Как оформить пенсию на карту банка

Полная информация в статье на тему: "Как оформить пенсию на карту банка" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Как можно получать пенсию

Получить пенсию как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами можно в соответствии с ФЗ 28.12.2013 N 400 «О страховых пенсиях».

Как можно получать пенсию

Государственная система учла все факторы, способные усложнить назначение пенсии. Граждане могут выбрать наиболее удобный способ получения , независимо от места жительства или наличия банковской карты. Стоит обдумать заранее, получить пенсию как и что для этого нужно. Жители РФ могут определить удобный для себя способ начисления пенсии, что закреплено на законодательном уровне.

Обратите внимание: выбрать способ выплат нужно сразу при оформлении в Пенсионном Фонде. Позже, по желанию самого пенсионера можно изменить способ получения, но для этого нужно заполнить соответствующее заявление.

Способы получения пенсии по старости

Сегодня доступно три альтернативных способа получения пенсии по старости при надлежащем оформлении заявления в ПФР.

Как можно получать пенсию:

  • Почта РФ;
    Вариант распространенный. Он хорош тем, что доступен в любой местности, в селе, где нет банкоматов и банков;
  • Доставка пенсии на дом;
    В определенный день почтальон разносит пенсию по участку. У Почты России есть специальный утвержденный график доставки, как правило пенсию приносят в утренние часы. Чтобы Вам доставляли пенсию, необходимо написать заявление о доставке финансовой помощи;
  • Перевод на банковскую карту.
    Такой способ позволяет не ждать почтальона и не стоять часами в очередях. Однако карту придется перевыпускать каждые три года. О поступлении средств на карточный счет Вас уведомит мобильный банк.

Получение пенсии на банковскую карту

Получить пенсию по карте может сам пенсионер, или его доверенное лицо. Для утверждения полномочий законного представителя соответствующее заявление прикладывается к основному пакету документов для последующей подачи в ПРФ.

При оформлении доверенности важно помнить, что действует она 1 год, по истечении этого срока она требует продления.

В последнее время самым популярным банком при оформлении карточек для получения пенсии является Сбербанк. Этот банк считается самым надежным в Российской Федерации. По статистике клиентов пенсионного возраста здесь больше, чем в остальных банках. У данного банка большое количество банкоматов по всем миру, пенсионеры могут снимать деньги в любой стране, особенно это актуально для граждан с двойным гражданством.

Как влияет прописка на получение пенсии

Российское законодательство лояльно по отношению к пенсионерам. Для того, чтобы выяснить можно ли получать пенсию без прописки, следует обратиться к Федеральному закону от 28.12.2013 N 400.

В случае, если гражданин РФ не может предоставить документ с регистрацией на территории России, ему нужно подать заявление о назначении пенсии в территориальный орган ПФР по месту пребывания. Его должен подписать руководитель территориального ПФР, который решает, можно ли получить пенсию в другом городе.

Сотрудники территориального ПФР высылают запрос от прошлом месте жительства гражданина и определяют положенную ему пенсию. Как правило, исход дела положительный, но в случаях, когда дело будущего пенсионера затерялось, а также при каких-либо сложностях, операция может продлиться до полугода.

Получать выплаты можно и по временной регистрации. Если же гражданин не выписывается с предыдущего места жительства, а проживет в другом регионе, ему стоит предоставить временную регистрацию по месту пребывания в соответствующий государственный орган.

Как получать пенсию за человека

Немного больше времени занимает оформление пенсии по потере кормильца или инвалидности. Как получать пенсию за человека решают опекун по согласованию с пенсионером. Однако разрешает вопрос о том, может ли опекун получать пенсию опекаемого, уже непосредственно орган попечительства.

Если разрешение получено, денежные средства поступают на счет опекуна. В свою очередь опекун должен время от времени предоставлять полную финансовую отчетность.

Если пенсионер не может получить деньги сам, он может оформить доверенность на родственника.

Если в роли опекаемого состоит близкий пожилой родственник, намного проще оформить обычную доверенность.

Тонкости получения пенсии при двойном гражданстве

Теоретически получать пенсию в двух странах не запрещено, но здесь есть нюансы. Если пенсионер имеет двойное гражданство, то значение имеет место его регистрации, поскольку это определяет территориальный ПФР. Если же пенсионер выехал за территорию Российской Федерации в другую страну насовсем, он автоматически и официально снимается с регистрационного учета.

