Какой банк наиболее выгодный для получения пенсии и почему

Полная информация в статье на тему: "Какой банк наиболее выгодный для получения пенсии и почему" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Какой банк наиболее выгодный для получения пенсии и почему

Довольно популярным является вопрос от вкладчиков о том, можно ли открыть вклад ни на одного, а на двух или более человек. Такие вопросы появляются чаще всего. →

Чтобы открыть вклад ещё десять лет назад нужно было идти в банк и заполнять документы на открытие счёта. Сегодня открыть и пополнить вклад можно через Сбербанк . →

Где выгоднее оформить кредит пенсионеру? (Сбербанк против Совкомбанка)

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 25 апреля 2016. Время чтения 5 мин.

В последнее время все чаще можно увидеть банковские предложения по кредитованию пенсионеров. Какие условия предлагают современные организации? Сравним предложения двух популярных банков.

Любому человеку, знакомому с банковскими продуктами, известно, что возрастные границы для желающих получить кредит начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами. Более зрелому человеку получить заемные средства довольно сложно – многие банки даже не рассматривают подобные заявления. Однако, существуют и такие учреждения, которые все больше предлагают программы по кредитованию заемщиков пенсионного возраста, невзирая на то, что присутствуют некоторые риски, связанные с процедурой.

Кредиты для пенсионеров без дополнительного привлечения поручителей выдаются на особых условиях. Кредитные продукты предлагаются клиентам, которые пусть и не обладают высокой платежеспособностью, но зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, не уклоняющиеся от выплат и исправно вносящие необходимые суммы. Очень часто заемщики пенсионного возраста имеют официальную работу, а потому могут позволить себе не только потребительские кредиты, но и займы на авто и даже ипотечные.

Особенности получения кредитных продуктов заемщиками пенсионного возраста

Количество банковских организаций, которые готовы предоставить заемные средства пенсионерам, гораздо меньше, чем тех, кто не готов это сделать. В чем кроется причина такого существенного разброса? Это связывается с особенностями представленного слоя населения. Нюансы заключаются в следующем:

  1. Пенсионеры – это люди, которые обладают низким уровнем дохода, а иногда он и вовсе отсутствует. В большинстве случаев, единственным источником дохода является пенсия, которая не позволяет делать большие отчисления в пользу кредитных выплат.
  2. Проблемы с большим возрастом и общем ослаблением организма заемщика могут привести к заболеваниям и, как следствие, просрочке выплат по кредиту.
  3. Льготные процентные ставки. Процент по кредиту для пенсионеров начинается с 9,5%.
  4. Вышеуказанные причины означают необходимость более тщательной проверки документации, внимательному анализу финансовых возможностей клиента, а также прочих факторов, которые могут оказать влияние на платежеспособность.

Требования к заемщикам

Во всех банках получение пенсионного кредита связано с ограничением продолжительности использования средств и их величины. Возможный максимальный срок следующий и сумма:

  • 18 месяцев для клиентов без поручителей и без залога, до 50 тысяч рублей;
  • 5 лет в случае, если присутствуют поручители по кредиту или залоговое обеспечение, до 1,5 миллионов рублей.

Зачастую банки требуют, чтобы клиент для положительного решения по кредиту прошел процедуру страхования здоровья или жизни в самом банке, или партнерских организациях, для того, чтобы обеспечить себе гарантию покрытия суммы заемных средств, если пенсионер не сможет самостоятельно рассчитаться.

Шансы могут увеличиться и в том случае, если клиент предоставит справку о доходах. Хорошие возможности получения кредита у тех лиц, которые получают через банк социальные выплаты на счета и на карты.

В каком банке пенсионер может взять кредит?

В Российской Федерации кредиты пенсионерам выдаются лишь несколькими банковскими организациями. Наиболее популярные программы предлагают:

Рассмотрим предложения этих двух банков в сравнении и оценим предложенные условия.

  1. Кредитные продукты
Сбербанк Совкомбанк
Потребительский кредит да да
Ипотека да нет
Экспресс-займ нет да
Кредитная карта да нет
Оценка 3 2
  1. Возраст клиента
Сбербанк Совкомбанк
Потребительский заем Выплата до 75 лет Выплата до 85 лет
Ипотека Выплата до 65 лет
Оценка 1
  1. Сумма (без поручительства)
Сбербанк Совкомбанк
Ипотека От 45 тысяч до 1,5 млн. рублей
Экспресс-кредит 5-40 тысяч рублей
Кредитная карта 120-600 тысяч рублей
Потребительский кредит 1,5 млн. рублей 40-300 тысяч рублей
Оценка 1
  1. Процентная ставка
Сбербанк Совкомбанк
Стандартная От 25,8% годовых От 29% годовых
Льготная От 16,5% годовых От 12% годовых
1
  1. Сроки кредитования (потребительское кредитование)
Сбербанк Совкомбанк
Максимально возможный срок 1-3 года До 5 лет
Оценка 1

