Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Полная информация в статье на тему: "Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 октября 2017 09:18

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным? М. Монгуш, Кызыл

Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить «Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!» Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

  1. Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
  2. Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2014 — 2019 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями. Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения. На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ, как и ПФР, может выступать страховщиком гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пенсионного возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счете в НПФ.

В чем отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в бюджетную систему РФ и является частной компанией.

Выбор НПФ только за Вами

Необходимо внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда (НПФ), принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений. Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:

Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

      Заявление можно подать как лично, так и через представителя.

Через интернет

      Подать электронное заявление можно через Единый портал государственных услуг или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. И в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.

По почте

    В этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательстве порядке.

Если Вы принимаете решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет. Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, не выгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.

В случае возникновения дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб. 308, тел. (394 22) 9-61-20.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Читайте так же:  Нужно ли в расписке указывать паспортные данные

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

[3]

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Читайте так же:  Как отслеживать свои пенсионные выплаты, используя интернет

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Что выбрать — НПФ или ПФР?

Не так давно в РФ произошла одна из главных пенсионных реформ, благодаря которой большинство граждан решили пересмотреть свое отношение к будущей пенсии. Обычной пенсии выплачиваемой пенсионным фондом хватает разве что на питание и оплату коммунальных услуг именно поэтому многие люди решили позаботиться о своих пенсионных накоплениях и перейти в негосударственные фонды.

Негосударственные пенсионные фонды представляют собой специальные организации, занимающиеся своей законом отведенной деятельностью. Основная услуга, которая предоставляется ими – социальное обеспечение граждан. История создания пенсионных фондов уходит в далекий 90-е года после того, как появился указ под номером 1077. В современное время деятельность НПФ основана на Федеральном законодательстве. Основной нормативный акт носит номер №75 и полностью описывает деятельность фонда.

Согласно данному Федеральному закону каждый негосударственный фонд должен получить лицензию. На данный момент ее имеют более 130 организаций. Деятельность НПФ очень похожа на ту, что осуществляет обычный ПФР. Они тоже накапливают денежные средства, которые предоставляют клиенты, заключившие договор и инвестируют их, получая за это прибыль и распределяя ее между клиентами. После чего происходит ее выплата.

Пенсионный фонд в свою очередь также занимается накоплением, начислением и выплатой пенсий, а также собирает денежные средства, предоставляемые работодателями, выплачивает денежные средства по программе материнского капитала, регулирует всю пенсионную систему в РФ и производит осуществление государственных программ.

Читайте так же:  Социально реабилитационная программа воспитателя

С самого начала все взносы на пенсию производятся именно в пенсионный фонд до того момента как гражданин не напишет заявление о переходе в НПФ. Стандартная ставка в ПФР составляет 22%, из этой суммы 16% переходит на дальнейшее накопление пенсии, а оставшиеся 6% составляют страховую часть.

Далее в стать будут рассмотрены основные отличая между этими двумя организациями, и произведен их сравнительный анализ.

Чем отличается НПФ от ПФР

В России существует два вида пенсионных фондов – государственный и негосударственный. Их отличительные особенности заключаются в том, что государственный пенсионный фонд подчиняется только государству, а негосударственный является одной из частных организаций. Также следует отметить, что ПФР в отличие от НПФ входит в бюджетную систему страны. Ни один негосударственный фонд не может быть в нее включен. Эти два отличия являются основными при разграничении этих двух структур и являются решающими при выборе того или иного фонда.

Но на этом отличия не заканчиваются. Вторым разграничением служат поставленные цели и задачи, а также путь, который необходимо до них пройти. У НПФ и ПФР есть общая задача – накапливать пенсионные вложения для дальнейшего их увеличения и выплаты гражданам по выходу на пенсию. Но негосударственные организации могут заниматься и другими задачами, которые не стоят перед государственным фондом.

