Как погасить задолженность

Полная информация в статье на тему: "Как погасить задолженность" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Погашение долга в рассрочку

При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения проблемы. Несчастный случай, болезнь, потеря работы — основание для уступки со стороны банка или суда, но заемщику нужно знать, как правильно составить заявление на получение рассрочки и какие для этого нужны обоснования.

Заявление на предоставление рассрочки долга

Заявление на рассрочку задолженности может быть направлено как в банк, так и в коллекторскую компанию, занимающуюся взысканием долга. Вариант, при котором кредитор подал судебный иск и сформировал судебную задолженность, крайне маловероятен на начальной стадии взыскания долга. Дело в том, что по кредиту все время просрочки начисляются проценты и штрафы, и в итоге они составляют значительную сумму выплаты. После начала искового производства начисления по займу замораживаются, а в ходе разбирательства могут быть частично списаны, особенно если есть обоснованное возражение со стороны заемщика.

Несмотря на привлекательность оспаривания размера задолженности через суд, неплательщику нужно помнить, что это требует финансовых затрат и может не привести к положительному для него результату. Поэтому оптимальный вариант — это погашение долга в досудебном порядке. Если есть временные трудности с выплатами по кредиту, заемщику нужно не дожидаться передачи дела в суд, а сразу обратиться в банк с объяснением причин образования задолженности и заявлением на рассрочку. В нем нужно указать:

  • персональные данные;
  • сумму кредита, штрафы и пени;
  • процентную ставку (фиксированную или переменную);
  • конечный срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа;
  • обоснования заявки.

Заявление можно отправить по почте в офис обслуживания клиентов банков или на электронную почту, указанную на официальном сайте организации. Если используется первый вариант, то должно быть выбрано заказное письмо с подтверждением получения, чтобы быть уверенным, что документы дошли до получателя.

Обоснования для получения рассрочки уплаты долга

У заемщика будет больше шансов на положительный результат рассмотрения заявки на рассрочку, если он правильно обосновал ее и представил убедительные доказательства. Уважительной причиной для уступки со стороны кредитора считаются потеря работы, серьезная болезнь или несчастный случай.

Большое количество факторов можно считать достаточно вескими для изменения условий погашения долга, но все они должны влиять на платежеспособность клиента. К письменному обоснованию нужно приложить копии документов, подтверждающих текущие семейные обстоятельства, не позволяющие выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Если банк посчитал приведенные обстоятельства недостаточно вескими для предоставления рассрочки, он имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство, как правило, длится несколько месяцев, но даже при подтверждении законности требований кредитора и обязательств заемщика последний может подать заявление на рассрочку судебной задолженности.

Как подать заявление на судебную рассрочку

Рассмотрение иска о взыскании задолженности через суд — процесс небыстрый. Поэтому после подтверждения размера долга заемщику нужно обратиться в суд с просьбой о рассрочке, не дожидаясь выдачи исполнительного листа. В таком случае приставы не успеют арестовать его имущество и банковские счета, и он сможет сэкономить на исполнительском сборе в 7 % от суммы долга.

Подать заявление на рассрочку судебной задолженности неплательщик имеет право согласно статье 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, указав в нем:

  • размер официального дохода;
  • обязательные ежемесячные расходы;
  • основания для предоставления рассрочки.

К заявлению потребуется приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о назначении пенсии, пособия по инвалидности, а также другие документальные обоснования необходимости рассрочки, например повестку в армию, квитанции за коммунальные услуги, постановление о выплате алиментов и прочее.

Зачем оформлять рассрочку судебной задолженности?

Подтверждение судом права требования задолженности по займу дает возможность кредитору привлечь судебных приставов для ее взыскания, что включает в себя:

  • арест банковских счетов;
  • заморозку депозитов и финансовых активов;
  • конфискацию личного имущества.

Полномочия судебных приставов определены статьями Федерального закона № 118, в которых говорится, что они имеют право не только арестовывать имущество должника, но и принудительно доставлять его в суд при игнорировании повесток. Они также могут накладывать запрет:

  • на управление транспортными средствами;
  • на выезд за пределы области или региона;
  • на выезд за пределы России.

Эти меры применяют только в исключительных случаях, поэтому если заемщик своевременно обратился в суд за рассрочкой и выплачивает долг согласно графику выплат, ему нечего опасаться.

Как оплатить рассрочку по кредиту

Способ оплаты рассрочки по займу зависит от того, кому именно предназначаются платежи. Если рассрочка была получена в банке, то все средства направляют на его реквизиты, их можно внести с помощью:

  • квитанции на оплату наличными в отделении банка;
  • интернет-банкинга путем списания средств с карты;
  • терминала самообслуживания.