Согласно закону, право на назначение пенсии из числа проживающих за пределами РФ имеют только граждане страны.

Эмигранты без регистрации в паспорте не могут считаться гражданами страны, соответственно не могут получать двойную пенсию.

Для получения двойной пенсии должны быть собраны необходимые документы, которые укажет паспортно-визовая служба, консульство или дипломатические представительства РФ за границей.

Перечисление пенсии на банковскую карту — с какими банками работает ПФ и порядок оформления

Дебетовые банковские карты для пенсионеров – особый финансовый инструмент. Его главная отличительная особенность – опция зачисления ежемесячного страхового пособия по старости на расчетный счет, открытый кредитной организацией.

Выплата пенсии на карту платежной системы МИР

C 01.10. 2017 г. выплаты пособий, стипендий, зарплат бюджетникам переводятся на национальную систему платежных карт (далее – НСПК) МИР. 01.07.2017 г. вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации (далее – ФЗ РФ) от 01.05.2017 г. №88-ФЗ, предписывающий использование НСПК МИР следующим категориям лиц, получающих оклады и пенсии безналичным способом:

  • госслужащим;
  • студентам/аспирантам;
  • судьям;
  • пенсионерам.

Лица, оформившие перечисление пенсии на банковскую карту иной системы платежей, выпущенную ранее 01.07.2017 г., обязаны перейти на НСПК МИР до 01.01.2020 г. Они могут это сделать, обратившись с заявлением к сотруднику банка-партнера.

Преимущества и недостатки

Карточка МИР имеет свои минусы и плюсы. Подробнее об особенностях продукта в сравнительной таблице:

  • независимость от международных систем платежей;
  • на пользование продуктом не влияет политическая обстановка;
  • бесплатное годовое обслуживание
  • пользоваться можно только на территории РФ;
  • перечисления денег способом Card2Card ограничено;
  • карточка МИР не пополняема с другого пластика;
  • доступ к участию в бонусных программах для держателей дебеток МИР ограничен

Как перевести пенсию на карточку

Для перевода пенсии на банковскую карту нужно выполнить ряд последовательных действий:

Заключение договора с банком

  1. Выберите кредитную организацию и продукт.
  2. Явитесь в ближайшее отделение банка с паспортом гражданина РФ и пенсионным удостоверением.

Составление заявления для перевода пенсии

Заполните бланк заявления в 2 экземплярах. Укажите реквизиты счета, на который планируете оформить перечисление пособия.

Обращение в Пенсионный фонд России (далее – ПФР)

Читайте так же:  Имеет ли прописанный права на квартиру
  1. Обратитесь к сотруднику учреждения с заявлением, паспортом гражданина РФ и пенсионным удостоверением.
  2. Попросите специалиста проставить отметку о принятии бумаг на вашем экземпляре документа.

Способы подачи заявления

Пенсионер может подать заявление в ПФР о смене банковских реквизитов дебетовой карточки несколькими способами:

  1. Заполнить электронную форму через сайт госуслуг – gosuslugi.ru, указав организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии.
  2. Посетить отделение ПФР.
  3. Заполнить бланк документа, предоставленный сотрудником многофункционального центра.

На какую карту лучше переводить пенсию

При выборе банка и дебетовой карты следует учитывать правила кредитной организации и условия использования продукта:

  • близость отделений финансовой организации от места жительства пенсионера, чтобы иметь возможность оплачивать коммунальные услуги;
  • сроки переоформления выплат (например, перевод пенсии на карту Сбербанка займет менее дня);
  • стоимость годового обслуживания;
  • процент пассивного дохода;
  • тарифы;
  • бонусы, скидки;
  • наличие кэшбэка.

Пенсионные карты банков России – сравнительная информационная таблица выгодных финансовых предложений:

Стоимость годового обслуживания (р.)

% на остаток по счету

При съеме средств через сторонние финансовые организации

За перевод денег

В наземном пункте выдачи наличных

«Космос» Хоум Кредит Банка

Первые 5 операций

[2]

1% c объема транзакции

1% от суммы любых покупок

Ежедневный остаток по счету 10 тыс. р. и/или оплата товаров и услуг на сумму от 5 тыс. р.