Таким образом, проанализировав предложенные таблицы, условия кредитования для пенсионеров в Совкомбанке можно оценить в «5» балла, а вот условия Сбербанка только в «4» балла. Делая вывод из представленных таблиц, можно заявить, что по рассматриваемым условиям предложение Совкомбанка – более оптимальное для клиентов пенсионного возраста. Однако, нельзя забывать, что у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки, поэтому

Виды кредитных продуктов для людей пенсионного возраста

Все виды кредитов, которые могут быть предоставлены клиентам пенсионного возраста можно разделить на три основные категории:

  • потребительские займы в наличной форме;
  • автомобильный – автомобиль выступает в качестве залога, поэтому, банковские учреждения более охотно предоставляют автомобильные кредитные продукты;
  • ипотечное кредитование: на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет, при покупке жилья необходимо внести не менее 10% от его стоимости.

Какие документы могут потребоваться для получения пенсионером займа?

Если вы – пенсионер, который планирует воспользоваться одним из предложений современных банковских организаций, подготовьте определенный перечень документов, в который будут входить:

  1. Паспорт, выданный Российской Федерацией, подтверждающий, что вы являетесь гражданином России.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Заявка на получение одного из кредитных продуктов – оформляется в банке по предложенному образцу.
  5. Справка из Пенсионного фонда, которая подтверждает то, что данный гражданин получает пенсию. Справка информирует о периоде от 3 месяцев до полугода (в зависимости от требований банка). В ряде отдельных случаев, например, если вы планируете взять в кредит крупную сумму денег, банк может дополнительно потребовать дополнительное подтверждение информации о получении пенсии супругом/супругой.
  6. Если у вас есть депозитный или лицевой счет в банке – необходимо предоставить выписку по ним.
  7. Если планируется залоговое обеспечение, необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий право собственности на имущество.
  8. Копия документа социального страхования в случае, если пенсионер застрахован.
Читайте так же:  Уголовная ответственность за долги. с какой суммы

Делая вывод, можно уверенно заявить, что получение кредитного продукта для пенсионера – это хоть и непростая, но все же реальная задача. Если вы хотите повысить вероятность получения заемных средств, лучшим решением будет обратиться в тот банк, в котором получаете социальные выплаты по пенсии. Также, постарайтесь обеспечить себя поручительством со стороны родственников, либо позаботьтесь об залоговом обеспечении.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Какой банк наиболее выгодный для получения пенсии и почему

В нашей стране пенсионеры могут выбрать способ получения ежемесячных страховых пособий из нескольких вариантов. Можно по старинке получать пенсии наличными через почтальона или Почту России, а можно оформить пенсионную банковскую карту. Кстати, популярность последнего способа растёт с каждым днём.

Что предлагают банки

Пластик обеспечивает пенсионерам дополнительную безопасность по хранению средств, не вынуждает носить с собой крупные суммы денег. Снять пенсию со счёта можно в любое время после её зачисления, а в некоторых финансовых учреждениях можно получить пусть и небольшой, но дополнительный процент годовых на остаток по счёту.

Например, Сбербанк предлагает клиентам пожилого возраста ставку в размере 3,5% на остаток средств и скидки при покупках в супермаркетах в 0,5%. Финансовому учреждению уже доверили перевод пенсий большинство пожилых россиян. При этом существует ряд дополнительных банков, которые тоже надёжные и предлагают неплохие условия по обслуживанию владельцев пластика.

В скором времени всех пенсионеров, желающих оформить банковские карты, переведут на платёжную систему МИР. Пока этого не произошло, можно рассмотреть наиболее выгодные предложения отечественных банков.

По каким принципам выбирают подходящий банк

В первую очередь специалисты рекомендуют обратить внимание на репутацию и надёжность банка. Затем на способы получения наличных. Желательно, чтобы офис или банкомат банка-эмитента находились неподалёку от дома.

В большинстве случаев за выпуск и последующее обслуживание пластика финансовые учреждения денег не берут, но уточнить этот вопрос всё же необходимо. Кроме того, желательно узнать о комиссиях, которые будут взиматься при обналичивании средств в автоматах других банков.

Далее, необходимо уточнить, предусмотрен ли процент на остаток по карте, кешбэк, позволяющий получить скидки при посещении магазинов, аптек и т. д.

В каких банках хорошие условия

Почта банк начисляет клиентам неплохой процент на остаток (около 6), если у пенсионера на счету находится от 50 тыс. рублей. В противном случае ставка уменьшается до 4-4,5%.

Кешбэка на покупки в магазинах нет, но предусмотрены скидки в 3% при посещении аптек и автозаправок. Стоит учитывать, что снятие наличных в «неродных» банкоматах будет проходить с комиссией.