Третьей отличительной особенностью служат учредители организаций. У государственного пенсионного фонда учредителем является Государственная управляющая компания, и все инвестиции проходят исключительно благодаря ей. НПФ в свою очередь может взаимодействовать с одной управляющей компанией или же выбрать несколько. Это существенно сокращает риски при инвестировании и позволяет выбрать выгодную стратегию действий. Тот, кто будет учредителем, в большей степени является определяющим фактором для граждан, решивших выбрать НПФ. Ведь именно он в дальнейшем будет формировать пособия для выплат. Данные факторы определяют доходность обеих фондов, и в долгосрочной перспективе показывает, что именно в НПФ она выше.

Куда можно перевести?

Выбор вариантов, куда можно перевести свою пенсию, достаточно велик. Но из всего это многообразия следует отметить два наиболее популярных варианта, которые сейчас используют граждане для перевода. К этим двум вариантам относятся:

  1. Негосударственный пенсионный фонд – чаще всего образовывается на уже имеющейся базе от банковского учреждения или кредитной организации. Их деятельность полностью регламентирована законодательством РФ, в частности Федеральный закон имеющий номер 75-ФЗ с последними изменениями, внесенными в декабре 2015 года.
  2. Управляющая компания – ее деятельность заключается в управлении активами, вкладами и имуществом, которое они получают от своих клиентов. Их деятельность также закреплена на законодательном уровне РФ и осуществляется в соответствии с Федеральным законом, имеющим номер 156-ФЗ, который также, как и предыдущий претерпел серьезные изменения в декабре 2015 года.

Среди данных организаций имеется одно отличие заключающиеся в том, как будет заключен договор страхования пенсий граждан. В негосударственном фонде заключение договора является обязательной процедурой, а в управляющей компании этого делать не нужно. Ей всего лишь необходимо чтобы гражданин направил заявление в государственный пенсионный фонд заявление, в котором просит переводить накопительную часть пенсии на счет управляющей компании.

В организациях, представленных выше (УК и НПФ) действуют программы, которые обеспечивают вклады клиентов в виде накопительной части процентными ставками.

[1]

Среди Управляющих компаний есть и те, что являются одними из самых надежных. К ним можно отнести Государственную управляющую компанию (сокращенно ГУК) – “Внешэкономбанк”.

Каждый гражданин вправе не переводить свои средства в Управляющую компанию или НПФ. В такой ситуации все денежные средства будут находиться во Внешэкономбанке, который будет сохранять для будущих пенсионных выплат минимальный капитал.

В данный момент накопительная часть пенсий была заморожена на неизвестный срок. Поэтому все отчисления производимые работодателям будут переходить в автоматическом режиме на страховую часть пенсии.

Большинство людей предпочитают два возможных варианта. Первый из них это оставить свои накопления в ПНФ и ничего не менять. В такой ситуации гражданам не придется затрачивать дополнительное время на выбор негосударственного фонда и оформление документов в него. Однако его накопления, происходящие в ПНФ, не будут изменяться. Все дело в том, что ВЭБ учитывает только индексацию, а она в свою очередь не превышает инфляцию. Также минусом у такого варианта является невозможность оставления в наследство накопленные средства определенному лицу, а часть этих средств с каждым годом будет уменьшаться в связи с инфляцией.

Вторым вариантом является переход в негосударственный фонд. Такое решение гражданина считается более правильным т.к. в такой ситуации имеется прибыль за каждый год до 15%. Она напрямую зависит от негосударственного фонда и его основных характеристик. Также еще одним преимуществом такого способа является возможность наследства своих накоплений. Однако среди преимуществ есть и недостатки, к которым относятся возможные риски закрытия организации в связи с проведением реформ, которых в последнее время прошло достаточно много и постоянно нестабильный процент, который никак не закрепляется в договоре. Поэтому при выборе НПФ следует внимательно изучать его основные показатели и отзывы действующих клиентов. Также задуматься о переходе в негосударственный фонд следует заранее т.к. в противном случае размер накоплений будет незначительным.

Сравнительный анализ

Для того чтобы сравнить ПФР и НПФ следует рассмотреть какими положительными и отрицательными сторонами обладают две эти организации.