[1]

6 и все последующие транзакции

3% от чека кафе, автозаправочной станции (далее – АЗС), стоимости туристической путевки

От объема, который превышает 0,6 млн р. ежемесячного суммарного снятия, если деньги поступили из другого банка

Дебетовая карта Tinkoff Bank

  • 90 р. – менее 3 000 тыс. р.;
  • 1% – от 3 000 р.;
  • 2% – более 150 тыс. р. ежемесячно

1,5% от суммы, превышающей лимит в 20 000 р. при перечислении средств на картсчет, открытый в другом банке

3 (на любые покупки)

Карта МИР от Почта Банка

  • 1% c объема операции;
  • 7,9% от суммы, которая превышает ежемесячный лимит в 100 000 р.

0,7 (через интернет)–0,8 (в отделении кредитной организации) с объема транзакции за перечисление денег клиенту другого финансового учреждения

Пенсионная карта Россельхозбанка

  • 1,5% от суммы, которая превышает лимиты – 100 тыс. р. за 1 раз и 1 млн р./мес.;
  • 1,5% с объема операции, если карточку выпустил сторонний банк

1,5 бонуса за каждые 100 р., которые были потрачены при покупке товаров из специализированного каталога в рамках программы «Урожай»

Бинбанк для пенсионеров

1% от объема транзакции

  • 0,5% с операции;
  • 3% от величины превышения лимита в 150 тыс. р. за сутки;
  • 1% с транзакции, превышающей 30 тыс. р.

1,5% от размера перечисления на карточку, выпущенную сторонним банком

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

1% от объема транзакции

0,5% от стоимости чека – бонусами «Спасибо» от Сбербанка

Карта для получения пенсии? Какую выбрать?

Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».

Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.

Пенсия на карту.

Вот уже несколько лет ПФР активно переводит пенсионеров на получение пенсии по картам. Это снижает расходы на перевоз денег и зарплаты персоналу, занимающемуся выплатами. Для этого Фонд заключил договоры с банками о перечислении пенсий на карты. Условия зачисления пенсий в разных банках отличаются. Так, в Сбере придется относить самостоятельно заявление на перечисление пенсии в Фонд, а в Бинбанке заявление передается автоматически, и клиенту не нужно бегать туда-сюда.

При выборе банка для получения пенсии клиент руководствуется некоторыми условиями:

  • Удобное месторасположение, чтобы было недалеко ходить и можно было оплачивать всевозможные услуги, например, ЖКХ.
  • Выгодные условия по карте. Условия также различаются между банками. Так, Сбербанк предлагает 3,5% дохода на остаток с зачислением процентов раз в квартал, а в Бинбанке клиенты получают 7% годовых на остаток по карте раз в месяц. Некоторые банки для привлечения пенсионеров на обслуживание предлагают дополнительные опции по карте, например, скидки при оплате картой в аптеках и проч.
  • Наличие банкоматов. Пенсионерам важно, чтобы поблизости были банкоматы для снятия наличности. По этому критерию выигрывает, несомненно, Сбербанк. Именно у него самая развитая сеть банкоматов. Для своих клиентов Бинбанк разрешил снимать наличные без комиссии в любом банкомате любого банка с лимитом не более 30 т.р. в месяц.

Как зачислять пенсию на карту?

Процесс довольно простой. Для этого нужно:

  • Выбрать банк с подходящими условиями.
  • Оформить пенсионную карту.
  • Заполнить заявление на перечисление пенсии на эту карту.
  • Отнести реквизиты в ПФР.

Некоторые банки предлагают своим клиентам просто заказать карту и заполнить заявление, а все остальные заботы по отправке заявления в ПФР берут на себя. Именно так делает Бинбанк или Газпромбанк. Клиенту достаточно заказать карту, прийти за ее получением и ожидать зачисление пенсии.

Специальные пенсионные карты.