Бинбанк и Открытие

С этого года финансовые учреждения выступают под одним названием «Открытие». Они предлагают пенсионерам около 4% на остаток по счёту и 3% скидки при покупке медикаментов. Обналичивание пенсии проходит бесплатно в любом банкомате страны. Лимит на вывод средств составляет 250 тыс. рублей в месяц.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение оказывает услуги по выпуску карты МИР с 6% ставкой на остаток по счёту. Снять наличные без комиссий можно только в банкоматах учреждения и некоторых автоматах партнёров: Альфа-банке, Райффайзенбанке и т. д.

В иных банкоматах придётся платить дополнительную комиссию в размере 1%, но не менее 100 руб.

Промсвязьбанк

Оперативно оформить дебетовую карту МИР пожилые люди могут в Промсвязьбанке. Его бонусная программа позволяет получать до 5% на остаток средств на счету и до 3% на автозаправках, в аптеках и т. д. Дополнительные бонусы предусмотрены для ветеранов боевых действий.

Московский индустриальный банк

Этот финансовый агент предоставляет клиентам повышенные скидки до 5% при оплате покупок в крупных торговых точках, аптеках. Вознаграждение за остаток более 50 тыс. рублей составляет около 6%.

[2]

Важно: пенсионеры могут оформить банковские карты для получения пособий только в тех банках, которые сотрудничают с Пенсионным фондом России.

Какой банк наиболее выгодный для получения пенсии и почему

Чтобы пенсия или пособия зачислялись на счет такой карточки, необходимо написать заявление в Пенсионном фонде или финансовом учреждении. Основные ключевые условия получения и использования заключаются в следующем:

  • Заказать карту можно онлайн или в офисе банка.
  • Для получения нужен документ, подтверждающий личность, российское гражданство, СНИЛС.
  • Стоимость обслуживания в первый год — 750 рублей, во второй и последующие — 450 рублей в год.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
  • Может использоваться для зачисления заработной платы бюджетникам и других отчислений бюджетной сферы, в том числе зачисления пенсий и пособий.
  • Переводы — до 500 тысяч рублей в день.
  • Снятие наличных — до 300 тысяч рублей в месяц.
  • Пополнение счета — бесплатно.

Преимущества и недостатки банковского продукта

Получить пенсионные и другие выплаты по карточке можно сразу же после зачисления их на счет «пластика», тогда как на Почту, пенсия поступает с опозданием в 1-2 недели. Поэтому карточкой пользоваться выгоднее и удобнее. Другие плюсы банковской карточки МИР:

  • Доступно несколько способов пополнения: через терминалы, банкоматы, Мобильный банк, Сбербанк-онлайн.
  • Деньги, зачисленные через аппаратные комплексы, поступают на счет в течение суток.
  • Безналичная оплата товаров и услуг в интернете и в стационарных магазинах.
  • Перевыпуск карточки бесплатный.
  • Невысокая стоимость обслуживания.
  • Выгодная бонусная программа.

К незначительным минусам стоит отнести следующее:

  • За досрочный перевыпуск «пластика» в случае утери придется заплатить 150 рублей.

Кэшбэк и проценты на остаток по счету

Карта «Сберегательный счет» от «Почта Банка»

Одна из самых популярных карточек для пенсионеров — «Сберегательный счет» от «Почта Банка». По этой карте выплачивается 7% на остаток, тогда как проценты по социальной карте Сбербанка находятся в пределах 3,5%. Рассмотрим особенности, ключевые условия, плюсы и минусы такой карточки. Основные особенности:

  • Валюта — рубли.
  • Система Мир — национальная платежная система. Благодаря ей можно снимать деньги в любом городе бесплатно или с минимальной комиссией.
  • Инновационная технология бесконтактных платежей — оплата покупок и услуг одним касанием карты.
  • Можно подключить СМС-информирование.
  • Срок действия 5 лет.
  • Оснащение протоколом 3-D Secure. Этот чип помогает существенно повысить уровень безопасности онлайн-платежей при небольших затратах времени.

Ключевые важные моменты при использовании карты

Основные и ключевые условия получения и использования «пластика»:

  • Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.
  • Открытие и обслуживание счета карточки — бесплатно. За открытие именной карты придется заплатить 300 рублей.
  • Не придется держателю платить за переводы, пополнение счета от 3000 рублей, за снятие наличных в банкоматах своего банка и за подключение мобильного банка.
  • СМС-информирование — бесплатное в течение двух расчетных периодов с момента подписания договора. В остальных случаях — 49 рублей в месяц.
  • При неснижаемом остатке от 1 000 рублей до 50 000 рублей — 4,5% годовых, на сумму свыше 50 000 рублей будет начислено 7% годовых.
Читайте так же:  Как получить больничный лист из-за недомогания, вызванного давлением

Преимущества и недостатки

Выбирая карту для своих накоплений и поступлений, каждый клиент банка рассматривает ее плюсы и минусы. Достоинства карточки со сберегательным счетом от «Почта Банка» заключаются в следующем:

  • Бесплатное открытие, обслуживание и перевыпуск неименной карты.
  • Без комиссии производятся переводы, пополнение счета и снятие наличности в банкоматах своего банка.
  • Высокие проценты на остаток средств на счете.
  • Безопасные платежи.
  • Большой срок действия.
  • Оплата покупок без ввода ПИН-кода, одни касанием карточки.
  • Платная доставка карточки по Почте России — 100 рублей.
  • При снятии средств в банкоматах чужих банков и снятии суммы свыше 100 000 рублей в месяц, необходимо заплатить комиссию.
  • Платный выпуск и перевыпуск именной карточки 300 рублей.