Если рассрочка была оформлена по судебной задолженности, то оплатить ее можно в отделении ФССП или воспользовавшись платежным терминалом службы. Его можно найти в государственных учреждениях, аэропортах и вокзалах.

Погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если задолженность была передана в «ПКБ», клиент получает возможность оплатить ее онлайн и без комиссии:

  • по номеру договора «ПКБ»;
  • по персональным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте занимает несколько минут, а после погашения задолженности заемщик может также легко заказать справку об отсутствии задолженности.

Как погасить долги

Каждый человек, который одалживает деньги или берет определенную сумму денег в кредит, становится заложником необходимости погасить долг. Ведь каждый день он будет находится под давлением банка, коллекторов или просто людей, которые ему одолжили и требуют погасить взятый долг.

Ежемесячно должник ожидает зарплату и львиную ее часть просто спускает ее чтобы погасить задолженности. Недавние исследования показали, что в нашей стране без учета ипотечных кредитов на одного гражданина приходится порядка 2 миллионов рублей долга. Согласитесь, сумма очень существенная и для большинства жителей страны неподъемная. Более того, каждый второй с опрошенных тратит 50% своих доходов на то чтобы погасить свой долг.

На первый взгляд ситуация критическая и безвыходная. Но если провести глубокий анализ своего поведения и изучить свои собственные повадки, то можно максимально оптимизировать процесс возвращения долга.

Большинство психологов и бизнес тренеров рекомендуют наперед определиться с удобным методом погасить долг и неуклонно придерживаться именно его. На данный момент известно о двух самых эффективных методах погасить задолженности: «Снежный ком» или «Лавина». Наперед необходимо отметить, что нет 100% преимущества одного метода перед другим. Все зависит от вашего типа личности и вещей, которые вас мотивируют. Давайте разберем нюансы каждого с методов, которые при правильном подходе позволят каждому желающему изменить свою жизнь и наконец-то погасить и вовсе избавиться от долгов.

Читайте так же:  Отчуждение квартиры

«Снежный ком» – успех прямо сейчас


Впервые данную методику погасить долг описал известный финансист Дейв Рэмзи в своей программе управления финансами. «Снежный ком» идеально подойдет людям, которые хотят моментально добиться определенного результата. Сама методика включает в себя несколько шагов.

Сначала необходимо вспомнить все свои задолженности, записать их на листке с указанием ежемесячного платежа и процента по кредиту. Дальше должнику необходимо создать список долгов по размеру в порядке возрастания.

Следующий шаг: распределения денег. На каждый из кредитов или долга необходимо выделить минимально необходимую сумму денег. Весь остаток направляется чтобы погасить самый маленький долг. После того, как наименьший долг вы сможете погасить, все свободные деньги нужно направить на то чтобы погасить второй номер списка долга и так дальше, пока список долгов не закончится.

В чем секрет метода?

Весь секрет успеха «Снежного кома» заключается в получении запредельной мотивации после первого успеха – закрытия первого долга. После того, как должник закрывает каждый долг, он получает не только дополнительные деньги чтобы погасить следующий долг, но и уверенность в своих силах.

Недостатком «Снежного кома» считается финансовая сторона вопроса. Ведь, если оставлять самые большие кредиты с большими процентами на конец, то и переплата будет больше. Правда большинство обычных людей не видят в этом проблемы и двигаются по пути наименьшего сопротивления.

«Лавина» – эффективно и экономно

Эффективный стресс

Какой с методов идеально подойдет именно Вам?

Сразу необходимо отметить, что никто не сможет вам посоветовать, какой метод погасить свой долг подойдет. Все максимально просто: правильного ответа нет. Перед тем, как определится с выбором необходимо быть уверенным в том, что вы будете неуклонно придерживаться стратегии чтобы погасить свой долг. Все эксперты сводятся только к одному выводу: главное делать хоть что-то, ведь просто так долги не пропадут и будут постоянно увеличиваться. Не стоит ожидать, что уже завтра – послезавтра все ваши проблемы развеяться. В зависимости от общей суммы кредитов на ее погашения могут уйти месяцы или годы.

Для тщательного контроля за процессом погашения можно нанять финансового советчика, который за определенную сумму денег будет полностью контролировать процесс погашения долга. Более того, в критических ситуациях эксперт сможет дать дельный совет. Если такие услуги вам не по карману, то попросите хорошего друга и близкого человека постоянно контролировать вас. Именно постоянных контроль со стороны позволит должнику обрести необходимую мотивацию, которая заставит его максимально быстро справится с долгом.