Многие банки запустили специальный карточный тариф «Пенсионный». Он отличается от стандартных тарифных планов. Обычно он подразумевает выпуск бесплатной карты с условием целевых зачислений (пенсии). Кроме этого, на карту может начисляться доход на остаток, кэш-бэк за покупки, различные бонусы и скидки. Такие карты выпускаются только при предъявлении пенсионного удостоверения (если человек вышел на льготную пенсию) или при достижении пенсионного возраста (55 лет – у женщин и 60 лет – у мужчин). Карты имеют все необходимые атрибуты для снятия наличных и оплаты покупок. Обычно они выпускаются на базе МПС Visa или Mastercard Classic. Сбербанк выпускает карты низшей категории Electron или Maestro.

Пенсионные карты можно заказать в следующих банках:

Банк Основные условия
Сбербанк 3,5% на остаток Бинбанк 7% на остаток

До 5% — кэш-бэк за покупки

Снятие наличных – без комиссии в сторонних банкоматах до 30 т.р. в месяц.

Читайте так же:  Последствия пенсионной реформы для жителей чернобыля

Как получать пенсию на карточку Сбербанка и других банков

Многие пенсионеры предпочитают получать пенсию на карточку, чтобы не ожидать своей очереди на обслуживание. Пластиковые карты удобны в использовании. С их помощью можно рассчитываться за услуги и товары, оплачивать ЖКХ, переводить деньги родственникам. Посредством мобильного банка легко управлять своими финансами и контролировать расходы. Разберемся, куда нужно обращаться, чтобы изменить порядок получения социальной выплаты.

Как оформить перечисление пенсии на карту: подробная инструкция

Получать денежные средства без лишних хлопот в любом месте проще всего посредством пластиковой карты. Изначально подобная услуга для российских граждан не предусмотрена, пенсии перечисляются на счета кредитных учреждений или почтовые отделения связи.

Заявление на перевод пенсии на карту и другие документы

Прежде чем отправиться в Пенсионный фонд с заявлением об изменении способа доставки пенсии, нужно посетить офис банка и завести пластиковую карточку. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранной кредитной организации, предъявить паспорт и составить договор обслуживания.
На изготовление карточки уходит от одной до трех недель. Затем необходимо запросить у работников банка распечатку с указанием номера счета, на который будут поступать средства.

Далее нужно уведомить о своем желании работников ПФ РФ. Подать заявление о переводе пенсии на банковскую карту можно из рук в руки или в режиме онлайн.

При личном визите, работникам пенсионного фонда необходимо представить следующие документы:

  • заявление о переводе средств на банковскую карту;
  • страховое свидетельство;
  • удостоверение пенсионера;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписку с указанием номера счета.

Если адрес прописки не совпадает с местом фактического проживания, потребуется документ о регистрации. Заполнить форму заявления можно в отделении банка или непосредственно в Пенсионном фонде.

Как еще можно подать заявление на перевод выплат на карту

При подаче заявления через интернет, используется «Личный кабинет» на портале Государственных услуг (gosuslugi.ru).

Для создания учетной записи необходимо указать персональные данные:

  1. ФИО;
  2. электронный почтовый адрес;
  3. телефон.

На указанный мобильный номер будет отправлена СМС с кодом, подтверждающим регистрацию. Для полноценного использования «Личного кабинета» придется заполнить специальную форму, указав номер пенсионного счета (СНИЛС), сведения паспорта.

Все данные проверяются паспортно-визовой службой и ПФ РФ, после чего на указанный адрес почты высылается информация о результатах. Чтобы беспрепятственно пользоваться электронными услугами, созданную стандартную запись необходимо подтвердить. Сделать это можно через Центр обслуживания или по почте. Зарегистрировав «Личный кабинет», можно подать заявление о переводе пенсии на карточку, просто заполнив представленную форму на сайте ПФ.

Получение денег на карту льготниками-сотрудниками силовых структур

Отдельно нужно оговорить получение пенсий бывшими сотрудниками силовых структур. Порядок перечисления средств этим категориям лиц был установлен федеральным законом, который не предусматривал возможности использовать для получения ежемесячных выплат коммерческие банки.

Поскольку ст.56 (ч.1) Закона о пенсионном обеспечении бывших сотрудников силовых ведомств могла быть истолкована двояко, 13.12.2017 года ГД РФ были приняты поправки к ней. Теперь получать военную пенсию не в «Сбербанке» можно вполне официально и без всяких проволочек.