Подведем итоги

Социальная карточка для пенсионера очень удобная и выгодная. Каждый держатель такого «пластика» скажет, что это намного лучше, чем получать пенсию на Почте России.

Самыми выгодными картами для людей преклонного возраста являются Пенсионная карта МИР от Сбербанка и Сберегательный счет от «Почта Банка». По первой карточке начисляется 3,5% на остаток средств, по второй — до 7%.

По карте МИР Классическая от Сбербанка проценты не начисляются, но можно получить хорошие бонусы, если рассчитываться «пластиком» за покупки.

Годовое обслуживание бесплатное, кроме Классической карточки МИР от Сбербанка. Но на эту карту можно зачислять также и зарплату, что будет удобно для работающих пенсионеров.

Пенсия на карту. Какой банк выбрать

Согласно закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», все бюджетные, в том числе и пенсии, до 1 июля 2018 года должны быть постепенно переведены на карту «Мир».

Тем, кто как и я, недавно вышел на пенсию, альтернатив уже нет, Тем, кто оформлял пенсионную карту других платежных систем, их заменят на Мир по окончании срока действия.

Многие пенсионеры считают, что пенсионную карту можно оформить только в Сбербанке. На самом деле это абсолютно не соответствует действительности, более того — условия в Сбербанке одни из самых не выгодных.

Несмотря на то, что пенсионные карты МИР в большинстве банков оформляются бесплатно, платы за годовое обслуживание тоже нет и даже % на остаток по карте повышенные, банки борются за привлечение средств пенсионеров.

Казалось бы не выгодно им. Но это не так. Не все сразу снимают пенсию. Многие откладывают так называемые «гробовые». После смерти пенсионера родственники вступят в права наследования только через полгода, а это значит что 6 месяцев банк крутит эти деньги.

Но не будем о грустном. Поговорим о выгоде.

На карту какого банка выгодно получать пенсию?

Сначала о критериях, по которым я выбирала :

  • надежность банка
  • удобство. должна быть возможность снимать наличку с карты максимально близко от дома
  • % на остаток по карте
  • стоимость обслуживания карты
  • кэшбек — это те деньги, которые банк возвращает на карту за покупки, то есть по сути скидки.

Рассмотрим карты четырех самых надежных банков .

Безусловное удобство карты Сбера — это огромное количество банкоматов. Где бы вы ни были, всегда найдете как снять деньги. Но…..без процентов только в собственных банкоматах. Легко оформить — отделения Сбербанка есть практически в каждом районе. Обслуживание карты бесплатное. На этом плюсы и заканчиваются

Из минусов:

  • низкий % на остаток по счету
  • платное СМС-информирование
  • никаких дополнительных «пряников»

Еще один популярный у пенсионеров банк

ПОЧТА БАНК

«Отличный % на остаток по счету», — скажете вы. Да. Для тех, кто откладывает деньги. Только имейте ввиду, что 7% годовых — это на сберегательный счет и суммы более 50 тыс. рублей. Но это прописано, как всегда, мелким шрифтом в договоре. И нигде на сайте Банка вы этого не увидите. На суммы от 1000 до 49999 рублей начисляется 4.5% годовых.

Причем % считаются только за полный календарный месяц. То есть, если вы получили на карту пенсию даже 2 числа, за этот месяц никаких %.

А в рекламе все красиво.

СМС информирование бесплатное только на поступления на карту. Чтобы иметь оперативную информацию о снятии денег, надо подключать платный тариф-30 руб/месяц

[3]

Со снятием наличных более — менее нормально, если у вас рядом есть почтовое отделение (банкомат) или банкомат ВТБ. В «чужих» банкоматах возьмут комиссию.

Кэшбека нет. Вместо него розыгрыши. Не знаю как вы, я в такие игры не люблю играть, пусть 1% кэшбека, но я знаю точно за что и сколько вернется на карту.

А в общем, если вы откладываете деньги, то этот вариант рассмотреть стоит. Выгодно.