Следует помнить, что никто не застрахован от ошибок. На то мы и люди, чтобы совершать ошибки, а дальше вставать и продолжать борьбу. Необходимо помнить, что вера в себя и конкретная цель позволит преодолеть все трудности. Жизнь сложная штука и от того и очень интересная. После того, как вам удастся погасить весь долг и преодолеть черную полосу, обязательно наступит белая полоса. Вы сможете открыть новую главу и больше не допускать прежних ошибок. Благодаря полученным урокам экономии и управления собственными деньгами, бывший должник сможет начать новую жизнь и тратить свои кровно заработанные деньги исключительно на себя, свою семью, близких и родных.

Как погасить проданный коллекторам долг

Финансовые трудности часто становятся причиной просрочки по кредиту, а бездействие заемщика — причиной передачи долга коллекторам. Они работают по агентскому договору или договору цессии, получая право требования задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторов, для клиента это возможность договориться о более выгодных условиях и быстро погасить долги.

Законна ли передача долга коллекторам?

Переуступка права требования долга коллекторскому бюро возможна только с разрешения заемщика, что определено статьями главы 24 Гражданского кодекса РФ. Банк получает разрешение в момент подписания кредитного договора: в нем есть пункт о возможности переуступки. Причина передачи долга коллекторам — просрочка по кредиту более 90 дней. До этого момента с неплательщиком ведет работу юридический отдел банка, информируя его о последствиях неуплаты письменно и по телефону.

Порядок действий при передаче долга коллекторам

Привлечение коллекторского бюро в рамках агентского договора или договора цессии требует информирования клиента в письменной форме. Ему направляется копия соглашения между банком и коллекторами, в котором приводятся:

  • информация о цеденте, цессионарии и клиенте-должнике;
  • описание предмета договора;
  • основания для привлечения третьей стороны;
  • нормативные документы, определяющие порядок действий сторон;
  • дополнительные соглашения.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ все дополнительные соглашения между сторонами должны быть оформлены в том же порядке, что и кредитный договор. При этом условия сделки не могут противоречить заключенному ранее договору между банком и заемщиком. Это исключает повышение процентной ставки, изменение размера штрафов или нарушение других условий кредитного договора. Исключение — изменение порядка выплат через суд.

Только после ознакомления со всеми документами клиент и коллекторы могут обсудить формат погашения задолженности. Если была осуществлена цессия, то с новым кредитором можно попробовать договориться об изменении графика платежей или реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита

Чтобы реструктуризировать задолженность по займу через коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и лично обратиться в отделение организации. В заявлении должны быть указаны причины неплатежеспособности и обоснования для изменения условий погашения задолженности. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие указанные причины: справка о заболевании, свидетельство о смерти супруги / супруга, заявление об увольнении и прочее. Написать заявление нужно как можно быстрее, чтобы избежать увеличения суммы долга.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора. Долг реструктуризируется с целью приведения в соответствие с текущими финансовыми возможностями заемщика. Например, клиент потерял высокооплачиваемую работу и не может вносить платежи прежнего размера, но может регулярно оплачивать меньшие суммы. Возможна и обратная ситуация, когда заемщик получил повышение по службе и хочет изменить условия договора, чтобы быстро погасить проданный долг.

Изменение графика погашения задолженности

Это самая распространенная процедура в рамках реструктуризации: продление или уменьшение срока погашения кредита. Если изменение графика предполагает пролонгирование действия договора, то заемщик получает возможность растянуть выплаты без штрафных санкций. Необходимость оплачивать проценты и тело кредита сохраняется, поэтому конечная экономия будет незначительной.

Читайте так же:  Ветеран труда российской федерации как получить

Рефинансирование кредита

Наличие нескольких займов в одном или разных банках может быть обременительным: нужно платить по нескольким договорам с разными датами погашения. Рефинансирование консолидирует проблемные кредиты путем получения нового займа, покрывающего все остальные.

Новый кредит предполагает новые условия: изменение срока погашения, сокращение ежемесячного платежа, получение более низкой процентной ставки. Рефинансирование облегчает выплату задолженности, но требует серьезных оснований. Кроме этого, банк может потребовать имущественное обеспечение нового займа, чтобы обезопасить себя от невыплат.