В каком банке можно получать пенсионные выплаты

Ранее мы рассмотрели вопрос, как получать пенсию на карточку «Сбербанка», поскольку это самый распространенный способ. Однако многие кредитные организации разрабатывают специальные программы для привлечения пенсионеров в ряды своих клиентов.

Среди предоставляемых льгот повышенный процент, начисляемый на остаток счета, предоставление скидок и кэш-бэк за покупки, а также пониженные проценты при оформлении кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень банков, через которые можно получить социальные выплаты, довольно обширен. Список включает:

  • «Совкомбанк»;
  • «Бинбанк»;
  • «Открытие»;
  • «Транс Капитал банк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Почта банк»;
  • «ВТБ»;
  • «Росбанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Московский Индустриальный банк»;
  • «Промсвязьбанк».

Для каждого российского региона этот перечень индивидуален. Не во всех населенных пунктах имеются филиалы указанных кредитных организаций. Подобрать альтернативу «Сбербанку» несложно жителям больших городов. В небольшом поселке или деревне ответ на вопрос, в каких банках можно получать пенсию, сводится к паре вариантов.

Дата поступления денег на карту

Для пожилых людей пенсионные выплаты – единственный источник дохода. Чтобы контролировать расходы и не попасть в затруднительную финансовую ситуацию, нужно знать сроки выплаты пенсии на карту «Сбербанка», установленные законодательством.

Обратите внимание: банк не начисляет деньги самостоятельно, он всего лишь посредник между клиентом и ПФ РФ.

Обрабатываются поступающие средства не дольше трех суток, после чего поступают на счета пенсионеров. День выплаты устанавливается индивидуально и привязан к дате первого начисления. Далее пенсионер получает деньги ежемесячно одного и того же числа.

В среднем, жители России получают причитающиеся им выплаты до 15-го числа. В регионах этот срок может быть продлен до 21-го, это максимальная дата.

Наиболее частыми причинами задержки выплат служат следующие факторы:

  1. ошибки при оформлении документов, если пенсия начисляется впервые;
  2. нехватка средств у ПФ РФ для своевременного перечисления денег в банк;
  3. задержка документов (графика выплат) со стороны социальных служб;
  4. технические проблемы с переводом денег в банк;
  5. задержка при оформлении документов между кредитной организацией и фондом;
  6. неверная активация карты или путаница в указании данных счета.

Уточнить, почему «Сбербанк» задерживает выплату, можно у работников кредитного учреждения. Если выяснится, что деньги не поступали на счет, за разъяснениями придется обратиться в отделение ПФ.

Какая карта подойдет пенсионеру

Решать, через какие банки можно получать социальные выплаты, граждане вправе самостоятельно. Каждая кредитная организация разрабатывает специальные программы для пенсионеров, выпуская карты, привязанные к той или иной платежной системе.

На сегодняшний день это «Maestro», «Visa», «Mastercard» и «Мир». Последняя работает с независимой российской платежной системой и не используется за рубежом. Надо сказать, что обслуживаясь в «Сбербанке», выбирать на какую карту можно получать пенсию придется из нескольких вариантов. Для обслуживания клиентов, которым начисляются социальные выплаты, разработан новый продукт – пластиковая карта «Мир». Большим плюсом можно считать бесплатное обслуживание, возможность снимать деньги в любом терминале банка.

Второй вариант – «Социальная» карта категории Maestro. По ней предусмотрены скидки в торговых точках — партнерах, дополнительный доход 3,5%, начисляемый на остаток по счету. Клиенты, использующие карту, принимают участие в бонусной программе «Спасибо».

Преимущества карт других кредитных организаций для льготников

Если говорить о других кредитных организациях, то и они предлагают данной категории граждан разработанные специально продукты. К примеру, «Бинбанк» выпускает дебетовую карту «Пенсионная» (Visa). По ней на остаток средств начисляется до 7%, предоставляется кэш-бэк до 5%. Суммы до 30 тысяч за месяц (включительно) можно снимать без оплаты комиссии в любых банкоматах.

«Россельхозбанк» предлагает для пенсионеров карты категории «Мир» и «Mastercard», помимо 7% годовых, начисляемых на остаточные средства, предполагается бесплатное СМС информирование о поступлении и расходовании денег.