Положительные стороны НПФ:

  • вся деятельность НПФ основана на законодательстве РФ и за данными организациями происходит постоянный контроль (самый строгий среди всех некоммерческих организаций)
  • большое количество организаций и их филиалов по всей России, что не затруднит поиск интересующего фонда
  • все компании представляют свои “инструменты” для заработка, а также список УК
  • все договоренности НПФ и клиента прописываются в договоре, благодаря чему компании не удастся провести какие-либо махинации с гражданином и его денежными средствами
  • для того чтобы осуществлять свою деятельность НПФ обязательно получает лицензию, без наличия которой он не может производить свою работу
  • почти во всех НПФ существует возможность дистанционного контроля над своими сбережениями благодаря услуге Личный кабинет
  • возможность получать выплаты ежемесячно или всю сумму сразу

При наличии множества преимуществ НПФ обладает также и недостатками:

[2]

  • существенно большие риски т.к. фонд может выбрать стратегию, реализуя которую он потеряет денежные средства
  • в связи с большой распространенностью НПФ центральный банк начал активную борьбу с ними. В этой связи производится множество проверок и при обнаружении даже незначительного нарушения у организации отнимается лицензия. Все накопления в такой ситуации переходят в ПФР, а весь накопленный доход при этом утрачивается
  • частая смена НПФ ведет к возможной потери всего дохода. Чтобы этого избежать рекомендуется менять негосударственный фонд не чаще одного раза в 5 лет
Читайте так же:  Как начисляют пенсии женщинам, родившим более двух детей

Теперь рассмотрим основные преимущества ПФР перед НПФ:

  • ПФР является государственной структурой и находится под постоянным контролем и в ведомстве государства
  • в государственном фонде часто происходит реализация государственных программ
  • в ПФР на его счетах может одновременно находится накопительная и страховая пенсия
  • Государственный фонд всеми силами пытается защищать накопления граждан от инфляции

Также, как и у НПФ у Государственного пенсионного фонда имеются недостатки:

  • неэффективная работа всего фонда т.к. организация выбирает самые малоприбыльные “инструменты” для заработка
  • если клиент не успел воспользоваться своими накоплениями (по причине смерти), то всего его сбережения остаются в казне государства
  • клиент не заключает с фондом никаких договоров
  • Государственный фонд может проводить какие-либо изменения или реформы при этом, не спрашивая согласия у своих клиентов

Просмотрев все преимущества и недостатки этих двух организаций, каждый гражданин может сделать определенные выводы и выбрать тот фонд, который подходит именно для него.

Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка?

Для того чтобы определиться с выбором между ПФР или НПФ Сбербанка следует рассмотреть их характеристики и сравнить их. Данные об этих двух организациях представлены в открытом доступе на их официальных сайтах. Для начала следует обратить внимание на такую базовую характеристику, как история организаций. Здесь можно отметить, что государственный фонд начал свою деятельность с 1987 года, что на 7 лет больше в сравнении с НПФ Сбербанка. Данный показатель не сильно отличается у обеих компаний, а самом по себе является достаточно серьезным, ведь за карьеру в более чем 20 лет обе организации проявили свою надежность перед клиентами.

Следующий показатель, на который следует обратить внимание – доходность. У ПФР она в среднем составляет 11% годовых. НПФ Сбербанка по этому показателю лидирует. Ее показатели составляют в среднем 13% годовых. Но по версии некоторых аналитиков разница в доходности этих двух организаций будет сокращаться, и не будет значительно отличаться друг от друга. Также по показателям на 2017- 2018 год обе организации смогут преодолеть инфляцию.

По показателю резервных фондов в значительной степени опережает ПФР. Размер его резервных средств составляет 290 миллиардов рублей. У НПФ Сбербанка этот показатель всего 695 миллионов.