Изменение валюты кредита

Замена валюты кредитования выгодна, но рискованна. Выгода в том, что, меняя валюту кредита с большой процентной ставкой, заемщик платит меньшие проценты по новому займу, но из-за скачков стоимости валют разница может быть обратной.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы предполагают отсрочку по выплате тела кредита без заморозки начисления процентов по нему. Но в некоторых случаях коллекторы идут на уступки и предоставляют полную отсрочку выплат по телу кредита, процентам и штрафам. Для частичной отсрочки составляется новый график ежемесячных платежей.

При передаче долга коллекторам нужно не терять время и написать заявление с просьбой о реструктуризации займа. Коллекторские компании заинтересованы в быстром и безболезненном возврате средств и идут на уступки, если заемщик готов погашать долг.

Как погасить долги по кредитам

Проблемы на работе или непредвиденные обстоятельства часто мешают вовремя платить по кредиту. Причины просрочки могут быть и более прозаичными, например неправильное составление месячного бюджета или нехватка денег из-за чрезмерной расточительности. Если заемщик готов погашать долги по кредитам, есть проверенные способы, которые помогут в этом.

Анализ ситуации

Первый и самый важный шаг для выхода из долгов — сбор информации. Для этого потребуется внимательно изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах по кредиту за весь период. Узнать размер долга можно самостоятельно, посчитав сумму невыплаченных по договору денег и процентов, или заказать справку в банке. Желательно использовать оба варианта, так как возможны ошибки в подсчетах и со стороны клиента, и со стороны кредитора.

После того как сумма долга посчитана, нужно выработать план ее выплаты. Для этого потребуется составить таблицу, указав в ней:

  • сумму кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по займу;
  • начисленные штрафы за просрочки.

С помощью таблицы видно, как увеличиваются проценты и как уменьшается долг. Чтобы погасить задолженность быстро и выгодно, нужно установить порядок внесения платежей.

Последовательность выплат

При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:

  1. Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
  2. Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.

Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:

  • оплата штрафов;
  • оплата процентов;
  • оплата тела кредита.

В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.

Способы погашения кредита

Большинство банков предлагает клиентам использовать любые удобные способы для выплаты задолженности. Условно все способы оплаты можно поделить на автоматические и ручные.

Автоматическое погашение кредита предполагает согласие клиента на ежемесячное отчисление средств:

  • с заработной платы;
  • с кредитной карты.

[1]

Для ежемесячных отчислений с зарплаты в счет погашения долга заемщику нужно написать заявление в бухгалтерии по месту работу. Для оплаты кредитной картой можно подключить автоматический платеж через онлайн-банкинг, и с нее ежемесячно будет списываться выбранная сумма. Заемщик может самостоятельно вносить платежи:

  • в кассе банка;
  • через платежный терминал;
  • через отделение «Почта России»;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью электронного кошелька.

Своевременные платежи по задолженности исключат передачу долга коллекторам или подачу искового заявления в суд и сохранят положительную кредитную историю.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Первое, что нужно сделать в случае образования просрочки по займу и невозможности ее своевременно погасить, — прийти в банк и объяснить ситуацию. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что кредитор пойдет на уступки. От клиента потребуется заявление с объяснением причин неуплаты и документы, подтверждающие эти причины. Например, при увольнении — трудовая книжка, при заболевании — медицинская справка. Только при наличии обоснований банк будет готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий выплаты задолженности на более удобные для клиента, которое включает в себя:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочку по выплате процентов или тела займа;
  • пролонгацию кредитного договора;
  • снижение процентной ставки;
  • списание части долга.

Меры могут применяться по отдельности или комплексно в зависимости от положения клиента, размера кредита и других факторов. Если банк отказывается провести реструктуризацию, заемщик может попробовать оформить новый заём для погашения долга — провести рефинансирование.

Рефинансирование предполагает получение нового целевого кредита для погашения долга. Его преимущества — более низкая процентная ставка, удобный срок погашения и другие выгодные заемщику условия.

Как погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Передача долга ПКБ позволяет клеинту получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте потребует всего несколько минут свободного времени, а после погашения клиент в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.

Как погасить сумму долга

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Как погасить сумму долга, какие варианты для этого можно использовать, что делать, чтобы быстрее погасить долги.

Как погасить сумму долга

Многие люди имеет различные долги – перед банками, микрофинансовыми организациями, оформляют кредиты через магазины.

И, обрастая долгами, забывают одну простую вещь – брать кредиты легче, чем их платить.

Читайте так же:  Какую материальную помощь может получить мать-одиночка

Но, если это уже произошло, и вы понимаете, что вас затягивают долги, надо срочно принимать меры по их погашению.

Как избавиться от долгов?

