Льготы по ипотеке

Полная информация в статье на тему: "Льготы по ипотеке" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Какие льготы по ипотеке можно получить?

Какими льготами можно воспользоваться, если вы приобретаете жилье? Какие существуют варианты?

При покупке жилья люди обычно полагаются либо на себя, либо на помощь близких. И далеко не все знают о том, что в этом деле можно получить помощь и от государства.

В этой статье мы подробно рассмотрим все возможные льготы, которые можно получить от государства при приобретении своего жилья.

Вариант первый: субсидия для молодых семей

Воспользоваться данной субсидией могут молодые семьи, имеющие возраст до 35 лет, неполная семья с ребенком и родителем до 35 лет. Кроме этого должны быть соответствия определенным критериям, а именно:

  • жилая площадь на одного человека не должна быть меньше той, что установлена как норма (при этом в каждом регионе норма разная)
  • должен быть доход, которого будет достаточно для того, чтобы приобрести жилье в кредит
  • быть на учете как семья, которой требуются улучшения жилищных условий.

Чтобы принять участие в данной программе, следует обратиться в местную администрацию и встать в очередь. В дальнейшем такая семья может получить следующее:

  • если нет детей, то семье будет предоставлено 30% от средней стоимости квартиры
  • если есть хотя бы один ребенок либо семья неполная, то семье будет предоставлена субсидия в 35% от стоимости жилья.

При этом важно понимать, что с помощью государства приобрести большое по площади жилье не удастся. Размер субсидии будет определяться на основании норматива. В среднем на молодую семью из двух лиц будет предоставлено 42 кв. м, тогда как на семью из трех и более лиц — 60 кв.м.

Кроме того, квартиру можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом денежные средства переводятся лишь безналичным путем непосредственно продавцу объекта недвижимости.

Вариант второй: Ипотечная ставка до 6% для семьей с двумя и более детьми

Данная льгота предназначена для семей, в которых в период с 2018 до 2022 года появился второй либо последующий ребенок. При этом приобрести жилье можно лишь в новостройке. Однако для семей Дальнего Востока сделали исключение, поэтому они могут покупать вторичное жилье. Кроме того, ставка по ипотеке для семей Дальнего Востока не может превышать 5% годовых, тогда как в остальных регионах — 6%.

Помимо этого, чтобы приобрести жилье по данной льготе, нужно иметь первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры (для этого можно воспользоваться материнским капиталом). При этом в Москве и Санкт-Петербурге сумма кредита имеет ограничение в 12 миллионов рублей, тогда как для других регионов максимальной суммой кредита может быть лишь 6 миллионов рублей.

Вариант третий: субсидия для погашения ипотечного кредита

Субсидия в размере до 450 тысяч рублей доступна тем заемщикам, у которых появился третий либо последующий ребенок в период с 2019 года и по 2022 год.

Чтобы получить данную субсидию, следует обратиться в банк, в котором заемщик взял ипотеку. Для этого потребуется также предоставить свидетельства о рождении детей, а также подтверждение их российского гражданства. Полученными деньгами, которые переведут на кредитный счет, можно либо полностью, либо частично погасить ипотеку.

Вариант четвертый: средства материнского капитала

Материнский капитал предназначен для полных и неполных семей, в которых родился второй либо последующий ребенок. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Средства материнского капитала можно использовать для следующего:

  • приобретение жилья
  • строительство жилья
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту
  • для погашения ипотечного кредита и процентов по нему
  • пенсионные накопления матери
  • для оплаты образования детей
  • для социальной адаптации детей, имеющих ограниченные возможности.

Для получения сертификата на материнский капитал следует обратиться в Пенсионный фонд. Это также можно сделать через портал Госуслуг.

Вариант пятый: использование налогового вычета

Воспользоваться налоговым вычетом могут граждане, которые оплачивают налог в 13% на доходы физических лиц. Выделяется два вида налоговых вычетов при приобретении жилой недвижимости:

  • -13% от стоимости жилья при приобретении дома, квартиры либо земельного участка (не больше 260 тысяч рублей)
  • 13% с процентов, которые были уплачены по ипотечному кредиту (не больше 390 тысяч рублей).