БАНК ОТКРЫТИЕ

Обратите внимание на очень странные % по остатку на счет

Проценты, начисляемые на фактический остаток денежных средств на СКС
• остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей (вкл.) – 4% годовых
• остаток от 10 000,01 до 49 999 999,99 рублей (вкл.) – 3,5% годовых
• остаток от 50 000 000 рублей – 0% годовых в рублях

Подробнее о тарифах можно почитать на сайте банка

В остальном из удобств:

  • бесплатное снятие в банкоматах любого банка
  • кеэшбек 3 % на покупки в аптеках
  • бесплатное СМС -информирование

Банк Открытие удобен разве что для тех, кто тратит много на лекарства и не копит деньги, но и то… минимальная пенсия со всеми доплатами сейчас у нас в Петербурге больше 10 тыс. . Так что считайте те же 3.5%.

Хотя я лично себе на первое время выбрала именно эту карту. Но тут нюансы……. у меня кредитка этого банка с хорошим кэшбеком, поэтому стараюсь все оплачивай ей. Мне удобно пополнять ее с пенсионной карты онлайн и могу поиграть с остатками на карточном счете через интернет-банкинг. Постараюсь держать там 3-10 тыс.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Видео (кликните для воспроизведения).

Я для себя его не рассматривала, так как в Санкт-Петербурге банк не популярен и банкоматов, в которых могу снять наличные без комиссии около моего дома нет. Но пишу ведь для всей России…

Читайте так же:  Справка о несудимости новосибирск

На остаток по карте % неплохие. Но платное СМС — информирование. и громадный % за овердрафт. Чем это грозит? Вы сняли всю пенсию, на карте 0, а банк списал плату за СМС-инфо. Возник овердрафт и вам насчитали бешеные %..

А в остальном, если вы копите деньги, можно рассматривать.

Это был предварительный анализ пенсионных карт. Сделала наскоро, когда выбирала в каком банке открыть. Буду и дальше собирать информацию и делиться ей с вами.

Если публикуемая здесь информация Вам интересна, нажмите «палец вверх! и подписывайтесь на мой канал.

3 лучших банковских карты МИР для пенсионера

Добровольно-принудительная программа государства по переводу всех пенсионеров, льготников и бюджетников на карты МИР не прошла даром. Сегодня банки соревнуются друг с другом, предлагая выгодные условия обслуживания социальных карт платежной системы МИР. Чтобы привлечь потенциальных клиентов-держателей пенсионных карт МИР, банки вводят дополнительные плюшки: кэшбек, бесплатное обслуживание, различные программы лояльности и др.

Зачем пенсионеру банковская карта МИР?

Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.

С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.

Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.

Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

11 банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

В любом возрасте человек может столкнуться с нехваткой денег при наличии какой-либо актуальной потребности или проблемы, настоятельно требующей скорейшего решения. Подобная ситуация зачастую обуславливает необходимость заимствования. И надо отметить, что люди преклонного возраста не являются в этом случае исключением. Заемные средства могут понадобиться каждому.

Считается, однако, что пожилым людям будет сложно получить ссуду, так как сотрудничество с такой категорией заемщиков не является выгодным для большинства кредитных учреждений по ряду причин.

Между тем, многие банки все же изъявляют готовность выдавать займы пенсионерам, предлагая специальные программы потребительского кредитования.

Какие банки выдают пенсионерам потребительские кредиты

Как показывает практика, одним из самых эффективных подходов к устранению дефицита финансовых ресурсов становится потребительский кредит. Доступность, быстрая процедура оформления, приемлемые условия, лояльные требования кредиторов – все это делает привлекательной саму возможность получения такой ссуды. Примечательно, что денежные средства, привлеченные в порядке потребительского кредитования, могут быть потрачены заемщиком так, как он сам посчитает нужным. Банк-кредитор обычно не настаивает на том, чтобы средства потребительского займа расходовались на строго определенные цели.

В каком банке лучше взять потребительский кредит пенсионеру? Самые известные финансовые учреждения, охотно предоставляющие заемные средства пожилым людям, указаны в представленном ниже перечне:

  • Ренессанс Кредит.
  • Совкомбанк.
  • Сбербанк.
  • Интерпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Восточный.
  • Почта Банк.
  • УБРиР.
  • ВУЗ банк.
  • СКБ-Банк.
  • ОТП Банк.

Чтобы разобраться, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит пенсионерам, следует более подробно рассмотреть предложения каждого учреждения из этого списка.

Ренессанс Кредит

Этот банк готов предоставить пенсионеру потребительскую ссуду непосредственно в день подачи заявки, которая, кстати говоря, может быть легко и быстро заполнена и отправлена онлайн. Уведомление о решении кредитора будет направлено заявителю не позднее чем через 10 минут. Чтобы получить в банке наличные средства по оформленному кредиту, заемщик должен предъявить сотруднику учреждения всего лишь два документа, официально удостоверяющих личность.

Условия выдачи займа:

  • возраст заемщика на момент погашения ссуды – не более 70 лет;
  • период кредитования – от 24 до 60 месяцев;
  • сумма кредита – минимум 30 000, максимум 700 000 рублей;
  • годовая ставка процента – не менее 11,9%;
  • денежные средства выдаются получателю наличными;
  • низкая вероятность отказа.