Сравнивая эти две организации можно прийти к выводу, что НПФ Сбербанка немного выгоднее, чем государственный фонд. При этом НПФ все же является частной организацией и имеет определенные риски, связанные с потерей лицензии. Окончательный выбор той или иной организации лежит на гражданах. Следует очень внимательно просмотреть все показатели организаций и выбрать для себя подходящую, ведь большинство граждан этого до сих пор не сделали. А, как известно в таком случае все средства находятся в Вэбе, где происходит только их накопление, без особых выгод для клиента.

Перевести из НПФ в ПФР

Переводы между НПФ или из Негосударственного фонда в ПФР согласно законодательству, разрешены не чаще одного раза в год. Процедура перехода достаточно простая, все, что необходимо сделать — это выбрать Управляющую компания, которая в последующем будет заниматься инвестициями ваших средств, а также определиться с инвестиционным профилем предлагаемым компанией. Список компаний и профили предоставлены на официальном сайте государственного фонда.

Следующий шаг заключается в написании заявления о переходе их НПФ в ПФР. Образец заявления можно также скачать с официального сайта или обратиться в одно из отделений. ПФР принимает обращения, как в электронном виде, так и при личном обращении в организацию. Одновременно с этими процедурами гражданин может обратиться в НПФ и оповестить его о желании перехода в ПФР.

Подавать заявление в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года. При досрочном переходе перевод в ПФР будет осуществлен в начале следующего года после подачи заявления. Обычный переход происходит по истечению пяти лет с момента подачи заявления.

Из НПФ в ПФР средства передаются не позднее 31 марта, а ПФР в свою очередь передает эти средства в Управляющую компанию не позднее месяца.

В Федеральном законе номер 75-ФЗ существуют и иные основания, при которых НПФ обязано перевести все накопления в государственный фонд (уход из жизни, судебное решение, отзыв лицензии у НПФ и другие).

Что лучше ПФР или НПФ

Вопрос о том, что выбрать ПФР или НПФ должен решать каждый гражданин лично для себя. Выше были рассмотрены все достоинства и недостатки государственного и негосударственного фонда пенсионного страхования. При выборе также стоит учитывать и собственные приоритеты. Решая получить большую доходность, лучшим решением будет выбор НПФ, а при желании практичности и надежности организации следует остановить свой выбор на ПФР.

Подводя итог можно сделать вывод, что задуматься о выборе ПФР или НПФ следует заранее. Не следует оставлять все как есть и думать, что пенсия еще не скоро и есть много времени, чтобы принять решение.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Чем отличается:: государственный и негосударственный пенсионные фонды

Пенсионный возраст совсем не за горами и задумываться об этом нужно даже в том случае, если Вы еще молоды и кажется, что до пенсии еще есть масса времени. Существуют государственный и негосударственный пенсионные фонды. Чем они друг от друга отличаются и какой из них лучше выбрать?

Пенсионный возраст совсем не за горами и задумываться об этом нужно даже в том случае, если Вы еще молоды и кажется, что до пенсии еще есть масса времени. Существуют государственный и негосударственный пенсионные фонды. Чем они друг от друга отличаются и какой из них лучше выбрать?

Читайте так же:  Завещание не поможет получить наследство. три реальных примера

Сейчас в государственных пенсионных фонадах действует такая система, в соответствии с которой пенсия гражданина напрямую зависит от его отчислений. Отчисления в свою очередь делятся на три части: базовая — 6% от официальной заработной платы — устанавливается государственными органами управления, страховая — 8-10% от заработной платы — в зависимости от возраста работника, накопительная — 6% от заработной платы — зависит от стажа работника и уровня зарплаты.

Государственный пенсионный фонд

Преимущества:

— есть возможность увеличить объем своей будущей пенсии за счет накопительной системы;

— государственный ПФ наиболее надежен (нет рисков прогореть и закрыться или «исчезнуть»).