Материнский капитал предназначен для полных и неполных семей, в которых родился второй либо последующий ребенок.

Вариант шестой: использование кредитных каникул

Данный вариант подходит для любого заемщика по ипотечному кредиту в случае, если:

  • ипотека выдана на покупку единственного жилья
  • размер ипотечного кредита не больше 15 миллионов рублей
  • заемщик в сложной жизненной ситуации, например, остался без работы, является инвалидом 1 либо 2 группы, более двух месяцев нетрудоспособен, среднемесячный доход уменьшился на 30%, появился иждивенец
  • до этого условия ипотечного кредита не изменялись.

Кредитные каникулы можно получить на любой срок, однако этот срок не должен превышать 6 месяцев. Чтобы получить такие «каникулы», следует подать заявление в банк, а также предоставить документы, подтверждающие появление трудной жизненной ситуации.

Какие льготы по ипотеке существуют в 2019 году?

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:
  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.
Читайте так же:  Как зарегистрировать гск пошаговая инструкция

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

  1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
  2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
  3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

  • Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
  • Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
  • Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

[2]

Необходимые документы:

  • документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
  • документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
  • заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
  • паспорт супруги или супруга (созаемщика);
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

[1]

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

  • семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
  • лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
  • гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
  • лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.
Читайте так же:  Решение о крупности сделки, образец

Преимущества данной программы:

  • первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
  • процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
  • при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
  • часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Кто может рассчитывать на льготную ипотеку

Каждой семье необходимо собственное жилье, но для многих незащищенных слоев населения это трудновыполнимая задача. Льготная ипотека выдается на выгодных условиях с низкой процентной ставкой и является хорошей возможностью обзавестись своей квартирой.

Государственные льготы

С целью решения демографических проблем государство оказывает поддержку гражданам в вопросе улучшения жилищных условий. Одним из важных направлений являются льготы по ипотеке, для обеспечения которых разработаны специальные федеральные программы:

Социальная ипотека

Социальная ипотека способствует тому, что даже самые незащищенные слои общества имеют возможность приобрести себе жилье. Такая льготная ипотека предоставляет шанс взять ссуду на недвижимость, платить за которую благодаря этой федеральной кредитной программе станет гораздо легче вследствие уменьшения стоимости квартиры. Это особенно важно для семей, не имеющих средств на покупку или строительство собственного жилья.

Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:

  • максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
  • максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
  • минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
  • годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.

В различных регионах условия подобной ипотеки необязательно будут одинаковыми, но в каждом случае главным преимуществом является снижение стоимости квартиры.

Тем гражданам, которые хотели бы более подробно ознакомиться с условиями этой программы ипотечного займа в регионе, следует обратиться в местную администрацию или в отделение банка.

На помощь государства по этой программе могут претендовать следующие категории граждан:

  1. Молодые семьи с детьми. Чтобы рассчитывать на такую поддержку, молодой семье необходимо иметь средства, которых должно хватить на оплату оставшейся части от стоимости квартиры в случае положительного решения и оформления социальной ипотеки. Возрастное ограничение для супругов — 35 лет, они должны быть записаны на квартирный учет. Согласно законодательству на семью, в составе которой два члена, выделяется жилищная площадь в 48 кв. м.
  2. Лица, обладающие правом на расширение жилья. По законодательству РФ на каждого гражданина должно приходиться не менее 18 кв. м жилищной площади. Те лица, у которых условия проживания не соответствуют этим критериям, могут претендовать на оформление социальной ипотеки.
  3. Военнослужащие и участники военных конфликтов. Чтобы претендовать на льготы по такой ипотечной программе, данная категория граждан должна не менее 3 лет принимать участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных.
  4. Служащие всех возрастов, которые трудятся в бюджетных организациях. Это сотрудники госорганов, работники учебных заведений, финансируемых из государственной казны, а также те, кто работает на культурных и спортивных объектах, в градостроительных предприятиях.