Для начала посчитайте все свои долги –

  • Задолженность по кредитам;
  • Текущие платежи – коммунальные, за электроэнергию, телефон, интернет;
  • Остальные долги, если вы занимали у друзей и знакомых.

Если должны разным кредиторам, надо определить первоочередные выплаты:

  • Кредиты: если гасить их не вовремя, образуется просроченная задолженность, а это влечет начисление дополнительных процентов;
  • Оплата текущих платежей: если не оплачивать, например, за отопление или электроэнергию, вас могут отключить от тепла и обрезать свет;
  • Другие долги, не такие срочные.

Для себя составьте график погашения, в котором определите сумму, которую вы сможете ежемесячно выплачивать.
И посчитайте ее таким образом, чтобы ваша задолженность сокращалась до 10 % в месяц.

Долги оплачивать нужно регулярно и в день, когда получаете заработную плату.
И пока вы их гасите, придется экономить на всем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же долгов много и ваших доходов не хватает на их уплату, придется задуматься о подработке.

Если не найти дополнительный источник дохода, вы попадете в финансовую кабалу, и ваша жизнь превратится в вечную проблему.
Долги передадут коллекторам, которые будут на вас давить сами и передадут дела в Службу судебных приставов и, как крайний вариант, – вас могут объявить банкротом.

Для планирования своего семейного бюджета желательно вести учет доходов — расходов.
Такой вариант позволяет видеть, на что тратятся деньги, на сколько уменьшается долг.

Даже после того, как рассчитаетесь с долгами, продолжайте вести учет финансов, это поможет не влезать в новые долги.

Конечно же, бывают разные жизненные ситуации, но, все-таки, если вы решили взять кредит, рассмотрите разные варианты:
найдите банк с наименьшей процентной ставкой, чтобы не переплачивать большие суммы.

Помните, что ваше финансовое благополучие зависит от вас самих, от того, как вы умеете планировать свой бюджет и им распоряжаться.

Посмотрим видео на тему Как погасить сумму долга

Новые правила погашения кредита от Госдумы

Досрочное погашение кредита через Сбербанк

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Как погасить сумму долга, что предпринять для того, чтобы это произошло как можно быстрее.

[3]

Надеюсь, статья оказалась полезной.
Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Как погасить все долги при отсутствии денег: выбираемся из долговой ямы

Последняя редакция 27 августа 2019

Время на прочтение 3 минуты

Взять новый кредит может каждый гражданин – банки выполняют так называемые «планы» по выдаче кредитов, и стараются щедро раздавать их всем обратившимся. Однако взяв кредит, вернуть его бывает не так уж и просто – всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Что дальше? Долг растет, банки с каждым днем становятся все настойчивее в попытке требовать деньги обратно, и что немаловажно — с процентами. Как можно погасить долг, если нет денег?

Ниже мы расскажем, как действовать, если вы очутились в подобной ситуации, и почему вы все равно находитесь в выигрышном положении.

[2]

Какие санкции могут применить банки в отношении должника?

Высокие проценты по кредитам банки нередко оправдывают тем, что в них заложен риск невыплаты долга. С другой стороны, когда случается такая ситуация, банки прикладывают все возможные усилия, чтобы вернуть долг с процентами. В ход идет все: уговоры, увещевания, угрозы и запугивания.

Итак, основные способы, к которым обращаются банки, помимо наращивания долга в геометрической прогрессии:

  1. Коллекторы. Банки перепродают долги третьим лицам, а именно коллекторским агентствам. Причем такие сделки осуществляются на невыгодных условиях – долг может быть продан за «копейки», лишь бы хоть что-то получить взамен. Далее должника уже третируют коллекторы – они начинают ходить домой, звонить на работу, соседям и родственникам, и всячески доставать заемщика. Теперь вы должны вернуть долг коллекторам.
  2. Суды. Банк обращается в суд, представил все документы по кредиту. Часто должник об этом даже не подозревает – ему просто либо не приходит повестка, либо приходит, но с существенным опозданием. Далее банк добивается положительного решения и подключается исполнительная служба, вы теперь отдаете долг приставу. Как это осуществляется:
    • посредством ареста счетов, в том числе тех, на которые начисляется заработная плата;
    • посредством ареста имущества оформленного на должника.

Кроме того, приставы могут ввести ограничение на выезд за границу.

  • Реструктуризация или рефинансирование. Заметим, что на практике данный способ почти не работает – такие меры вводятся только в отношении ограниченного круга лиц, и обычно после длительных просьб и уговоров, на невыгодных для заемщика условиях.
  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как погасить долги: 4 законных способа решить проблему

    Самый главный совет, которого мы рекомендуем придерживаться всем без исключения должникам – никогда не бегайте от банков. Это усугубит проблему, а не решит ее.