Читайте так же:  Без знаков отличия и наград тоже можно получить звание «ветерана труда»

Современные средства платежа, к которым относятся дебетовые банковские карты, несомненно, удобнее наличных денег. Социальные выплаты можно перевести на любой счет, оформленный в выбранном банке. Это не обязательно должна быть пенсионная карта. Граждане РФ вправе самостоятельно распоряжаться своими средствами, не неся при этом дополнительного финансового обременения. При желании, обслуживающий банк можно менять, для этого достаточно предоставить в ПФ новые данные.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

  1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
  2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
  3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

  1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
  2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
  3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
  4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
  5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
  6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

  1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
  2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
  3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
  4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

  • близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
  • условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
  • для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  • лично отнести в региональное отделение ПФР,
  • подать через МФЦ,
  • заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 3,5 % на остаток по счету,
  • СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

  • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
  • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
  • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

  • до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
  • 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Читайте так же:  Выплаты по исполнительному листу

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

[3]

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

  • до 6 % на остаток по счету,
  • бесплатное обслуживание,
  • бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

  • необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
  • СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 5 % на остаток,
  • 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
  • СМС-информирование – 69 руб.,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование Условия
Процент на остаток Стоимость СМС-информирования (полный пакет) Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк 3,5 % 30 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк От 0 до 6 % 49 руб. Нет информации
Банк Открытие 4 % 0 руб. 0 %
Бинбанк 4 % 0 руб. 0 %
Совкомбанк 5,3 % 0 руб. 0 %
Россельхозбанк 6 % 59 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк 5 % 69 руб. До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Как оформить пенсию на карту Сбербанка: перевести лично, через онлайн банк и госуслуги

Получение пенсии традиционным способом неудобно. Приходится ждать сотрудников Почты или ждать очереди в почтовом отделении. Гораздо удобней получать пенсию через банк. Большинство пенсионеров доверяют свои деньги только крупнейшей финансовой организации РФ, но не все знают, как перевести пенсию на карту Сбербанка.

Стоит ли переводить пенсию в Сбербанк

Перед тем как перевести пенсию на карту от Сбербанка надо разобраться с тем, стоит ли вообще это делать. Большинство людей пенсионного возраста не любят менять привычек, но все реже пенсионные выплаты приходится доставлять Почте России и все больше Сбербанку. На это есть множество причин.

Перевести пенсию в Сбербанк стоит по причине наличия следующих преимуществ у данного способа получения выплат от ПФР:

  • Дополнительный доход. По картам для пенсионеров банк начисляет процент на остаток.
  • Нет нужды ждать сотрудников Почты в определенные дни или стоять в очередях. Деньги зачисляются на карточку Сбербанка без участия держателя, а снять их можно в любой момент.
  • Бонусы. Пенсионные карты Сбербанка принимают участие в программе Спасибо и позволяют получать кэшбэк баллами, которые потом можно расходовать у партнеров.
  • Доступ к современным онлайн-сервисам. Сбербанк Онлайн доступен всем держателям карт и позволяет удобно осуществлять платежи, открывать вклады и т. п.
  • Простое получение наличных через широкую сеть банкоматов. Но можно и просто рассчитываться карточкой в магазинах.
  • Повышенная безопасность. Если карта потеряется, то ее легко заблокировать и затем перевыпустить, а деньги при этом сохранятся на счету.
  • Доступ к кредитным продуктам на специальных условиях. Когда человек получает пенсию на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на получение кредита со сниженной ставкой.
  • Высокая надежность банка. Государство участвует в капитале Сбербанка, проблемы с ним практически исключены.
  • Отсутствие дополнительных расходов. Переводят пенсию на карту Сбербанка централизованно и никаких комиссий с клиента за зачисление денег не берут.

Никаких дополнительных рисков для пенсионера при выборе способа получения пенсии через карту Сбербанка не возникает. При желании можно перевести получение выплат обратно в почтовое отделение (или с доставкой сотрудником Почты РФ на дом).