Чтобы оформить такую ипотеку, необходимо обратиться в местную администрацию с просьбой о постановке на квартирный учет, посетить банк и узнать подробно обо всех условиях кредита и требованиях, предъявляемых к заемщику. Традиционно кредитная организация запрашивает такую информацию:

  • официальное место работы;
  • трудовой стаж;
  • состав семьи;
  • объем ежемесячного денежного дохода;
  • о страховании имущества.

Несмотря на трудности с оформлением социальной ипотеки, условия этого льготного займа наиболее благоприятные.

Льготы для молодой семьи

Все, кто входит в категорию молодой семьи, имеют право претендовать на льготы при ипотеке. Если будет одобрена заявка на льготное ипотечное кредитование, поддержка со стороны государства может составить 40% от стоимости квартиры на рынке. Это позволяет молодым семьям переехать в собственный дом благодаря такой помощи:
  • бездетные семьи — госдотации покрывают 30% стоимости;
  • есть маленький ребенок или семья неполная — субсидии могут достигать 35% стоимости.

Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов ограничивается 35 годами.

Льготы по ипотеке многодетным и малоимущим семьям

Для заключения с банком договора ипотеки по этой программе на льготных условиях нужно подтверждение статуса. В различных регионах существуют свои требования. Основные условия:

  • официальная регистрация брака;
  • учитываются биологические и усыновленные дети;
  • возраст детей не старше 18 лет;
  • в случае обучения льгота продлевается до 23 лет;
  • все члены семьи, берущиеся в учет, должны быть гражданами РФ;
  • возраст родителей не старше 35 лет;
  • трудоустройство родителей.

По достижении 18 лет ребенок не считается иждивенцем.

Молодые специалисты

Высокие цены на недвижимость, большая сумма собственного стартового взноса и завышенные кредитные ставки не позволяют молодым специалистам бюджетных организаций и их семьям обзавестись собственным жильем. Федеральные и региональные программы в отношении граждан, входящих в эту категорию, способствуют снижению кредитной нагрузки и улучшению обеспеченности жильем незащищенной части населения.

Взять льготную ипотеку могут молодые специалисты, получившие образование в учебных заведениях по своему профилю и начавшие трудиться по специальности не позже чем через 12 месяцев после вручения диплома об окончании. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.

Такая государственная поддержка направлена на субсидирование улучшения жилищных условий работникам организаций, финансируемых из государственного или регионального бюджетов, либо существующих за счет дотаций и субсидий государства.

Читайте так же:  3 ноября сокращенный день

Сотрудники частных учреждений похожей направленности, работающие в детских садах, платных учебных заведениях, клиниках, финансируемых из альтернативных источников, не могут пользоваться федеральной поддержкой в рамках этой программы.

Такое льготное субсидирование предусмотрено не во всех регионах Российской Федерации, а только в тех, которые остро нуждаются в притоке молодых специалистов в народное хозяйство и используют это как средство мотивации.

Видео (кликните для воспроизведения).

В рамках данной программы существуют такие способы поддержки молодых специалистов:

  • выделение субсидий из государственного бюджета, при этом общая сумма не превышает 20% от стоимости недвижимости на жилищном рынке;
  • назначение льготной ставки выплаты по процентам, которая может составить примерно 6% в год.

Заемщики этой категории могут использовать материнский капитал в качестве уплаты собственного стартового платежа или для обеспечения основных выплат по ссуде. Такие меры послужат дополнительной поддержкой молодым специалистам и их ограниченному бюджету.

Льготы для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Льготная ипотека для этой категории заемщиков обеспечивается участием государства в снижении процентных выплат и субсидировании собственного стартового платежа граждан. Для этого требуется, чтобы ветеран был признан нуждающимся в улучшении условий проживания, чему способствуют:
  • отсутствие своего жилья;
  • проживание с другими семьями на одной площади, в общежитии или коммунальной квартире;
  • отсутствие в доме основных коммуникаций;
  • квартира в аварийном состоянии и не пригодна для жилья;
  • площадь, приходящаяся на каждого из членов семьи, — меньше 18 кв. м.