    Итак, что делать, если есть большая задолженность по кредиту? Существует несколько вариантов действий.

    1. Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить рассрочку, так называемые кредитные каникулы. В некоторых ситуациях это весьма неплохой вариант. Но он подходит только тем должникам, которые в скором времени смогут восстановить свою платежеспособность.
    2. Вы можете обратиться к компетентным юристам. Специалисты рассмотрят ваши долги, и помогут обратиться в суд, чтобы списать часть задолженностей. Но как погасить кредиты, если их много? Такой вариант не подойдет должникам, у которых есть долги в 3 и больше банках.
    3. Если вам интересно, как погасить кредитный долг, и при этом не переплатить проценты, то для вас отличным вариантом станет судебная реструктуризация долгов. В рамках процедуры вы сможете рассчитаться с телом кредита за 3 года, без каких-либо переплат. Процедуру можно инициировать через банкротство физических лиц, но при этом вы не получите статус банкрота.
    4. Ну и последний способ как погасить долг перед банками – признать банкротство физических лиц. Соответственно, вводится реализация имущества. Не стоит беспокоиться – единственное жилье и ряд другого имущества останется за вами, какой бы ни была сумма долга. Фактически процедура освободит вас от любых задолженностей перед банками, а также – от целого ряда других видов долгов.
    Читайте так же:  Разрешение на отклонение

    Если вы уже отчаялись в поисках ответа на вопрос – как закрыть долги по кредитам, то вы пришли по верному адресу! Наши специалисты по банкротству оказывают компетентную правовую помощь в данном вопросе, помогая освободиться от долгового бремени. Обращайтесь, мы всегда готовы к диалогу!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как погасить долги по кредитам

    Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Как погасить долги по кредитам, какие для этого существуют законные способы, что делать, если у вас есть долги по кредитам.

    Как погасить долги по кредитам

    Сейчас многие берут кредиты в банках, не задумываясь о том, а смогут ли они выплачивать ежемесячный взнос.

    Кредиты берутся на разные цели — на покупку квартиры, автомобиля, бытовой техники, мебели, на неотложные нужды. Некоторые оформляют новый кредит для того, чтобы погасить старые долги по кредитам.

    В жизни могут возникнуть разные непредвиденные ситуации — природные катаклизмы, ликвидация организации, в которой вы работаете, сокращение в связи с тяжелым финансовым положением, внезапная болезнь.

    В случае, если возникли серьезные финансовые проблемы, не стоит паниковать, в таком состоянии можно принять неверные решения, которые приведут к невозможности погасить кредит.

    Некоторые должники пытаются прятаться от сотрудников банка и от коллекторов, но это неправильно, т.к. таким образом вы всего лишь оттягиваете время, но не решаете проблему.

    Чтобы расплатиться с долгами, надо сохранять здравый смысл и начать максимально контролировать свои средства.

    Что делать, если у вас есть долги по кредитам?

    • Вести учет своих средств, планировать их распределение. У большинства людей финансовые проблемы возникают из-за того, что они живут не по средствам, тратят больше, чем зарабатывают;
    • Для ведения домашней бухгалтерии надо вести учет доходов-расходов, записывая все денежные движения в обычную тетрадь или создать файл на компьютере. Предпочтение по расходам надо отдать взносу за кредит;
    • Надо начать экономить, для этого все расходы максимально сократить. На питании и лекарствах экономить не стоит, а вот при покупке новой одежды и обуви стоит подумать;
    • Если у вас есть возможность переплачивать за кредит даже небольшую сумму, платите. Основная задача любого банка — заставить клиентов рассчитываться с долгом как можно дольше. Он получит прибыль от уплаты % и от оказания дополнительных услуг;
    • Если у вас несколько кредитов, определите приоритетный.

    Некоторые должники считают, что лучше сначала рассчитаться с небольшими долгами, кредитов станет меньше и психологическая и финансовая нагрузка также уменьшатся. Но это не так.

    Приоритетный кредит — это кредит с самой большой процентной ставкой, из-за которой вы не можете быстро рассчитаться с кредитом.

    Также вы можете ознакомиться со статьей Что делать, если есть долги по кредитам, перейдя по ссылке https://web4job.ru/chto-delat-esli-est-dolgi-po-kreditam/.

    Как избавиться от долгов по кредитам

    Попробуйте договориться с банком о предоставлении более лояльных условий, ведь каждый клиент приносит банку прибыль. Поэтому вы можете попросить его о рефинансировании или других услугах.

