Лицензия цб

Полная информация в статье на тему: "Лицензия цб" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Почему у Центробанка нет лицензии?

По закону все банки должны иметь лицензию. Почему же ее нет у самого Центрального Банка России? Что первично для Банка России – защита рубля или прибыль?

Зачем Центробанку лицензия на продажу алкоголя?

Любопытные граждане, заинтересовавшиеся данными Центрального банка России из Единого государственного реестра юридических лиц, могли обратить внимание на странную деталь. В разделе «Сведения о лицензиях» первыми идут данные о лицензии Банка России на… медицинскую деятельность! Место действия лицензии – город Пермь. У Центрального банка России есть еще более десятка лицензий на медицинскую деятельность, которую ему разрешено осуществлять в разных городах России (Брянск, Курск, Саранск, Черкесск, Орел, Благовещенск, Петрозаводск, Якутск, Кемерово, Сочи, Хабаровск). Понятно, что у Центробанка множество подведомственных учреждений здравоохранения: поликлиники, санатории, дома отдыха, — для этого и нужны лицензии на медицину.

В списке лицензий Центробанка также значатся лицензии, выданные ФСБ России, на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну (действуют в Ставрополе, Туле, Томске, Омске), на осуществление мероприятий в области защиты государственной тайны (действует в Иркутске). Есть несколько лицензий на розничную продажу алкоголя, которые действуют в баре пансионата «Светлячок» и на предприятии общепита в городе Туле. Есть даже лицензия на эксплуатацию взрывоопасных производственных объектов. Но среди всего этого вороха документов нет лицензии на банковскую деятельность!

Неужели Центральный банк работает незаконно?

Смотрим федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Банк – это кредитная организация, а кредитная организация – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центрального банка России имеет право осуществлять банковские операции в целях извлечения прибыли. Здесь есть два ключевых момента. Первый: любой банк должен иметь лицензию Центрального банка. Второй: основная цель деятельности любого банка – извлечение прибыли. Помимо выдачи лицензий кредитным организациям Банк России осуществляет также их государственную регистрацию (до лицензирования). Таким образом, только Центральный банк решает, какие еще банки могут работать в России. Если лицензии на банковскую деятельность выдает только Центральный банк, то неужели он отказал бы себе самому в лицензии?

Но Центробанку вообще не требуется лицензия на банковскую деятельность и вот почему.

Почему Центробанку не нужна лицензия на банковскую деятельность?

Что такое лицензия? Это специальное разрешение на право осуществления определенного вида деятельности, которое выдается государственным органом предпринимателю. При этом самому государственному органу лицензия не нужна, его разрешение на работу содержится в законе или ином правовом акте, исходящим от государства.

Разрешение на осуществление Центральным банком банковской деятельности содержится в Конституции РФ (статья 75), федеральных законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности». В Конституции РФ статус Центрального банка определен нечетко. Статья 75, посвященная Центральному банку, даже расположена в Конституции РФ странно: в главе 3 «Федеративное устройство». Статья 75 говорит о том, что Банк России имеет исключительное право на денежную эмиссию. Далее, основной функцией Центробанка Конституция РФ называет защиту и обеспечение устойчивости рубля. Дальше еще интереснее: эту функцию Банк России осуществляет независимо от других органов государственной власти (как, совсем независимо? Даже от Правительства и Минфина?). «Другие» органы государственной власти указаны в статье 11 Конституции РФ. На федеральном уровне это Президент России, Правительство, Федеральное Собрание и суды. Центральный банк тут не упоминается, то есть Конституция РФ не считает Центральный банк РФ органом государственной власти. Почему же тогда этот особый Банк получает функции, от которых зависит суверенитет страны?

Закон о Центробанке наделяет его полномочиями издавать нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Еще одно странное полномочие для «просто» банка (кстати, коммерческой организации, по определению).

Из выписки из Единого реестра юрлиц внимательный читатель также узнал бы, что Центральный банк РФ не имеет организационно-правовой формы: ни свойственной коммерческим организациям (ООО, ОАО), ни характерной для некоммерческих объединений (учреждение, ГУП, госкорпорация). Это Центральный банк РФ, или просто Банк России.