Недостатки:

— все отчисления в государственный ПФ идут только с официальной заработной платы гражданина. Это не подходит частным предпринимателям и тем людям, которые получают достаточно большую зарплату в конверте;

— отчисления идут от работодателя, следовательно, не являются собственностью работника. Работодатель может оформить сотрудника на минимальную зарплату;

— определенные проценты от отчислений (страховой и базовой частей) идут на выплаты пенсии другим пенсионерам, а не Вам на счет;

— когда пенсионные отчисления находятся в государственном пенсионном фонде, распоряжаться ими имеет полномочия только «Внешэкономбанк», то есть сумма доходов будет минимальной;

— распоряжаться суммой пенсионных отчислений можно только по достижении пенсионного возраста.

Негосударственный пенсионный фонд

Преимущества негосударственного пенсионного фонда:

— работа ведется индивидуально с каждым клиентом. У каждого вкладчика есть свой счет, ведутся ежемесячные отчеты по начислениям, бесплатно проводятся консультации;

— возможность контроля своего пенсионного возраста (то есть вполне возможно по желанию выйти на пенсию в 40 или в 50 лет);

— отдельная часть пенсионных отчислений вкладывается в фондовый рынок, что приводит к получению дополнительного пенсионного капитала;

— все вклады и взносы клиента — его собственность;

— если негосударственный пенсионный фонд закрывается, накопленные средства переводятся в другой, более надежный банк.

Недостатки:

— вкладчику не может быть выдана вся накопленная сумма сразу — она делится поквартально, помесячно;

— деньги могут быть выданы только в национальной валюте — в рублях. При этом, чтобы вся накопленная сумма не обесценилась, доход фонда должен превышать уровень существующей инфляции;

— с накопительной суммы выплачиваются налоги (по достижении возраста, который указан клиентом в контракте);

— ненадежность и некоторая неопытность негосударственных пенсионных фондов.

Объективно оцените все плюсы и минусы этих пенсионных систем и определите для себя, в какой пенсионный фонд лучше обратиться и кому доверить свою будущую пенсию: государственному или негосударственному пенсионному фонду.

Разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом

В России есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные, представленные на рынке в большом многообразии. В чем специфика работы каждого типа учреждений?

Что характеризует государственный пенсионный фонд?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — ПФР. Он представляет собой полностью подчиненную органам власти финансовую организацию, которая входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально-экономических задач, связанных с денежным обеспечением пожилых граждан РФ.

Пенсионный фонд России снабжает пожилых россиян соответствующим денежным обеспечением как за счет накоплений, которые граждане собирают на личных счетах данной организации в течение рабочего стажа, так и посредством инвестирования располагаемых денежных средств в различные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не выстраивает отношений с частными УК.

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

Одним из недостатков размещения пенсии в ПФР можно назвать наличие существенных препятствий для формирования накопительной части пенсии — как раз таки той, что пополняется за счет инвестирования, а также за счет личных взносов гражданина. Вместе с тем страховая часть пенсии при достаточном объеме стажа и зарплаты человека вполне может быть весьма приличной и не уступать соответствующей сумме, сконцентрированной на накопительном аккаунте.

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Данного типа организации решают, в принципе, те же социальные задачи, что и ПФР, но при этом их собственность принадлежит частным лицам или корпорациям. Главное направление деятельности НПФ — реализация программ накопительного пенсионного страхования. То есть работа НПФ в преобладающей степени связана с увеличением объема пенсий граждан, которые находятся в юрисдикции соответствующих фондов.

Негосударственные фонды могут взаимодействовать, таким образом, с несколькими управляющими компаниями и выбирать из них ту, которая оказывается способной обеспечить наибольшую прибыльность пенсионных инвестиций.

НПФ юридически независимы от ПФР и органов власти, но контрольный пакет акций в них зачастую принадлежит и госпредприятиям. В этом случае взаимосвязь НПФ и государства все-таки присутствует, и она способна влиять на расстановку приоритетов в деятельности соответствующих фондов.

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ — это частная компания (хотя контрольный пакет ее акций может принадлежать госкорпорации). Данный нюанс предопределяет иные различия между ПФР и НПФ — в частности, в политике инвестирования пенсионных накоплений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Определив то, в чем разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом прослеживается принципиально, зафиксируем основные выводы в таблице.

Источники


  1. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.

  2. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

  3. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here