    Принцип рефинансирования заключается в том, что вы можете оформить кредит на более выгодных условиях или вместо нескольких оформить один;

    В случае, если несмотря на все усилия, вам все-таки денег не хватает, тогда надо найти подработку или подумать о смене работы.

    После того, как кредит погашен, возьмите в банке документ, подтверждающий уплату кредита.

    На практике были случаи, когда долг по кредиту составлял несколько копеек и банк на них начислял % и брал оплату за обслуживание. В результате получается минусовое сальдо и долг начинает расти.

    При наличии долгов по кредитам в первую очередь банк предъявит штрафные санкции и предоставит время на уплату просроченной задолженности.

    И за то время, пока кредит не будет погашен, ежедневно будет начисляться пеня и увеличиваться долг.

    Если должник не идет на контакт с работниками банками и не платит долг, его передают коллекторам или в суд направляется иск.

    Самостоятельно банк не может забрать ваше имущество или применить административное взыскание.

    После того, как суд вынес решение о взыскании долга, а должник его не платит, банк направляет документы о его взыскании в Службу судебных приставов, и они могут арестовать счета и имущество должника.

    Если долг физического лица составляет больше 10 тыс. рублей, приставы могут ограничить ему выезд за границу или добиться, чтобы суд вынес решение об исправительных работах на срок до 2-х лет.

    Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации лучше найти с банком взаимовыгодное решение финансовых проблем.

    Если у вас имеются долги по кредитам в разных банках, то в первую очередь гасить надо кредиты с самыми невыгодными условиями.

    Законные способы избавиться от долгов по кредитам

    Для погашения кредитных долгов можно воспользоваться такими законными способами:

    Реструктуризация

    Банк временно снижает ежемесячные платежи, но для этого должны быть веские причины:

    • Внезапная болезнь;
    • Потеря работы;
    • Декретный отпуск.

    С каждым заемщиком условия реструктуризации оговариваются индивидуально. Банк может снизить ежемесячный платеж , в некоторых случаях увеличить срок кредитования, предоставить кредитные каникулы.

    Оформив реструктуризацию, вы, таким образом, не портите кредитную историю, и банк не направляет документы в суд, а долги не продает коллекторам.

    Но эта процедура платная, реструктуризацию предоставляют только тем, у кого нет просрочки, и в этом случае имеются ограничения по возрасту, обычно это 65 лет.

    Банкротство

    В 2015 году был принят Закон о банкротстве физических лиц. Если у заемщика просрочка превышает 90 дней и сумма долга свыше 500 тысяч рублей, он может обратиться в суд о признании его банкротом.

    Процедура также платная и может составить до 100 тысяч рублей. Сюда входит: оформление документов, опубликование объявления в газете «Коммерсант», выплата вознаграждения управляющему, который получит право распоряжаться имуществом должника.

    После того, как суд примет решение о признании должника банкротом, его имущество выставляется на продажу. Вырученные деньги пойдут кредиторам, если их не хватит, все-равно человек ничего не должен.

    Рефинансирование

    Если вы оформили кредит под больший процент, а в настоящее время он ниже, можно кредит рефинансировать.

    Банк гасит старый кредит и заключает новый договор под меньший %, но иногда на более долгий срок.

    Читайте так же:  Как выйти на пенсию в 55 лет без льгот

    В этом случае придется заново собирать нужный пакет документов, Если рефинансирование одобрили, в тот банк, где оформлен предыдущий кредит, надо предоставить заявление о его досрочном погашении.

    Чего не надо делать

    • Не стоит скрываться от банка, вас все-равно найдут и заставят вернуть долги. Лучше обратиться в банк сразу же, как только поняли, что ваше финансовое положение ухудшилось, и вы не сможете оплачивать кредит. Банки, также, как и вы, заинтересованы в мирном решении вопроса;
    • Не стоит брать деньги взаймы в МФО (микрофинансовых организациях), они выдают их под большие % и взыскивают за просрочку большие штрафы;
    • Брать кредит под залог имущества, в случае просрочки банк продаст ваш дом или квартиру.

    Если вы все-таки решили взять кредит, посчитайте, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30 -40 % от вашего дохода, чтобы, помимо кредитных взносов, у вас оставались деньги на оплату текущих платежей и на содержание семьи.

    Если брать кредит, то только на предметы первой необходимости.