Все эти странности не прошли мимо зоркого ока Конституционного Суда РФ, который в своем Определении от 14 декабря 2000 года № 268-О сказал, что полномочия Центробанка РФ «по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения». Что это означает? Это означает, что Конституционный Суд признал публично-правовую природу Банка России. Но в Определении не сказано о частноправовой характеристике главного банка страны. Частноправовая природа Центробанка обязывает его во вторую очередь после обеспечения защиты и устойчивости рубля (хочется верить, что не в первую) заботиться о собственной прибыли.

Кто и зачем заложил в действующую Конституцию РФ такую схему работы главного банка страны, которая подрывает суверенитет России?

Как должно быть?

В проекте Конституции России, разработанном Центром Сулакшина, предусмотрена принципиально иная модель, в которой Государственный банк России является государственным органом, не преследует целей извлечения прибыли, а руководствуется исключительно целями и интересами государства (статья 207). Придание Государственному банку России четко определенного статуса государственного органа автоматически влечет за собой ряд требований к должностным лицам и служащим банка, а также применение к ним положений об ответственности за результаты их деятельности на своих постах.

Лицензия банка. Что такое лицензия банка. Как банки получают лицензию

В статье подробно разъяснена суть банковской лицензии, описаны ее виды, порядок получения.

Чем полезна эта информация заемщикам и вкладчикам? Как проверить, является ли деятельность фин.учреждения лицензионной, или банк объявлен банкротом? Ответы на эти и другие вопросы вы получите из статьи.

Что такое лицензии банков России

Лицензия – это официальное государственное разрешение, которое позволяет банковской организации:

  • выдавать займы;
  • брать от населения средства для размещения на депозите;
  • производить валютные операции и т.д.

Лицензия необходима любому банку для законной финансовой деятельности. В ином случае он не имеет права проводить денежные операции. В документе обязательно указана и валюта, с которой может работать кредитное учреждение. Лицензию банк получает после госрегистрации.

Если организация ведет банковскую деятельность без государственного разрешения, за это предусмотрена такая ответственность:

  • взыскание в полном объеме средств, которые были получены в ходе проведения операций;
  • штраф в федеральный бюджет. Его величина – двойной размер той суммы, которую учреждение получило за время незаконной работы;
  • ликвидация, но для этого нужно обращение Центробанка с соответствующим иском в суд.
Читайте так же:  Льготы по оплате жкх как получить и кому они положены

2. Для физлиц – уголовная или гражданская ответственность.

В России выдачей лицензий занимается Центральный Банк. Он публикует информацию по ним в издании «Вестник Банка России». Там же находят отражение любые изменения, связанные с получением и отзывом разрешительных документов. Ознакомиться с этими сведениями доступно и на официальном ресурсе Банка России.

Действие лицензии – бессрочное, не ограниченное временными рамками. Имея разрешение на осуществление финансовых операций, организация может получить дополнительное расширения полномочий. На какие сделки банк имеет право, а на какие – нет, указано в лицензионном документе. Их существует несколько видов.

Виды лицензий банка

  1. На осуществление финансовых операций в рублях. При этом вклады от физ.лиц принимать нельзя.
  2. Для привлечения денег от населения с целью хранения их на рублевом депозите. Такую лицензию учреждение может оформить одновременно с предыдущей.
  3. Для сделок в рублях и инвалюте. Брать средства для размещения на депозите по этой лицензии банку нельзя.
  4. На прием и хранение вкладов от физ.лиц в российских рублях и инвалюте. Банку доступно получить этот документ параллельно с предыдущим.
  5. Для вкладов и хранения драгметаллов. Такое разрешение кредитному учреждению позволено оформить наряду с лицензией на операции в рублях и инвалюте.

Также некоторые из перечисленных видов лицензий доступно получить уже функционирующему банку с целью расширения его деятельности. Это разрешения на:

  • хранение драгметаллов;
  • операции в рублях и заграничной валюте (при этом банк может сотрудничать с любым количеством зарубежных банков-корреспондентов);
  • размещение вкладов населения в рублях;
  • привлечение депозитов в рублях и инвалюте (у банка для этого уже должно быть разрешение на валютные сделки).

Для получения всех лицензий, позволяющих привлекать вкладчиков, обязательными являются такие предпосылки:

  1. Учреждение соответствует условиям для участия в системе страхования депозитов.
  2. С дня госрегистрации банка прошло минимум 2 года. Если этот срок меньше, тогда организация должна:
  • располагать капиталом не менее 100 млн евро, но только в рублевом эквиваленте;
  • предоставить в ЦБ информацию о лицах, которые непосредственно влияют на принятие ключевых решений в учреждении.

