать финансового мошенничества: «Вот несколько простых способов, как можно себя защитить. Никогда не сообщать конфиденциальную информацию даже сотрудникам банка. Обращать внимание на URL банковского сайта и проверять SSL сертификат (делается это в пару кликов). Всегда использовать двухфакторную аутентификацию. Телефон, на который приходят СМС-сообщения от банка, должен иметь современную ОС, если это Android, то желательно выше 7 версии, или использовать Iphone. Объективно ВПО под IOS намного меньше, чем под Android. Если это платежи через ПК, то на ПК должна стоять надежная антивирусная защита. На телефоне тоже желательно иметь антивирус, но это не так критично, как на ПК. Эти правила намного сократят риск увидеть неожиданную СМС о списании денег».

Все вышеперечисленные советы не помогут тем, кого уже обманули. Как поступить в таком случае, рассказывает Андрей Кашкаров, председатель Санкт-Петербургского отделения Академии социальных технологий: «Успокойтесь и максимально возможно соберите доказательную базу. В частности, обеспечьте доказательства того, где именно вы были, и конкретный момент (как правило, он известен до минуты), когда с вашей карты снимали деньги. Билеты в кино, на транспорт, свидетельские показания тех, кто вас видел в другом месте. Это будет основным вашим «алиби». Для суда много будет значит и ваше безупречное прошлое. То есть если часто попадаете в такие ситуации и требуете деньги с банка, тут и «коню понятно» – что-то не то».

Видео (кликните для воспроизведения).

Резюме по материалу выше:

  • проверять адрес сайта перед платежом;
  • не называть кодовое слово от карты при входящих звонках от банков;
  • никому не говорить ПИН-код;
  • если кто-то представляется жертвой, родственником или что он случайно пополнил баланс, убедиться, что все так;
  • установить пароли на вход в телефон и ноутбук;
  • если украли карту – заблокировать, если списали деньги – собрать улики, что их потратил кто-то другой.

Источники


  1. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.

  2. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.

  3. Адвокат в уголовном процессе; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2010. — 376 c.
  4. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
Пенсионеры переживают за деньги на банковских картах. способы обезопасить средства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here