    Посмотрим видео на тему Как погасить долги по кредитам

    Как быстро избавиться от долгов и кредитов. Почему возникают долги

    3 проверенных способа закрыть кредиты

    Как погасить долги по кредитам перед банками

    Как избавиться от кредитов и долгов

    Заключение

    В этой статье мы рассмотрели тему Как погасить долги по кредитам, что предпринять для их погашения, какие законные способы избавиться от долгов существуют.

    Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

    Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

    Как погасить долги

    Накопить долги легко — гораздо сложнее от них избавиться. Но платить по счетам все же придется — опрометчиво надеяться на то, что кредитор забудет о долге.

    Сегодня мы рассмотрим, как можно погасить долг, если у вас нет денег, и как на основании законов РФ одновременно разобраться со всеми долгами и кредитами.

    Почему опасно копить долги

    Многие должники искренне надеются, что им могут простить долги. И действительно, у долговых обязательств есть свой срок давности, равный трем годам, исчисляемым с момента последнего взаимодействия кредитора (его представителя) и должника. Но прятаться в течение трех лет в надежде избавится от долгов — это не выход. Если кредитор передал ваш долг приставу, то эта уловка не спасет — в распоряжении работников ФССП есть немало механизмов, делающих взыскание задолженностей бессрочными.

    Затягивание решения вопросов с задолженностью чревато последствиями:

    • долги передадут коллекторам, а взаимодействие с ними мало приятно;
    • кредиторы обратятся в суд, который присудит возврат задолженности и уплату процентов, штрафов, пени. Итоговая сумма может стать очень внушительной;
    • на основании решения суда кредиторы обратятся к судебным приставам. Они вправе арестовать ваше имущество и банковские счета, изъять часть официальных доходов, запретить выезд за границу.

    И лучше заранее подумать, как закрыть долги по кредитам, вместо того чтобы копить долги и скрываться от банков. Но перед тем, как погасить долги, нужно узнать их сумму. Разберемся, как это сделать.

    Как проверить свои задолженности

    Просуженные долги легко можно узнать на сайте судебных приставов. Достаточно ввести имя и фамилию, выбрать регион проживания. В представленной таблице будут указаны не только суммы задолженностей и номера исполнительных производств, но и контакты судебного пристава, занимающего вашим долгом. Долг по карте или кредиту можно узнать, обратившись в выдавшую займ банковскую организацию.

    Также существует универсальный способ, позволяющий одновременно получить информацию о судебных задолженностях, штрафах ГИБДД и налоговых долгах — государственный портал Госуслуг. Для доступа ко всем функциям портала необходима регистрация и подтверждение личности — это можно сделать дистанционно посредством предоставления электронных копий документов или через МФЦ.

    Как погасить долги перед банками?

    Есть несколько вариантов, как погасить долг банку:

    1. Перекредитоваться. Но не вздумайте брать кредит на погашение части долга или обращаться в МФО за средствами для внесения ежемесячного платежа — так вы только увеличите размеры ваших долгов и общую кредитную нагрузку. Идеальный вариант — воспользоваться программой рефинансирования кредитов.
    2. Пообщаться с банком. Кредитным организациям выгодно решать вопросы с должниками «полюбовно». Объясните свою ситуацию, разработайте вместе с банком варианты выхода из нее: реструктуризация (изменение размеров платежа и сроков кредита), кредитные каникулы, возврат залогового имущества с полным закрытием кредита. Обычно банки идут навстречу должникам, особенно если сумма долга незначительная.
    3. Если ваш долг уже был выкуплен коллекторами, то разговаривать вам придется с ними. Вопреки устоявшемуся мнению, коллекторская задолженность имеет одно преимущество — агентства выкупают долги за небольшую часть их стоимости. И если разработать правильную линию взаимодействия с коллекторами, то вы сможете погасить долг коллекторам и закрыть кредиты, заплатив всего 50–70% от первоначальной суммы.

    Что делать, если есть большая задолженность по кредиту, а договориться с банком или коллекторами не получается? Всё не так безнадежно — есть верное решение проблемы, которое позволит закрыть долги, вне зависимости от их количества и размеров.

    Как одновременно погасить все долги?

    Популярный вопрос: как погасить кредиты, если их много. Существует способ, позволяющий решить проблему, как с кредитами, так и с прочими задолженностями, включая ЖКХ и налоги – это объявление себя банкротом.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Узнать подробнее, как погасить кредитный долг через банкротство физического лица или получить профессиональную помощь в решении споров с кредиторами вы можете, обратившись к кредитным юристам компании. Сделать это можно по телефону или через форму чата со специалистом.

    Источники


    1. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

    2. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

    3. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.
    4. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
    5. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
    Как погасить задолженность
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here