Совкомбанк

Данное финансовое учреждение может считаться наилучшим вариантом для людей преклонного возраста, нуждающихся в заимствовании небольших сумм под минимально возможную ставку процента. Достаточно упомянуть, что программа этого банка, предусматривающая выдачу кредита в сумме 100 тысяч рублей под годовую ставку 12% на 1 год, уже была признана наиболее выгодным потребительским займом 2017 года в РФ.

Банк всегда охотно рассматривает кредитные заявки как неработающих, так и работающих людей пожилого возраста. Обслуживание пенсионеров, что характерно, всегда производится учреждением вне очереди. На момент полного погашения всех обязательств по выданному кредиту возраст заемщика не должен превышать 85 лет. Оформление займа осуществляется на основании всего лишь двух документов – гражданского паспорта и пенсионного удостоверения.

Основные параметры кредитования:

  • сумма может составлять 5 000–300 000 рублей;
  • период пользования заемными средствами – от 12 до 36 месяцев;
  • годовой процент – минимум 14,9%.

Крупнейшее финансовое учреждение РФ не предлагает специальных кредитных продуктов, ориентированных исключительно на пенсионеров. Однако стоимость потребительского кредита в этом банке по-прежнему считается одной из самых низких на российском рынке. Важное условие – на момент возврата ссуды заемщику не должно быть больше 75 лет.

Базовые параметры кредита:

  • ограничения по сумме – минимум 15 000, максимум 3 000 000 рублей;
  • срок кредитования – минимум 3 месяца, максимум 5 лет;
  • годовая стоимость – от 12,5%;
  • деньги предоставляются заемщику в наличной форме.

Интерпромбанк

В настоящее время данная организация обслуживает клиентов исключительно в пределах Москвы, а также Московской области. Именно в этих регионах открыты отделения Интерпромбанка, который предлагает специальный кредитный продукт под названием «Пенсионный». Этот заем предоставляется на следующих условиях:

  • возраст заемщика на момент полного возврата ссуды – не более 75 лет;
  • денежные средства выдаются в пределах 45 000 – 1 000 000 рублей;
  • период заимствования выбирается заявителем в диапазоне 6–60 месяцев;
  • стоимость за год – не менее 12%;
  • заявка рассматривается быстро;
  • вероятность одобрения – высокая;
  • справки не требуются;
  • нет необходимости в поручительстве;
  • испорченное кредитное досье не является существенной преградой.
Читайте так же:  Сидел пьяный в машине

Россельхозбанк

Ключевые параметры заимствования:

  • на момент окончательного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • сумма указывается в пределах 10 000–500 000 рублей;
  • срок выбирается в интервале от 1 до 84 месяцев;
  • годовая ставка – минимум 11,5%;
  • наилучшие условия предлагаются тем, кому пенсия перечисляется на карту этого банка.

Заявку на потребительский кредит для пенсионеров этот банк готов одобрить с высокой степенью вероятности.

Условия предоставления следующие:

  • возраст заемщика на момент погашения – не более 76 лет;
  • сумма определяется в интервале 25 000 – 100 000 рублей;
  • период пользования средствами – от 12 до 36 месяцев;
  • стоимость за год – от 22,5%;
  • основание для выдачи – гражданский паспорт;
  • срок вынесения вердикта – 5 минут;
  • ускоренная процедура оформления.

Почта Банк

  • отсутствие возрастных ограничений для клиентов;
  • срок устанавливается в рамках 12–36 месяцев;
  • лимиты по сумме – минимум 20 000, максимум 200 000 рублей;
  • годовая ставка – не менее 14,9%;
  • наиболее выгодный вариант сотрудничества – получателям пенсии в ПочтаБанке;
  • учреждение обладает обширной сетью отделений по всей РФ.

Банк располагает отделениями в разных регионах РФ. Сумма кредита может быть определена в диапазоне 20 000 – 600 000 рублей. Срок возврата – от 12 до 60 месяцев.

Годовая кредитная ставка назначается пенсионеру индивидуально, но ее размер не может быть меньше 21%. Предельный возраст потенциального заемщика – не более 75 лет.

Финансовая организация предлагает кредитный продукт «Пенсионный Плюс» на следующих условиях:

  • срок возврата – не более 7 лет;
  • возможная сумма займа ограничена диапазоном 5 000 – 1 000 000 рублей;
  • максимальный возраст заемщика на момент полного возврата – 75 лет;
  • процент назначается в диапазоне 17–27% за год.

Специальных предложений, ориентированных на пенсионеров, у этого учреждения нет, но практически любой заявитель сможет взять заем на следующих условиях:

  • сумма выдачи имеет лимиты – минимум 50 000, максимум 1 300 000 рублей;
  • диапазон годовых кредитных ставок – от 11,90 до 28,08%;
  • максимальный срок – 36 месяцев;
  • стандартные требования и документы.