Молодые ученые

Такая льготная ипотека предоставляется не всем ученым, а только следующим категориям:

  • тем, кто преподает в вузах;
  • сотрудникам НИИ;
  • работникам предприятий ОПК;
  • сотрудникам РАН;
  • тем, кто работает в «Сколково».
  • возраст не выше 35 лет, исключая докторов наук;
  • в качестве созаемщика допускается только второй супруг;
  • стаж работы не менее 6 месяцев;
  • наличие официального и дополнительного дохода, подтвержденного официально.

Годовая процентная ставка составляет 10%.

Другие государственные ипотечные льготы

Существуют и другие виды льгот, предоставляемых банками при поддержке государства тем, кто вступил в семейные отношения и нуждается в собственной квартире:

  1. Государственное жилье. Это жилищная площадь, которая предоставляется государством и реализуется по сниженной стоимости, процентные ставки ниже стандартных.
  2. Государственная субсидия. Воспользоваться могут только те заемщики, которые по закону могут претендовать на господдержку. Эти средства могут быть использованы только для погашения части долга.
  3. Сниженная ставка. Такая льгота существует за счет дотаций из государственного бюджета.

Кто предоставляет ипотечные льготы

Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:

  1. Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
  2. ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
  3. Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.

Налоговый вычет при покупке жилья

Эта льгота предусматривает возврат некоторой части средств, затраченных на покупку недвижимости с использованием ипотечного займа, а общий объем денежной помощи может достигать 13% ежемесячных выплат по ссуде. Согласно правилам, необходимо удовлетворять условиям:

  • гражданство РФ;
  • выплата НДФЛ в размере 13%.

Максимальный объем возмещения не должен превышать общей суммы выплаченного налога в течение года. Если жилье находится в долевом владении, то общая сумма распределяется между дольщиками.

Льготы по ипотеке, предоставляемые многодетным семьям

Рождение 3-го ребенка дает право семье на некоторые виды льгот. Государство, проводя изменения в социальной сфере, стремится поддержать родителей. С этой целью разработаны льготы по ипотеке многодетным семьям, так как самостоятельно приобрести жилье могут не все. Для родителей, имеющих 3 и более детей до 18 лет, жилищный вопрос стоит на первом месте.

Кому положена помощь

Для получения помощи в приобретении жилья семья должна подходить под указанные ниже требования:

  1. Иметь статус многодетности.
  2. Должна нуждаться в улучшении качества жилого помещения. Подтвердить этот факт можно документами из местной администрации. В расчет берутся квадратные метры на каждого жильца, техническое состояние дома и наличие удобств.
  3. Быть зарегистрированными в каком-либо из регионов России.

Кроме этого, предпочтительно, чтобы хотя бы один из супружеской пары был моложе 35 лет. Многодетность подтверждается соблюдением следующих условий:
  • супруги должны находиться в официальном браке;
  • количество детей — не менее 3 (родные, приемные, пасынки и падчерицы);
  • в расчет берутся только те дети, которым не исполнилось 18 лет.

Формулировка многодетности необходима для ограничения круга граждан, которым положены льготы на жилье. В некоторых регионах страны, таких как Марий Эл, статус многодетности дается только при рождении четвертого ребенка.