Условия и тарифы пенсионной карты

Специально для пенсионеров в Сбербанке выпускают пенсионную карту. В соответствии с законодательством она обслуживается платежной системой МИР. Это банковская карточка классической категории со специальными условиями обслуживания:

  • Валюта счета – только рубли. Пенсия приходит в рублях и для ее получения нельзя использовать валютные счета.
  • Стоимость обслуживания – бесплатно. При этом клиент не платит за первичный выпуск пластика или плановый его перевыпуск.
  • Снятие наличных в банкоматах Сбера – бесплатно. В сторонних устройствах снять наличные можно, но придется заплатить комиссию в 1%.
  • Суточный лимит на снятие наличных в банкоматах – 50 тыс. р. За месяц можно снять наличкой до 500 тыс. р.
  • Льготная цена на пакет SMS-уведомлений с данными о покупках – 30 р./месяц. 2 первых месяца услугу предоставляют бесплатно.
  • Ежеквартальное начисление процентов на остаток. Их начисляют по ставке 3,5%.

Заказать «допки» или пластик в индивидуальном дизайне нельзя. Перевыпуск из-за кражи или при утере обойдется в 30 р. Срок действия пластика – 5 лет. Он поддерживает платежи в одно касание, но не может быть пока привязан к системам платежей смартфоном (Google, Apple Pay).

Замечание. Подробно ознакомиться с условиями пенсионной карточки, перед тем как перевести пенсию в Сбербанк, можно в отдельной статье «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: как получить, сроки изготовления и как пользоваться».

Оформление лично

Большинство людей старшего поколения не любят пользоваться онлайн-сервисами. Когда перед ними встает вопрос о том, как оформить карточку Сбербанка и перевести на нее пенсию, они предпочитают лично посетить офис кредитной организации и отделение ПФР.

Открыть карточку и перевести на нее пенсию можно за 3 шага:

  1. Заключение договора со Сбербанком и подача заявки на выпуск пластика.
  2. Обращение в ПФР и подача заявления, чтобы перевести пенсию в Сбербанк.
  3. Получение и активация карточки.
Читайте так же:  Недвижимость военных пенсионеров льготы

Открыть карту в Сбербанке

Обратиться для оформления карточки можно в любой офис. Специалисты проверят документы, подготовят заявление и отправят заявку на выпуск пластика. Клиенту останется только поставить подписи.

Для заключения договора пенсионер должен предъявить:

Важно. Пенсионные карточки не выпускают тем, кто не имеет прав на получение выплат от ПФР. 1 человек может оформить только 1 пластик этого вида.

После оформления документов специалист офиса выдаст реквизиты счета. Именно по ним ПФР будет переводить все положенные выплаты.

Подать заявление в ПФР

Полученные реквизиты счета надо сообщить сотрудникам Пенсионного Фонда. Для этого написать заявление с просьбой перевести на получение пенсии через банк по установленной форме и подать его в отделение ПФР по месту жительства или через МФЦ. Бланк заявления выдадут специалисты ПФР или многофункционального центра.

Замечание. Обычно удобней подавать заявления через МФЦ из-за меньших очередей и более удобных режимов работы.

После приема заявления сотрудник МФЦ или ПФР выдает расписку в его получении. Для оформления документа надо иметь при себе паспорт, СНИЛС, реквизиты счета, иногда могут попросить предъявить дополнительно пенсионное удостоверение.

Активировать карту

Изготавливают пластик в течение 5-10 дней. После этого клиенту придет SMS с приглашением посетить отделение и забрать карточку. Сотрудник офиса обязательно попросит предъявить паспорт. После этого карта будет выдана и держателю помогут сгенерировать ПИН-код для подтверждения транзакций.

Замечание. Раньше ПИН-код приходил в отдельном конверте. Сейчас его можно сгенерировать сразу с помощью ПИН-пада, установленного на столе сотрудника.

Если планируется не только перевести пенсию на карту Сбербанка, но и использовать онлайн-сервисы, то можно сразу попросить подключить их. Занимает эта процедура буквально несколько секунд.

Активируют карточку автоматически после проставления сотрудниками отметки о ее выдачи. Для гарантии корректного обновления информации на чипе можно сразу проверить работу пластика через банкомат, запросив баланс.

Перевести пенсию через интернет

Перевести пенсию можно и прямо из дома через интернет. Для этого действующие клиенты Сбера могут воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Все остальные клиенты могут воспользоваться возможностью подать заявление в ПФР и перевести пенсию на карту через Госуслуги.