Кроме этого банк, который планирует получить любые дополнительные лицензии, обязан соответствовать таким общим требованиям:
  • Не быть должником перед бюджетами любых уровней (местный, федеральный и др.).
  • Не иметь просрочек перед Центробанком.
  • В соответствии с критериями Банка России быть финансово устойчивой организацией.
  • Выполнять все требования ЦБ: как квалификационные, так и технические (например, касающиеся банковского оборудования).

Эти условия должны выполняться банком в течение минимум полугода до подачи заявки на расширенную лицензию.

Еще одним видом документов, которые выдаются хорошо зарекомендовавшим себя банкам, является генеральная лицензия.

В чем особенности генеральной лицензии банка

Этот документ не расширяет перечень денежных операций, которые вправе совершать банк. Он создает дополнительные возможности. Учреждение, владеющее генеральной лицензией, вправе:

  • Создавать филиалы за рубежом.
  • Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.

Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:

  • Зарегистрирована не менее чем 2 года.
  • Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой. При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.
  • Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала. По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн р.
  • Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).

Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии. Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается. Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).

Как получить лицензию банку

Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:

  • заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
  • оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
  • протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
  • бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
  • анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
  • документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
  • копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
  • заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
  • документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
  • нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
  • бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
  • копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).

Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:

  • соответствующее ходатайство;
  • бизнес-план или дополнения к нему;
  • квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
  • опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.

Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года. Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.

Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.

Порядок выдачи лицензии банку

Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:

  1. Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.

За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.

2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банку

либо выдает, либо отказывает в ней.

3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц. Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.

4. ЦБ РФ в срок до 3 дней после регистрации уведомляет учредителей, что их организация внесена в реестр. Центробанк также сообщает им о требовании оплатить в течение месяца 100% уставного капитала (суммы взносов всех учредителей). Банк получает документ, подтверждающий регистрацию.

5. Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк. После этого в течение 3х дней она получает лицензию.

Этапы выдачи дополнительной лицензии:

  1. Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
  2. Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.
  3. Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
  4. ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
  5. Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.
Читайте так же:  Зона р 1

Как проверить, есть ли лицензия у банка

В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввести

номер лицензии банка или его название):

  • дату регистрации;
  • адрес и телефон;
  • БИК;
  • размер уставного капитала;
  • перечень лицензий;
  • отметку об участии в системе страхования депозитов;
  • данные о филиалах;
  • финансовую отчетность и др.

Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении. Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.

Где посмотреть списки банков, лицензий у которых нет

Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – «Ликвидация кредитных организаций». Количество лишенных

лицензии банков в 2015 году – 51 (по состоянию на 19.08.2015 г.).

Основные причины отзыва разрешений на банковские операции:

  • неудовлетворительная финансовая активность;
  • несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;
  • низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.

ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.

Как узнать о том, что у банка отозвали лицензию?

  1. Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.
  2. Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».
  3. Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».

4. На официальном интернет-ресурсе самого банка.

ЦБ объяснил, как проверить лицензию у любого банка

Центробанк отметил, что число мошеннических организаций, которые незаконно предоставляют финансовые услуги, растет, поэтому предупредил о рисках и объяснил, как можно удостовериться в том, что у банка есть лицензия.

ЦБ закрыл уже 400 доменных имен, которые распространяли вредоносное программное обеспечение именно в сфере финансов. Речь идет об интернет-ресурсах, которые предлагали услуги, не имея на них лицензии.

Некоторые сайты специально копируют цветовую гамму и стиль законопослушных организаций: форекс-дилеров, страховщиков, профучастников, а иногда и банков. Все они пытаются незаконно получить доход.

Центробанк советует всем проверять организации на добросовестность, чтобы не стать жертвой мошенников.

Где можно проверить, есть ли у банка лицензия и какая?

На сайте Центрального банка есть специальный справочник, из которого можно получить информацию о любом участнике финансового рынка.

Банк России предупредил также о том, что компания может быть зарегистрирована за рубежом, и человек рискует, заключая с ней договор. Если потом возникнут проблемы, то защитить права и законные интересы клиента на территории России будет невозможно.