Это одна из лучших организаций, где можно получить потребительский кредит работающим пенсионерам. Специфика кредитования:

  • сумма ссуды – не более 1 000 000 рублей;
  • срок – от 12 до 60 месяцев;
  • годовой процент – от 11,5%.

Требования к заемщику: особенности кредитования пенсионеров

Надо отметить, что к пенсионерам при оформлении потребительского кредита во всех банках предъявляются стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • официальная регистрация;
  • благоприятная история взаимоотношений с кредиторами.

Специфика заключается лишь в следующем:

  • жесткие ограничения по возрасту заемщика;
  • требование о предъявлении пенсионных документов (удостоверение пенсионера или справка из ПФР).

Потребительский кредит для военных пенсионеров также не имеет существенных особенностей предоставления.

Необходимые документы

При оформлении кредитной заявки пенсионерам могут потребоваться такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • код СНИЛС (иногда);
  • справка о фактических пенсионных начислениях, выданная ПФР.

Кредитные карты

Заимствование посредством пластиковой кредитки является интересным вариантом решения проблемы денежного дефицита для пожилых людей.

[1]

Таблица. Наиболее выгодные предложения по кредиткам для пенсионеров:

Банк Процент, % Максимальная продолжительность льготного периода (дней) Максимальный лимит суммы (рублей)
Тинькофф 19,9% — 34,9% 55 дней 300 000 руб.
Хоум Кредит 29,9% 51 день 300 000 руб.
Ренессанс 24,9% — 29,9% 55 дней 200 000 руб.
Сбербанк 25,9% 50 дней 500 000 руб.
Русский Стандарт от 37% 55 дней 450 000 руб.

Оформить такую карту пенсионеру – проще простого. Заявки подаются, как правило, через интернет и очень быстро обрабатываются. Плохая история прошлых заимствований обычно не является значительным препятствием для одобрения.

Микрозайм у МФО

Пенсионер может взять микрозайм у представителей МФО. Сделать это достаточно легко. Нужно заполнить заявку и дождаться ответа в течении 5 минут, иногда ответ формируется автоматически.

Деньги можно получить на карточку в течении 10-15 минут.

7 предложений банков для пенсионеров: выгодные карты «Мир» для получения пенсии

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 5 октября 2018. Время чтения 7 мин.

Пенсионер имеет право получать пенсионные выплаты на любую банковскую карту, но до 2020 г. все выплаты будут переведены на платежную систему «Мир». Выгодные условия предлагают финансовые организации, сотрудничающие с ПФР: Сбербанк, «Бинбанк», «Почта Банк», Россельхозбанк, «Связь-банк», банк «Открытие». Оформляется пластиковый продукт непосредственно в банковском отделении, заявление о переводе пенсии можно подать в ПФ, МФЦ или на сайте ПФР.

При оформлении пенсионных выплат пенсионер должен указать способ доставки пенсии. Если с услугами Почты России и других организаций, доставляющих деньги, вопросов практически не возникает, то выбор пластика многих ставит в тупик. Не зная, какой платежный продукт выбрать, некоторые пенсионеры вовсе отказываются от этого удобного и выгодного варианта. Поэтому попытаемся разобраться, какие преимущества дает пенсионеру перечисление пенсионных выплат на пластик, на какую карту можно получать пенсию и как ее оформить.

Чем удобна пенсионная карта

По данным Росстата, более 30% пенсионеров получают страховые пенсии и другие социальные выплаты именно на банковские карточки, и ежегодно их количество увеличивается.

Рис. 1. Многие пенсионеры уже оценили преимущество дистанционных платежей

Кроме того, что пенсионер, обладающий банковской картой, всегда своевременно получает пенсионные выплаты без необходимости посещать почтовое отделение или ожидания почтальона, он получает ряд бонусов и выгод:

  1. Можно практически полностью отказаться от расчетов наличкой – рассчитываться в магазинах легко пластиком, оплачивать коммунальные платежи – через онлайн-банкинг.
  2. Снимать деньги в размере, необходимом на текущий момент, что исключает вероятность потери, кражи наличности.
  3. На неизрасходованный остаток денег на карточке финансовые организации начисляют проценты, что является пусть и невысокой, но прибавкой к пенсии.
  4. Пользоваться бонусными предложениями.
  5. Получать скидки, кэшбэк при оплате покупок карточкой.

Многие организации предоставляют пенсионерам выгодные условия обслуживания, в том числе отсутствие оплаты за оформление, пользование, перевыпуск пластика, снятие наличности и перевод денег.

К недостаткам можно отнести невозможность оформить карточку в валюте и невысокую категорию самих карт типа «Классик», «Маэстро», «Стандарт».

Читайте так же:  Обман с оплатой услуг домофона, каким образом нас могут обмануть и что делать в таком случае

На какую карту можно получать пенсию

Пенсионер как физическое лицо имеет право оформить любую карточку: дебетовую, кредитную, золотую, платиновую, льготную. Но для получения выплат из ПФР или социальных платежей пенсионерам лучше оформлять пенсионные банковские карты.