Ипотека для многодетной семьи

Льготная ипотека многодетным семьям с юридической точки зрения не отличается от жилищного кредитования остальных граждан. Жилье является залоговым имуществом кредитного учреждения, пока заемщик не погасит долг. Чаще всего социальная программа поддержки (ипотека) используется для приобретения жилой площади. В редких случаях заем берется на строительство нового дома или на ремонт старого. Строительство для многодетных родителей — не самый легкий вариант.
Читайте так же:  Полный список граждан, имеющих право не платить налоги с этого года

Ипотечные ставки чаще всего находятся на уровне 13%. Площадь квартиры должна быть большой, чтобы вместить все семейство. Из-за этого высокие размеры ежемесячных платежей, которые многим семьям платить не под силу. В связи с этим в программах ипотечных для многодетной семьи множество льгот:

  1. Понижение ставок по кредиту. Процент зависит не только от самого банка, но и от вида приобретаемой недвижимости. Самые низкие ставки на строящееся жилье — около 6-7%, средние — на первичное жилье (7-8%), самые высокие — на вторичное. Их размер достигает 11%.
  2. Оплату части долга берет на себя государство.
  3. Есть возможность гасить кредит средствами материнского капитала. Он используется как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения основной части займа или процентов.
  4. Длительность кредитования. Выплаты растягиваются на 30 лет. В редких случаях они длятся 50 лет.
  5. Первоначальный взнос находится в пределах от 10 до 30%.

К общим правилам льготного кредитования добавляются преимущества, предоставляемые самими кредитными учреждениями. Не все банки позволяют использовать средства по материнскому свидетельству в счет первой оплаты.

Банк предоставляет такие условия кредитования:

  • общий размер займа ограничен суммой в 8 млн руб;
  • процент равен 10,2;
  • сумма первой оплаты рассчитывается как 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Данное кредитное учреждение допускает, что первый взнос или сам кредит будет оплачиваться средствами по материнскому свидетельству.

Россельхозбанк

Банк вначале требует оплатить комиссию. Только после этого можно застраховать приобретаемое имущество. Условия предоставления кредита:
  1. Процент находится в границах от 10 до 15.
  2. Сумма полученного займа — от 100000 до 15 млн руб.
  3. Срок оплаты — 30 лет с даты оформления.
  4. В месяц нужно платить примерно 15% от дохода.

Обязательным условием банка является страхование жизни заемщика. Возможно снижение ставки при наличии зарплатной карты.

Газпромбанк

В данном банке многодетным гражданам можно взять ипотеку и на первичное, и на вторичное жилье по ставке 10%. Размер первого взноса также равен 10%. Обязательным условием программы является наличие свидетельства на материнский капитал.

Главное отличие Сбербанка — возможность привлечь созаемщиков, если доход семьи не позволяет взять кредит самостоятельно. Условия этого банка:
  • можно платить средствами материнского капитала;
  • первый взнос в размере 20%;
  • ставка — 11,4%;
  • срок кредитования ограничен 30 годами;
  • в случае рождения очередного ребенка предоставляется перерыв в оплате кредита на 3 года.

В программу входит обязательное страхование имущества.

Ипотека от АИЖК

Агентство выкупает часть кредитов у банков, с которыми у него партнерские отношения. Кредитор выдает займы по условиям, установленным АИЖК. Программа выглядит следующим образом:

  1. Первоначальный взнос находится на уровне 10%.
  2. Ставки на недвижимое имущество в строящихся домах — 6%, 11% — на вторичное жилье.
  3. Ежемесячные взносы не могут превосходить 45% дохода семьи.

Есть дополнительные условия снижения процентов:

  1. Снижение на четверть процента, если родился ребенок во время действия договора кредитования. При этом ставка не может снизиться более чем на 0,5%.
  2. Снижение на четверть, если договором предусмотрена постройка частного дома.
  3. Снижение ставки наполовину, если объективно цена жилья меньше, чем указано в документах.

Если гражданин соглашается себя застраховать, это является дополнительным критерием уменьшения величины кредита.

Как получить ипотеку

Условия получения ипотеки подразумевают необходимость собрать документы:

  • удостоверяющие личность документы: паспорта заемщика и других членов семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства, подтверждающие факт появления на свет каждого из детей;
  • удостоверение, выданное в связи с приобретением статуса многодетности;
  • справки о размере заработка, а также копии трудовых книжек на каждого из заемщиков;
  • информация о семейном составе;
  • сведения о недвижимости, в отношении которой берется кредит;
  • военный документ мужа,если ему нет 27 лет;
  • сертификат на получение «материнских» средств и его копия, а также пенсионная выписка о размере средств на счете.