Универсальные и базовые лицензии для банков

дата публикации: 12.11.2017

ВНИМАНИЕ! ДАННАЯ СТАТЬЯ В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ НАХОДИТСЯ

НА АКТУАЛИЗАЦИИ В СВЯЗИ СО ЗНАЧИТЕЛЬНЫМИ ИЗМЕНЕНИЯМИ, ВНЕСЕННЫМИ В ИНСТРУКЦИЮ № 135-И

Несмотря на то, что для банков всегда было предусмотрено довольно много разновидностей лицензий на осуществление банковских операций в зависимости от разрешенного набора этих операций, банки не подразделялись на конкретные виды и были подчинены единым требованиям по ФОРу, по нормативам, по возможностям вложений в ценные бумаги… Но теперь законодатель предусмотрел разделение банков на «банки с универсальной лицензией» и «банки с базовой лицензией», что подразумевает разные риски и, соответственно, дифференцированный подход в части обязательных для исполнения требований. Названия групп банков с привязкой к слову «лицензия», возможно, не самое удачное, поскольку банковских лицензий, как и раньше, предусмотрено много: пять разновидностей для универсальных банков и ещё пять – для «неуниверсальных». Иными словами, лицензий не две, как может показаться простым обывателям, а целый десяток.

Капитал банка с универсальной лицензией в общем случае должен быть не менее 1 млрд рублей, а банка с базовой лицензией – не менее 300 млн рублей. В зависимости от значения капитала и собственного видения путей развития банки будут принимать решение о том, к какой категории примкнуть.

Попробуем разобраться с отличиями между двумя новыми типами банков, но вначале напомним самое главное.

Согласно действующей редакции Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским относятся всего 9 видов операций – тех самых, для которых и нужна лицензия, а именно:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
  2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
  4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
  8. выдача банковских гарантий
  9. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

К слову сказать, седьмой пункт с 01 июня 2018 года начнёт звучать по-другому, а список банковских операций пополнится ещё тремя пунктами, связанными с драгметаллами, но эти нововведения в данной статье мы опустим.

Что это за ограничения?

Первое. Банк с базовой лицензией не может открывать свои филиалы и представительства за рубежом. Только банк с универсальной лицензией может ходатайствовать в Банк России о выдаче разрешения на создание филиала на территории иностранного государства или уведомлять об открытии представительства за границей.

Второе. Банк с базовой лицензией не вправе выдавать кредиты и иным образом размещать средства в иностранных организациях или у физлиц, личным законом которых является право иностранного государства. Нельзя приобретать права требования к иностранным лицам, осуществлять с ними лизинговые операции, выдавать в отношении них поручительства и банковские гарантии. Эта же норма касается и запрета на открытие корсчетов в иностранных банках, за исключением открытия счета за рубежом для целей участия в иностранной платежной системе.

[2]

Третье. Банк с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг (в том числе профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня такого организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России. ЦБ РФ может разрешить совершать сделки и с иными ценными бумагами, установив особые требования к ним своими нормативными актами.

Читайте так же:  Дополнительное соглашение гк рф

Банк с базовой лицензией должен будет соблюдать установленные Банком России ограничения в отношении объема операций и сделок с ценными бумагами.

Четвертое. Значение норматива Н6 для банков с базовой лицензией жестче, чем для универсальных банков. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков для банков с базовой лицензией составляет 20% от капитала, тогда как для универсальных банков Н6 БЛОК-СХЕМА: ТИПЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

Условные обозначения в блок-схеме:

РУБ – банковские операции в рублях

ВАЛ – банковские операции в иностранной валюте

ФЛ – операции по привлечению денежных средств от физлиц

ДМ – операции по привлечению во вклады и размещению драгметаллов

Переводы БОС – переводы без открытия банковских счетов, в том числе переводы электронных денег

Прил. – приложение к Инструкции Банка России № 135-И.

Благодаря схеме наглядно видно, что лицензии для разных категорий банков абсолютно идентичны друг другу, а различия заключаются не в наборе разрешенных операций, а в размахе деятельности (из-за ограничений по размеру капитала), количестве обязательных нормативов, послаблениях по ФОРу, ограничениях по вложениям в ценные бумаги и размещению денежных средств у нерезидентов, а также в возможности иметь филиалы и представительства за рубежом.