Замечание. Получать карточку придется все равно в офисе Сбера. Доставка пластика пока не предусмотрена.

В Сбербанке онлайн

Сбербанк Онлайн – это сервис интернет-банкинга. Он доступен бесплатно всем держателям пластика крупнейшего российского банка. Оформить карту и перевести на нее пенсию через сервис можно в 5 действий:

  1. Выполнить вход в онлайн-банкинг.
  2. В меню «Прочее» выбрать пункт «Пенсионные программы».
  3. Найти раздел «Получайте пенсию через Сбербанк» и нажать на кнопку «Оформить».
  4. Подтвердить соответствие требованиям для участия в программе.
  5. Оформить заказ на карту и перевести пенсию в Сбербанк с помощью заявления в ПФР, следуя подсказкам системы.

Замечание. Если клиент ранее не пользовался сервисом Сбербанк Онлайн, то он может пройти регистрацию за несколько секунд по номеру пластика и коду из SMS.

Через Госуслуги

Перевести пенсию на карту Сбербанка после получения пластика можно через портал Госуслуги. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись ЕСИА (Госуслуги). Данный способ подачи заявления удобней, чем обращение лично в ПФР, МФЦ.

Подать заявление через Госуслуги и перевести получение пенсионных выплат на карту Сбербанка можно в 4 действия:

  1. Пройти авторизацию на Госуслугах.
  2. Найти в каталоге услугу «Доставка пенсии».
  3. Выбрать электронный вариант получения услуги и нажать на кнопку «Получить услугу».
  4. Пользуясь подсказками сервиса заполнить заявление.

После получения приглашения надо будет подойти в ПФР с оригиналами документов. Перевести пенсию без личного визита не получится.

Перевести пенсию по доверенности

Иногда пенсионер не может лично прийти в госорганы и банк из-за состояния здоровья или по другим причинам. В этом случае подать заявление в ПФР может доверенное лицо. При себе у него должна быть доверенность, заверенная нотариусом, личный паспорт, номер СНИЛС доверителя и копия его паспорта. Никаких дополнительных нюансов в этом случае не будет и ПФР спокойно примет документы.

Сложнее ситуация обстоит с получением карты. Сбербанк не открывает по доверенностям (в т. ч. генеральным) новые счета, карты на имя доверителя. При этом доверенное лицо, при наличии соответствующих полномочий, может получать пластик (например, после перевыпуска), ПИН-коды для него, деньги со счетов и т. д.

Фактически это означает, что перевести пенсионные выплаты получиться только на ранее открытый счет (карточку). При отсутствии их придется доверитель может получать деньги за пенсионера ранее используемым способом (например, через Почту РФ). В отдельных ситуациях, например, если пенсионер недееспособен, родственнику допустимо открыть номинальный счет и уже с него пользоваться деньгами.

Когда пенсия начнет поступать на карту

Способ доставки пенсионных выплат меняется с 1 числа следующего месяца. Если в текущем месяце они еще не были получены, и пенсионер уже подал заявление, чтобы перевести пенсию в Сбербанк, ему все равно придется получить в этот раз деньги привычным способом (обычно через Почту РФ).

Видео (кликните для воспроизведения).

График доставки выплат Почтой РФ и зачисления их на банковский счет не совпадают. ПФР обязан по закону перевести деньги в банк до 26-го числа текущего месяца. Сбербанк зачисляет их на счета пенсионеров в тот же день. По отзывам обычно приходят деньги 10-15 числа. Но конкретный территориальный отдел Пенсионного Фонда может перевести их как раньше, так и позже.

  • Получение пенсии через Сбер значительно удобней, чем через Почту РФ, а пенсионная карточка дает держателю целый ряд преимуществ.
  • Перевести пенсию на карточку Сбера можно даже дистанционно, в этом случае потребуется только 1 раз посетить офис банка для получения пластика.
  • При желании пенсионер может в любой момент вернуться к получению выплат от ПФР через Почту РФ.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост. При необходимости на портале вы можете также задать вопросы юристу и получить консультацию по ним.

Источники


  1. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.

  2. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.

  3. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.
  4. Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
Как оформить пенсию на карту банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here