В зависимости от региона могут затребовать дополнительную информацию. При оформлении ипотечного договора можно привлекать созаемщиков, в качестве которых могут выступать родственники, друзья, коллеги. Другой вариант — найти поручителей: им может выступить как человек, так и организация.

Особенности в различных регионах страны

Власти каждого региона разрабатывают свои меры жилищной поддержки. Например, нуждающимся сельским жителям выдают землю для постройки дома. В некоторых случаях поддержка предусматривает и финансовую помощь. В отдельных областях России органы самоуправления финансируют расширение жилой площади или ремонтные работы по улучшению условий проживания.

В некоторых регионах РФ помощь предоставляется в следующей форме:

  1. Красноярский край. С 2011 года действует система, по которой местный бюджет оплачивает 75% кредитной ставки, но не больше 150% от ставки рефинансирования. Льгота положена людям с 4 детьми. Тем, у кого 5 детей, не придется платить кредитную ставку — оплата пойдет из местного бюджета. Единственное условие — ставка банка не должна быть выше двойной ставки Центробанка.
  2. Новосибирская область малообеспеченным родителям выделяет 100000 руб. единовременно.
  3. Власти Удмуртии разработали условия выдачи льготной ипотеки для многодетных семей на приемлемых условиях: первоначальная выплата в размере 10%, тариф 5%, предусмотрены субсидии гражданам, у которых число детей превышает 2. Сумма помощи равна 200000 руб.

Основная трудность, возникающая при получении заемных средств — нужно найти финансы для покрытия первоначальной части долга. Без первоначального взноса ни один банк не даст ипотеку.

Некоторые кредиторы идут навстречу людям: понижают величину процентов, увеличивают период расчета по кредиту, дают право на погашение долга из «материнских» денег.

Изменения в 2018 году

С 2018 года используется программа субсидий на ипотеку от государства. Она подразумевает, что люди, которые в этом году завели второго ребенка, могут оформить 6-процентное кредитование жилья, относящегося к первичной недвижимости. Этот же процент используется и при рефинансировании.

Период применения субсидии — 3 года (если появился второй ребенок) и 5 лет (если родился третий). На указанное время ставка, превышающая 6%, будет погашаться за счет бюджетных финансов.

Читайте так же:  Супруг подарил вам квартиру. в каком случае он имеет право на ее часть

Ипотека без первоначального взноса

Первоначальную сумму не всегда представляется возможным внести, так как это достаточно большие деньги. Поэтому граждане ищут другие варианты кредитования.

В действительности ни одно финансовое учреждение полностью не исключит первый взнос из договора. Единственная уступка — это снижение процента. Целью любого банка является получение прибыли, поэтому финансовые учреждения стараются обезопасить себя, отсеяв неплатежеспособных клиентов. Если же семья в состоянии накопить первоначальную сумму, это является некоторой гарантией платежеспособности.

Немногие банки все же выдают заем без первоначального вложения денег, но проценты там существенно выше. Поэтому и переплата по такому договору существенно возрастет.

В качестве первоначального взноса в Сбербанке и в ряде других кредитных организаций лучше всего использовать средства по материнскому свидетельству. Брать дополнительные кредиты, чтобы собрать необходимую сумму, не стоит. Существует большая вероятность того, что семья будет не в состоянии справится с такой долговой нагрузкой.

Льготная ипотека: кому положена и как получить

Государство и некоторые банки разрабатывают специальные программы жилищного кредитования с комфортными условиями для определенных категорий граждан. Льготы по ипотеке предоставляются как на федеральном уровне, так и в рамках конкретного региона. За счет субсидирования можно значительно уменьшить сумму кредита, приобрести более дорогостоящую недвижимость, упростить процесс выплаты задолженности.