Анализируя нормы Инструкции 135-И, думается, что подавляющее большинство банков в отличие от текущей ситуации будут иметь право на работу с драгметаллами, поскольку все более-менее адекватные лицензии эту банковскую операцию предусмотрели. А вот сколько банков останется с правом на работу с физлицами – это ещё большой вопрос, потому как уж слишком много видов лицензий предусмотрено без такого права…

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг

Лицензия ЦБ

ЦБ впервые более чем за четыре года принял решение о регистрации в России нового банка. Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также операций с драгоценными металлами будет выдана казанскому ООО «Банк 131», говорится в сообщении Банка России. Права привлекать средства населения во вклады у банка не будет.

Банк России выдаст лицензию на осуществление банковских операций вновь созданному банку впервые за период с 2015 года, пояснили РБК в пресс-службе ЦБ. Кредитная организация будет со 100-процентным участием российского капитала. Ранее, в 2014 году, банковские лицензии были получены двумя банками, учрежденными иностранными собственниками, добавили там. В конце 2014 года лицензии получили КЭБ ЭйчЭнБи Банк («дочка» корейского KEB Hana Bank) и Чайна Сельскохозяйственный Банк («дочка» китайского Agricultural Bank of China).

Новый банк создает предприниматель Дмитрий Еремеев, основатель группы FIX, в которую входит финансовый сервис ePN Cashback. Первоначальный капитал банка составит 340 млн руб. Для финансирования банковского проекта планируется использовать собственные средства основателя, сообщил РБК Дмитрий Еремеев. «Весь капитал банка будет размещен в ЦБ РФ. Наша модель максимально низкорисковая», — указал он.

Основная задача Банка 131 — предоставление гражданам инструментов для получения доходов при работе с зарубежными сервисами, говорит Еремеев. «Многие наши граждане работают с зарубежными интернет-компаниями. Оформление и взаимодействие работы с ними в нынешних реалиях с трудом можно назвать понятным процессом. Банк 131 позволит им получать гонорары за работу так же удобно, как если бы они работали на отечественных работодателей», — объясняет цель проекта его основатель. Еще одним направлением деятельности банка будет предоставление компаниям — «от интернет-магазина до кофейни» — услуг по выпуску брендированных платежных карт, рассказал он.

Получение новой банковской лицензии, а не покупку уже существующей Еремеев назвал принципиальным для себя вопросом. «Мы не хотели, чтобы за совершенно новым проектом тянулся шлейф из предыдущей истории банка. Для нас принципиально важным было не ассоциироваться ни с одним из предыдущих, даже самым маленьким банком. Именно поэтому было принято решение начинать все с чистого листа и получить новую лицензию», — заключил он.

Генеральная лицензия ЦБ РФ — процедура получения

Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).

Когда нужна лицензия на осуществление банковской деятельности

Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:

  • виды финансовых операций, которые может проводить КО;
  • валюта, с которой может работать учреждение;
  • тип контрагентов: юридические или физические лица.

Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.

Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.

Разновидности лицензий на осуществление банковских операций

Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:

  • осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
  • проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
  • прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
  • прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
  • прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
  • организацию и проведение инкассации;
  • осуществление банковских расчетов;
  • генеральная лицензия.

Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:
  • на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
  • осуществление инкассации для НКО.

Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.

Генеральная лицензия банка России

Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:

  • учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
  • иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
  • вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
  • участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.

Пример лицензии ЦБ РФ

Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.

Читайте так же:  Идеальная девушка глазами мужчины

Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия

Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:

[3]

  • организация должна быть зарегистрирована и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
  • уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
  • наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.

Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:

  • заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
  • учредительные документы — оригиналы или заверенные нотариально копии;
  • бизнес-план учреждения;
  • протокол собрания учредителей;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
  • подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
  • заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
  • анкеты и резюме претендентов на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
  • справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
  • список соучредителей;
  • если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.

ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.

Видео (кликните для воспроизведения).

При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.

Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть

Банк России вправе аннулировать лицензию:

  • при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
  • в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
  • несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
  • слияние или поглощение КО другой организацией;
  • обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
  • отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.

После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.

Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.

Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.

Заключение

Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.

Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Банки Москвы

Абсолют банк

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (11.08.2015). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (11.08.2015). .

Лицензия ЦБ: 2306

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (10.09.2015). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (10.09.2015). .

Лицензия ЦБ: 2879

Автоторгбанк

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (17.03.2015). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (17.03.2015). .

Лицензия ЦБ: 2776

Агропромкредит

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (28.08.2015). .