Согласно ФЗ–№ 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, предусмотрен поэтапный перевод всех получателей бюджетных средств на карты «МИР».

Это не значит, что все пенсионеры – владельцы платежных карточек Mastercard или VISA обязаны в срочном порядке переоформлять пластик. Но по окончании срока действия банковского продукта придется оформить для получения пенсии карточку «МИР».

Рис. 2. Карты национальной платежной системы

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

До 1 июля 2020 г. все социальные пособия и пенсии по линии пенсионного фонда будут выплачиваться исключительно на карты «МИР».

Примечание! Пенсионеры, получающие пенсии по линии военных ведомств, также подпадают под закон о переходе на национальную платежную систему.

До окончания действия имеющейся карты до 1 июля 2020 г. пенсионера не имеют право без его согласия перевести на другую платежную систему.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк» «ОТП Банк» Банк «Россия»
«Альфа банк» Банк «Пересвет» «Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург» «Почта банк» Сбербанк России
«Бинбанк» «Промсвязьбанк» «Связь-банк»
«БМ-Банк» «Райффайзенбанк» «Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов» «Росбанк» «Совкомбанк»
ВТБ «Росевробанк» ФК «Открытие»
«Газпромбанк» Россельхозбанк «Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк» «Российский национальный коммерческий банк» «Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

В каком банке лучше получать пенсию

Пенсионные программы предлагают многие финансовые учреждения, большинство из них имеют договора с ПФР о зачислении пенсий на карточки.

Рис. 3. Близость банкоматов – важный фактор при выборе банка

Выбирая, в какие банки можно перечислять пенсию, необходимо учитывать не только наличие такого договора, но и другие условия:

  1. Близость отделения к дому. Многие пенсионеры не доверяют онлайн-банкингам и по старинке оплачивают ЖКХ через кассы. Имеет значение расположение банковского отделения и для оперативного решения возникших вопросов по поводу обслуживания, переоформления, потери или кражи карты.
  2. Наличие банкоматов. Возможность снять наличность – один из определяющих критериев для пенсионеров. Нецелесообразно платить проценты за снятие денег с чужих банкоматов или ограничиваться лимитом на снятие, если размер пенсии превышает предусмотренные условиями обслуживания границы.
  3. Условия по карте. Желательно учитывать, какой процент и с какой периодичностью начисляется на остаток, существуют ли льготные программы, бонусные предложения, скидки, дополнительные опции.

Справка! Независимо от выбранного банка, пенсионные карты «МИР» оформляются и обслуживаются абсолютно бесплатно.

Выгодные банковские предложения для пенсионеров

Среди многочисленных предложений можно выделить наиболее выгодные для пенсионеров.

Рис. 4. У пенсионеров богатый выбор банковских предложений, но органичен одной платежной системой

Таблица 2. Рейтинг пенсионных карт

Сбербанк «Бинбанк» «Почта Банк» Россельхозбанк
Карта Пенсионная Пенсионная Тарифный План «Пенсионный» Пенсионная
Платежная система «МИР» «МИР» «МИР» «Мир»/ «Мир Классическая»
% на остаток 3,5% 4% 4–6% 4–6%
Обслуживание
Cashback Нет Нет 3% На товары по программе «Урожай» Бонусы 0,5% по программе «Спасибо» Нет Нет 1,5 – за 100 руб. трат на товары из каталога Особенности Бесплатно: обслуживание, выпуск, снятие наличных в банкоматах Сбербанка Оплата ЖКХ без комиссии Выпуск именного пластика 300 руб. Бесплатно: СМС-информирование

Таблица 2. Продолжение

«Связь-Банк» ВТБ «Открытие»
Карта Пенсионная Пенсионная Мультикарта Пенсионная/ «Мир Классическая»
Платежная система «МИР»/ «Классическая» «Премиальная» «МИР» «МИР»
% на остаток 5% До 8,5% 3,5–4%
Обслуживание

Нет 3% на покупки в аптеках Бонусы Нет 1 балл за каждые 100 руб. 1–4% Нет Особенности Льготное получение наличных у партнеров организации Бесплатное СМС-информирование, льготное снятие наличных у партнеров организации Бесплатно выпуск и обслуживание, СМС-информирование, снятие наличных в любых банкоматах

Карты «МИР» только начинают приобретать выгодные привилегии и привлекательные функции. Поэтому высока вероятность, что в ближайшем будущем пенсионные карточки будут не только бесплатными в части обслуживания, но и более выгодными.

Как оформить карточку и перевести на нее пенсию

Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:

Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.

Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.

Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту.

Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

  1. Подачи заявления в территориальное отделение.
  2. Оформления выплаты в многофункциональном центре.
  3. Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.

Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.

Подробно о переходе на систему «МИР» и замене пенсионных карточек в видеоролике:

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

  2. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

  3. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
  4. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
  5. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
Какой банк наиболее выгодный для получения пенсии и почему
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here