Доступные заемщикам льготы при получении ипотеки

Существуют федеральные программы, воспользоваться которыми могут граждане любого региона и любого населенного пункта:

Ипотека по программе «Молодой семье — доступное жилье». Льгота предоставляется семьям, которые официально признаны нуждающимися в жилье. Возраст получателей субсидии — не больше 35 лет. Оформить ее могут как полные семьи (наличие детей не обязательно), так одинокие родители. Для получения льготы по ипотеке необходимо предварительно встать на учет в органах местного самоуправления.

Программа для семей с детьми. Предложение для граждан, у которых в период с начала 2018 по конец 2022 года родился второй или третий ребенок. Таким заемщикам доступно льготное ипотечное кредитование по ставке 6%. Процент действует 3-8 лет в зависимости от количества детей, рожденных в период действия предложения.

Военная ипотека. Предусмотрена для особой категорий граждан — военнослужащих, участвующих в НИС, куда военные включаются после подписания второго контракта. В течение срока службы на счет гражданина государство зачисляет деньги, которые после трех лет участия в НИС можно использовать для покупки жилья в кредит.

Жилищный кредит с материнским капиталом. Семьям, в которых появляется второй или последующий ребенок, дается право на получение материнского капитала. Это сертификат на сумму 453 000 рублей (периодически индексируется), которые можно направить на приобретение жилья, в том числе в кредит. Банком «ДельтаКредит» разработаны специальные льготы при получении ипотеки с маткапиталом — снижение минимального размера первоначального взноса до 5%.

Специальная льготная ипотека молодым от ДельтаКредит. Это программа, актуальная только для клиентов банка. Меры поддержки выражаются в предоставлении заемщику отсрочки, если у него в процессе выплаты кредита появляется ребенок. Данный вариант актуален для клиентов возрастом не более 35 лет, отсрочке подлежит сумма основного долга.

Программа «Ипотечные каникулы» от ДельтаКредит. Вы получаете возможность отсрочки погашения основного долга на 1-2 года сразу после оформления кредита. Это отличный вариант для тех, кто планирует приобрести квартиру в строящемся доме и на первых порах вынужден проживать в съемном жилье.

Льготным ипотечным кредитованием могут воспользоваться многодетные семьи, учителя, молодые специалисты и другие категории заемщиков. Важно отметить, что субсидирование ведется в рамках региональных программ. То есть льготы действуют только в некоторых регионах.

Требования к заемщикам

Если речь о федеральной льготе при получении ипотеки, заемщик может проживать где угодно — в Москве, Санкт-Петербурге, в любом городе России. При использовании региональной льготы — проживание и прописка только в соответствующем регионе.

Требования к клиентам и условия кредитования в банке стандартные. Возраст — от 20 лет, он должен иметь постоянный источник дохода, предоставить необходимый для рассмотрения пакет документов. Если речь о специальной программе ДельтаКредит для молодых заемщиков, ею могут воспользоваться граждане до 35 лет.

Как воспользоваться льготами по ипотеке

Предварительно узнайте, какие есть предложения, подходящие именно вам. Изучайте не только федеральные программы помощи гражданам, но и региональные субсидии (информацию можно получить в органах местного самоуправления).

Сама же ипотека будет оформляться стандартно, единственное, заемщику нужно предоставить документ, доказывающий право на получение льготной ипотеки, например, сертификат на материнский капитал, свидетельство участника НИС и т.д. Точный пакет необходимой документации уточняйте в банке.

Клиенты, которым положена льготная или социальная ипотека, могут пользоваться как одним предложением, так и всеми сразу. Например, можно воспользоваться программой для граждан с детьми под 6% и одновременно использовать материнский капитал и субсидию для молодой семьи.

В зависимости от вида субсидирования при оформлении привлекаются дополнительные структуры: ПФР при ипотеке с маткапиталом, Росвоенипотека при выдаче военной ипотеки и пр. Подробно о взаимодействии расскажут специалисты банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у Вас остались вопросы по льготной ипотеке, обращайтесь на сайт сообщества ДельтаКредит.

Источники


  1. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  2. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

  3. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.
  4. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
  5. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
Льготы по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here