Лицензия ЦБ: 2880

Азия-Инвест Банк

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (24.03.2015). .

Лицензия ЦБ: 3303

АйСиБиСи Банк

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (26.01.2018). .

Лицензия ЦБ: 3475

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (16.10.2015). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (16.10.2015). .

Лицензия ЦБ: 3027

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (02.09.2016). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (02.09.2016). .

Лицензия ЦБ: 2119

Альба Альянс

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (27.10.2008). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (27.10.2008). .

Лицензия ЦБ: 2593

Альтернатива

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (11.09.2018). .

Лицензия ЦБ: 3452

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (16.01.2015). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (16.01.2015). .

Лицензия ЦБ: 1326

Америкэн Экспресс Банк

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (04.02.2015). .

Лицензия ЦБ: 3460

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (27.12.2018). .

Лицензия ЦБ: 2404

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (13.11.2012). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (13.11.2012). .

Лицензия ЦБ: 2914

[1]

Банк Агора

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (13.07.2018). .

Лицензия ЦБ: 3231

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (01.11.2019). .

Лицензия ЦБ: 3138

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (13.02.2012). .

Лицензия ЦБ: 2684

Банк ДОМ.РФ

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (19.12.2018). .

Лицензия ЦБ: 2312

Банк Интеза

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (06.05.2015). .

Лицензия ЦБ: 2216

Банк Кредит Свисс

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (12.04.2016). .

Лицензия ЦБ: 2494

Банк ПСА Финанс РУС

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (17.05.2012). .

Читайте так же:  Угроза применения насилия

Лицензия ЦБ: 3481

Банк развития и модернизации промышленности

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (08.11.2018). .

Лицензия ЦБ: 2574

Банк Развития Русской Сети Интернет (РСИ)

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (13.06.2018). .

Лицензия ЦБ: 3415

Банк Реалист

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (26.06.2019). .

Лицензия ЦБ: 2646

Банк Сберегательно-кредитного сервиса

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (09.07.2014). .

Лицензия ЦБ: 3224

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (27.01.2015). Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (27.01.2015). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (27.01.2015). .

Лицензия ЦБ: 2929

Бест Эффортс Банк

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (24.03.2015). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (24.03.2015). .

Лицензия ЦБ: 435

БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (05.10.2016). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (05.10.2016). .

Лицензия ЦБ: 2748

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (10.06.2013). .

Лицензия ЦБ: 3482

БНП Париба Банк

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (05.02.2015). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (05.02.2015). .

Лицензия ЦБ: 3407

Бэнк Оф Чайна

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (02.09.2015). .

Лицензия ЦБ: 2309

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (29.02.2012). .

Лицензия ЦБ: 2605-К

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (23.04.2012). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (23.04.2012). .

Лицензия ЦБ: 2368

Вестерн Юнион ДП Восток

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (08.05.2013). .

Лицензия ЦБ: 2726-С

Возрождение

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (22.01.2015). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (22.01.2015). .

Лицензия ЦБ: 1439

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (26.12.2018). .

Лицензия ЦБ: 3499

Всероссийский банк развития регионов

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (27.03.2015). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (27.03.2015). .

Лицензия ЦБ: 3287

Газпромбанк

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (29.12.2014). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (29.12.2014). .

Лицензия ЦБ: 354

Гарант-Инвест

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (24.10.2014). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (24.10.2014). .

Лицензия ЦБ: 2576

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (24.10.2018). .

Лицензия ЦБ: 2027

Глобал Эксчейндж

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (19.05.2016).

Лицензия ЦБ: 3533-К

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (14.09.2018). .

Лицензия ЦБ: 2438

Голдман Сакс Банк

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (10.11.2014). .

Лицензия ЦБ: 3490

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (26.10.2018). .

Лицензия ЦБ: 256

Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (08.11.2018). .

Лицензия ЦБ: 1948

Денизбанк Москва

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (15.12.2014). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (15.12.2014). .

Лицензия ЦБ: 3330

Деньги.Мэйл.Ру

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (05.02.2018). .

Лицензия ЦБ: 3511-К

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (16.12.2014). .

Лицензия ЦБ: 2738

Дж.П. Морган Банк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (10.04.2012). .

Лицензия ЦБ: 2629

Джей энд Ти Банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (10.07.2019). .

Источники


  1. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.

  2. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

  3. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
  4. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
  5. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
Лицензия цб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here